Когда лучше взять кредит, чем занять у знакомых

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Иногда возникают ситуации, когда для достижения финансовой цели не хватает собственных средств. В такие моменты приходится выбирать: обратиться за помощью к родственникам или друзьям либо оформить кредит в банке. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы, и правильное решение зависит от множества факторов — от суммы и срочности до моральных аспектов. Разберем, как оценить ситуацию и сделать выбор, который будет выгоден и комфортен для вас.

Как понять, что вам нужно?

Прежде чем принимать решение, важно четко определить, что именно вы хотите сделать с заемными деньгами, насколько срочно они нужны и как это скажется на вашем финансовом положении. Рассмотрим ключевые аспекты, которые помогут вам принять взвешенное решение.

• Подумайте, для чего вам нужны деньги. Это может быть покупка бытовой техники, ремонт автомобиля, оплата обучения или даже первоначальный взнос по ипотеке. Масштаб цели напрямую влияет на выбор источника финансирования. Например, для покупки дорогой техники может хватить кредитной карты с льготным периодом, а для приобретения жилья
• Оцените необходимую сумму. Размер суммы, которую вы планируете занять, играет ключевую роль. Сравните ее с вашими доходами и сбережениями. Если вы берете в долг у знакомых, подумайте, насколько ваша просьба может их обременить. Например, попросить 70 тысяч рублей на ремонт телефона — одно дело, а вот занять миллион на покупку машины — совсем другое. Убедитесь, что сумма займа не станет неподъемной ни для вас, ни для того, кто одалживает.
• Изучите стоимость заимствований. Если вы склоняетесь к кредиту, обязательно изучите условия банков и МФО. Сравните процентные ставки, сроки погашения и дополнительные комиссии. Это можно сделать через сайты банков или финансовые агрегаторы, где собраны предложения от разных организаций. Используйте кредитный калькулятор, чтобы понять, сколько в итоге придется переплатить. Помните, что ставки в МФО обычно выше, чем в банках, а суммы и сроки ограничены.

Проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы понять, за какой период вы сможете вернуть долг. Если вы берете кредит, банк четко укажет график платежей. При займе у родственников или друзей такой график придется составить самостоятельно. Убедитесь, что ежемесячные выплаты не подорвут ваш бюджет.

Когда кредит — лучший выбор

Кредит в банке или использование кредитной карты станет предпочтительнее в ряде случаев.

• Если вы планируете крупную покупку, например, квартиру или автомобиль, ипотека или автокредит позволят взять значительную сумму под относительно низкий процент. Такие займы рассчитаны на длительный срок, что делает платежи посильными.
• Когда вам срочно нужны деньги на небольшую покупку (например, новый ноутбук), и вы уверены, что сможете быстро погасить долг, кредит может быть выгодным. Переплата будет минимальной, особенно если использовать кредитную карту с льготным периодом.
• Наличие кредитной карты с льготным периодом. Если у вас есть кредитная карта с достаточным лимитом и льготным периодом (например, 120 дней), вы можете использовать ее для покупки и вернуть деньги без процентов, если уложитесь в срок.
• Если вы не хотите обременять близких или у вас нет родственников, готовых помочь финансово, кредит станет логичным решением.

Когда лучше обратиться к близким

Иногда занять у родственников или друзей оказывается проще и выгоднее. Если вы знаете, что родственники располагают нужной суммой и не планируют ее тратить в ближайшее время, ваш заем не станет для них проблемой.

Занять у знакомых выгодно, если вы уверены, что сможете вернуть долг без ущерба для своих финансов. Это особенно актуально, если сумма небольшая.

В отличие от банков, родственники часто готовы одолжить деньги без процентов и с гибким графиком возврата. Это делает заем дешевле и удобнее.

Если у вас низкий кредитный рейтинг или высокий уровень закредитованности, банк с большой вероятностью откажет в кредите. В этом случае обращение к близким может стать единственным выходом.

Когда чувствуете, что можете спокойно попросить о помощи, и это не повлияет на ваши отношения, заем у родственников — хороший вариант.

Подводим итоги

Чтобы понять, что выгоднее — кредит или заем у близких, проведите простой расчет. Для кредита.

• Определите сумму и срок кредита.
• Узнайте процентную ставку и дополнительные комиссии.
• Рассчитайте переплату с помощью кредитного калькулятора.
• Оцените, как ежемесячный платеж впишется в ваш бюджет.

Для займа у родственников.

• Уточните, возможен ли беспроцентный заем.
• Договоритесь о сроках и графике возврата.
• Оцените, насколько заем повлияет на ваши отношения.
• Убедитесь, что сумма и сроки комфортны для обеих сторон.

Сравните итоговую стоимость (переплату по кредиту или ее отсутствие при займе у близких) и подумайте, насколько важны для вас моральные аспекты.

Выбор между кредитом и займом у родственников зависит от вашей ситуации. Кредиты удобны для крупных и срочных целей, особенно если вы можете получить выгодные условия. Занять у близких стоит, если сумма небольшая, а отношения позволяют договориться о гибких условиях возврата денег. Сохраняя баланс между финансовой выгодой и личным комфортом, вы сможете принять решение, которое не обременит ни вас, ни тех, кто вам дорог.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию