Кредит погашен, а банк требует долг

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

Поскольку речь идет о ситуации, когда кредит уже погашен, возникает вопрос, почему банк требует проценты после того, как вы все оплатили? Это может быть связано с нарушением процедур досрочного погашения или графика платежей. Подробнее рассмотрим возможные варианты в статье.

Досрочное погашение займа

Если заемщик не следовал предписанным правилам досрочного погашения кредита, то банк имеет право начислить дополнительные проценты за задержку погашения, а также штрафы. Например, если не подали заявление о досрочном полном погашении или неверно заполнили заявление. Несмотря на то, что сегодня большинство банков не требуют подачи письменного уведомления о желании досрочно погасить кредит, некоторые все еще придерживаются этой практики. В таком случае отсутствие заявления или ошибка в нем дает банку право начислить проценты за дополнительное время погашения.

Также возможна ситуация, когда не были закрыты счета. В некоторых случаях банки берут плату за обслуживание счета, и это прописывается в кредитном договоре. Если заемщик не закрыл определенный счет, банк может требовать оплаты за его содержание и обслуживание.

Если заемщик не получил справку о погашении долга и закрытии счетов, банк может начислить проценты на просроченный остаток. Банк вправе требовать оплаты, пока нет документального подтверждения погашения кредита и закрытия счетов.

Нарушение графика выплат

Еще одна причина, по которой банк может продолжать начислять проценты — это нарушение графика платежей.

• Задержка платежа из-за технического сбоя.

• Оплата через партнеров или терминалы.

• Просрочка платежа по вине заемщика.

В таких случаях банк имеет право начислить неустойку, штраф или обратиться в суд с требованием взыскания процентов и основного долга. Если банк начислил проценты и не уведомил заемщика, тот вправе оспорить начисления в судебном порядке. При этом важно понимать: после возбуждения исполнительного производства банк не лишается права начислять проценты — они продолжают начисляться до фактического погашения долга, а их расчет ведет судебный пристав.

Может ли банк начислять проценты после начала исполнительного производства?

До полного удовлетворения требований кредитора заемщик обязан выплачивать проценты по договору. Даже в рамках исполнительного производства за заемщиком сохраняется эта обязанность.

Если дело дошло до суда, заемщику придется оплатить не только сумму, которую зафиксирует суд, но и проценты на взятые денежные средства. Банки сохраняют право начислять проценты на основной долг до момента расторжения договора.

Если заемщик внес все выплаты по решению суда, банк прекращает начисление процентов только после расторжения договора. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем, необходимо добиться расторжения договора с банком в зале суда.

Отдельно стоит учитывать исполнительский сбор. С 9 января 2026 года его размер вырос с 7% до 12% от суммы взыскания (ФЗ № 563-ФЗ от 29.12.2025). Сбор взыскивается, если должник не погасил долг в срок, установленный приставом для добровольного исполнения.

Как правильно погасить кредит без процентов?

К сожалению, в реальности это практически невозможно. Заемщик обязан выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа. Но сумму переплат можно снизить, погасив кредит досрочно, частично или полностью.

Важно понимать, что брать кредит без процентов невозможно. Когда вы берете деньги у банка, на них обязательно начисляются проценты. Это стандартная практика, с которой стоит смириться, если вы решили оформить кредит. Следует ответственно подходить к выплате процентов, чтобы избежать возможных негативных последствий.

Подводим итоги

Таким образом, можно сделать следующие выводы.

• Заемщику придется выплачивать проценты до полного возврата займа, даже при возбуждении исполнительного производства. Если договор с банком не расторгнут, проценты продолжают начисляться.

• В случае невозврата процентов по договору заемщику придется их оплатить, независимо от причины.

• Если образовался долг, рекомендуется погасить проценты и штрафы до судебного разбирательства — это позволит избежать исполнительского сбора, который с января 2026 года составляет 12% от взысканной суммы.

Важно знать свои обязанности как заемщика и ответственно подходить к выплате процентов. Правомерность начисления процентов после возбуждения исполнительного производства определена законодательством, поэтому важно соблюдать эти требования и действовать в соответствии с законом.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию