Кредит для бизнеса: как получить на выгодных условиях?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Для компаний, бизнес-кредит — важный инструмент, позволяющий решать финансовые задачи и развивать дело. Банки предлагают целевые и нецелевые кредиты для бизнеса, которые отличаются условиями использования. Давайте разберемся, как получить бизнес-кредит на выгодных условиях и что нужно учитывать при выборе.

Целевые и нецелевые бизнес-кредиты: в чем разница?

Обычно банки выдают предпринимателям целевые займы, предназначенные для конкретных задач, таких как покупка транспорта или оборудования, строительство помещений или участие в тендерах. Средства, полученные по таким программам, необходимо использовать строго по назначению и подтверждать расходы документально: договорами, накладными, актами. За счет этого банку удается контролировать целесообразность кредита и снижает риск нецелевого использования средств.

Нецелевые бизнес-кредиты, напротив, предоставляют предпринимателю свободу использования средств без обязательного подтверждения документов. Такие кредиты обычно имеют более высокую процентную ставку, а суммы, которые готов предоставить банк, ниже, чем при целевом кредитовании. Это объясняется тем, что для банка такие займы связаны с повышенным риском.

Где взять деньги в долг?

Предприниматели могут получить заем, как в банках, так и в МФО. Хотя МФО менее требовательны и предлагают более оперативное оформление, ставки по займам у них значительно выше. Банки, напротив, дают более выгодные условия, но могут потребовать обширный пакет документов и провести тщательную проверку заемщика. Важно помнить: деньги, полученные по договорам кредитов, не облагаются налогом, что позволяет использовать всю сумму для нужд бизнеса. С их помощью удается решать поставленные задачи, а именно.

• Покрытие расходов — например, выплата заработных плат.
• Выполнение обязательств по контрактам — расчет за товар на условиях постоплаты.
• Запуск  проектов — инвестиции в развитие бизнеса.
• Покупка недвижимости, инвестиции в долгосрочные активы.

Бизнес-кредит и потребительский займы: основные отличия

Бизнес-кредиты предназначены исключительно для юридических лиц и ИП. Ключевым условием для оформления является наличие статуса ИП или регистрации юрлица. Потребительский заем, напротив, предоставляется физическим лицам и может использоваться для личных нужд. Особенности потребительского кредита следующие. Требует минимального пакета документов (паспорт, заявление, справка о доходах). Оформляется на физическое лицо и подходит для крупных личных покупок.

Особенности бизнес-кредита такие.

• Выдается юридическому лицу или ИП;
• Требует более объемного пакета документов, включая финансовую отчетность и подтверждение доходов бизнеса.

Получите кредит для бизнеса на выгодных условиях

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Виды кредитов для бизнеса

Для успешного ведения бизнеса финансирование играет ключевую роль. Рассмотрим основные виды бизнес-кредитов, их условия и особенности.

• Разовый кредит — это наиболее простой и понятный вид займа. Банк перечисляет всю сумму заемщику сразу, и предприниматель возвращает ее вместе с фиксированным процентом. Такой кредит удобен для крупных единовременных расходов, например, для закупки сырья.
• Кредитная линия — более гибкий инструмент для тех, кто нуждается в финансировании периодически. В рамках лимита предприниматель может пользоваться средствами несколько раз. При этом проценты нужно платить за фактическое использование сумму.
• Овердрафт предназначен для покрытия операционных расходов и позволяет уходить в «минус» по счету компании. Это помогает избежать проблем с дефицитом денег на счете и подходит для срочных расходов, когда необходима оперативная поддержка. Подробнее о возможностях овердрафта можно узнать в отдельной статье на нашем сайте.
• Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования, транспорта или техники. В отличие от покупки в кредит, лизинг позволяет использовать имущество без необходимости сразу его выкупать. Вы вносите регулярные платежи за пользование оборудованием, а по истечении срока аренды можете выкупить имущество по остаточной стоимости. Это выгодно для компаний, которым важно сохранить оборотные средства и не делать крупных вложений.
• Факторинг выручает компании, работающие с клиентами на условиях постоплаты. Например, вы поставляете товар, а оплата от клиента поступит через месяц. Банк выкупает вашу задолженность и сразу переводит деньги на ваш счет, а клиент расплачивается с банком позже. Это отличный способ улучшить денежный поток, не дожидаясь оплаты от покупателя.
• Кредитки удобны для регулярных покупок. Их преимущество — гибкость в погашении задолженности: можно переводить средства с расчетного счета, вносить наличные через банкомат или оплачивать в кассе банка. Это идеальный вариант для покрытия мелких текущих расходов, не прибегая к оформлению полноценного кредита.

Ставки по процентам для бизнес кредитов

Погашать кредит можно двумя способами. Аннуитетные платежи: фиксированная сумма каждый месяц, что удобно для расчета и планирования бюджета. Дифференцированные выплаты: сумма постепенно уменьшается, так как основной долг снижается с каждым платежом. Оба варианта могут иметь свои преимущества, поэтому важно обсудить с банком, какой способ лучше подойдет для вашего бизнеса.

Ставки по процентам зависят от нескольких факторов, включая риски для банка и текущую ключевую ставку ЦБ РФ. Каждый вид бизнес-кредита имеет свои особенности и предназначен для определенных целей. Разобравшись в предложениях, вы сможете выбрать наиболее подходящий вариант для своего бизнеса, который позволит вам грамотно управлять финансами и развивать предприятие.

Кто поможет в получении бизнес кредита?

Для развития бизнеса важен стабильный доступ к финансовым ресурсам, будь то расширение своего дела, покупка оборудования или выход на новые рынки. Компания Бинкор предлагает помощь в оформлении займов для самозанятых и ИП, стремящихся развивать свои проекты на выгодных условиях. Мы работаем с ведущими банками, знаем особенности кредитных программ и помогаем выбирать оптимальные условия для роста их компаний.
Наша команда знает, какие банки и программы подойдут под ваши цели. Мы детально изучаем ситуацию каждого клиента и находим выгодные решения, учитывая текущие условия рынка и особенности вашей компании. Специалисты всегда в курсе актуальных изменений в кредитных условиях и могут подобрать лучший вариант для вас.

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками страны, что позволяет нам предлагать вам широкий выбор программ с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями. Благодаря партнерским отношениям мы знаем, как ускорить процесс оформления и увеличить вероятность одобрения заявки. Берем на себя все этапы процесса — от подготовки необходимых документов до переговоров с банком. Вам не нужно тратить время на визиты в банк и ожидание в очередях, потому что мы работаем за вас. Мы не только помогаем в оформлении кредита, но и сопровождаем клиента на каждом этапе сделки. От подачи заявки до окончательного решения банка — наши эксперты всегда на связи, готовы ответить на вопросы и помочь в любых ситуациях, связанных с получением финансирования.