Какой должен быть кредитный рейтинг, чтобы точно одобрили кредит?

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Когда речь заходит о кредитах, многие полагают, что положительный кредитный рейтинг — это гарантия одобрения. На самом деле нет такого значения рейтинга, которое обеспечит стопроцентное одобрение кредита. Даже если ваш рейтинг максимальный — 999 баллов — это не всегда дает вам зеленый свет. Кредиторы принимают решение, основываясь на ряде факторов, и кредитный рейтинг — лишь один из них.

Какие факторы важны для одобрения кредита?

Показатель кредитного рейтинга — это, безусловно, важный показатель, но он работает в комплексе с другими параметрами. Вот основные моменты, которые учитывают банки при рассмотрении заявки.

• Занятость и стабильность дохода. Банк всегда хочет быть уверен, что заемщик сможет выплачивать кредит. Для этого важно иметь постоянную работу с достаточным доходом. Например, если вы только что сменили работу, банк может насторожиться, даже если ваш рейтинг высокий. Обычно требуется проработать на новом месте не менее трех месяцев.
• Кредитная нагрузка. Когда есть несколько займов и долговых обязательств, это может повлиять на решение банка. Высокая КН снижает вероятность одобрения, так как это увеличивает риск для банка. Ваш рейтинг может быть отличным, но если у вас уже много обязательств, шансы на новый кредит могут уменьшиться.
• Запрашиваемая сумма. Чем больше кредит, тем выше риски для банка. Например, вы можете иметь высокий рейтинг, но при этом запросить слишком большую сумму. Банк может посчитать, что в вашей ситуации это слишком рискованно.
• Возраст и срок кредита. Возраст клиента тоже важен. Например, если вам 60 лет, а вы запрашиваете ипотеку на 30 лет, банк может отказать, несмотря на высокий рейтинг. Это связано с тем, что такие условия могут показаться банку слишком рискованными.

Влияние показателя на одобрение

Чем выше значение, тем выше вероятность того, что банк одобрит вашу заявку. Это параметр вашей платежной дисциплины. Но даже при высоком рейтинге есть сценарии, когда банк может отказать. Например, если вы недавно взяли кредит и через два месяца пытаетесь его рефинансировать, кредитор может посчитать это подозрительным.

Положительный рейтинг — это не гарантия, но важный инструмент для повышения шансов на одобрение. Но важно помнить, что стабильность дохода, длительность занятости и общая финансовая ситуация играют не менее значимую роль.

Хотите узнать подробнее про кредитный рейтинг?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Что делать, если рейтинг падает?

Если вы следите за своими платежами и всегда вовремя вносите взносы, но вдруг замечаете, что ваш рейтинг упал, это повод для беспокойства. В такой ситуации стоит заказать отчет в БКИ и проверить, нет ли ошибок. Бывают случаи, когда данные о заемщике вносятся некорректно, что может негативно сказаться на вашем рейтинге.

Рейтинг по займам — это важная, но не единственная составляющая успешного одобрения кредита. Чтобы увеличить свои шансы на положительное решение, следите за платежной дисциплиной, поддерживайте стабильный доход и не перегружайте себя кредитными обязательствами.

Как выглядит кредитный рейтинг?

Сейчас практически все БКИ представляют кредитный рейтинг в удобной графической форме. Обычно это диаграмма, напоминающая спидометр, где.

• Красная зона означает низкий кредитный рейтинг и плохую кредитную историю.
• Желтая зона — это средние показатели, которые не гарантируют одобрение кредита.
• Зеленая зона — высокий рейтинг, что свидетельствует о хорошей кредитной истории;
• Светло-зеленая зона — отличный рейтинг, при котором банки чаще всего готовы одобрить кредит.

Когда рейтинг находится в красной зоне, это сигнализирует о том, что получить заем будет сложно, поскольку ваша кредитная история имеет негативные моменты.

Ошибки в статистике

Иногда в рейтинге могут появляться ошибки. Например, может быть указана неверная информация о ваших просрочках, займах или даже запросы в банки, которые вы не совершали. Такие неточности могут негативно повлиять на рейтинг, что затруднит получение кредита.

Чтобы исправить ошибки в КИ в 2024 году, вам нужно обратиться либо в банк, который допустил неточность, либо напрямую в БКИ. На рассмотрение и исправление ошибки бюро дается десять дней. Если БКИ не соглашается с исправлением, вы имеете право обратиться в суд.

Как повысить статистику?

Если ваш рейтинг оставляет желать лучшего, его можно улучшить, но для этого следует вносить платежи вовремя и без опозданий. Регулярное выполнение обязательств по кредитам, своевременные платежи, снижение кредитной нагрузки — все это поможет вам постепенно повысить статистику.

И если вы столкнулись с тем, что банк не одобряет кредит из-за низкого рейтинга, не стоит отчаиваться. Низкий показатель — не приговор. Важно вовремя исправить ошибки и принимать меры для улучшения своей кредитной истории. А если вам все же сложно получить кредит, компания Бинкор подберет для вас решение, даже если ситуация кажется безнадежной.