Просрочка по кредиту негативно отражается не только на репутации заемщика, но и кредитной истории. Но что делать в ситуации, когда нет возможности внести оплату по кредиту? Собирать штрафы никто не хочет, и отдавать банку сумму больше, чем предусмотрено в договоре.
Для начала рассмотрим виды просрочек по кредиту или ипотеке, разберемся, как это сказывается на рейтинге заемщика.
Просрочки можно разделить на несколько типов: исторические и активные. Первые часто становятся основными причинами отказа в выдаче займов. И когда банк проверяет кредитную историю клиента, то все данные у менеджера перед глазами. Информация отображается в виде схематических квадратов, под которыми написаны буквы и цифры, обозначающие месяцы и даты. Все фигуры окрашены в разные цвета и символизируют количество пропущенных дней по оплате кредита или ипотеки.
О – означает, что никаких сведений пока не поступило.
Зеленый квадрат свидетельствует о том, что клиент вовремя оплачивал кредит.
Желтый цвет символизирует просрочку до 1 месяца. Такие ситуации возникают даже в том случае, если было увеличено время перевода по вине банка.
Светло-оранжевый квадрат говорит о том, что задержка по оплате составила около 2 месяцев.
Темно-оранжевый оттенок – просрочка платежа на 2-3 месяца.
Красный цвет – задержка 3-4 месяца.
Темно-красный – клиент не платил более 4 месяцев.
Серый квадрат – ошибка или отсутствие кредитной истории.
Когда оплата была произведена не вовремя по вине банка, то сведения передаются в БКИ. Встречаются еще черные квадраты, которые говорят о том, что задолженность приходилось взыскивать с привлечением судебных приставов.
Другой сценарий развития событий – клиент признал себя банкротом, и банк был вынужден простить долг по кредиту. Конечно, никто не хочет иметь в своей кредитной истории, так называемый черный квадрат. И чтобы этого не допустить, вносите оплату вовремя и без задержек. Даже просрочка на 1-2 дня приведет к ухудшению кредитного рейтинга.
Все финансовые структуры, которые занимаются выдачей ипотек, займов и кредитов, обязуются контактировать с БКИ и передают сведения о клиентах. Срок передачи данных не должен превышать 5 рабочих дней. Например, если клиент пропустил оплату на 1 день, то уже через 5 рабочих дней эти сведения будут известны всем финансовым организациям.
Информация о регулярности выплат хранится в БКИ. С ее помощью банки тщательно анализируют платежеспособность клиента. Удалить сведения из истории невозможно. Все попытки очистить данные об имеющихся или непогашенных долгах считаются незаконными. Иногда возникают ситуации, когда просрочка по оплате кредита возникла по вине банка. В этом случае следует обратиться в Бюро кредитных историй и сообщить о факте нарушения. Представители обязаны провести проверку и если выяснится, что деньги поступили не по вине заемщика, кредитная история будет восстановлена в течение 30 дней.
Закрытые просрочки означают, что заемщик уже рассчитался с кредитором. В этом случае у клиента плохая кредитная история, но другие финансовые компании увидят, что человек в конечном итоге полностью погасил задолженность. Менеджеры банка всегда обращают внимание на глубину просрочки по кредиту. Во внимание берется кредитная история заемщика за последние несколько лет.
Никто не застрахован от финансовых сложностей, поэтому всегда стоит помнить, что лучше идти на контакт с банком, чем потом страдать от испорченной кредитной истории. Старайтесь оперативно принимать меры, и своевременно погашать задолженность. В итоге вам удастся избежать многих проблем.
Если с регулярностью выплат возникли проблемы, поступайте следующим образом.
Обратитесь к кредитору и попросите о реструктуризации долга.
Получите бесплатную консультацию в банке.
Предъявите необходимые документы.
Дождитесь решения о реструктуризации долга.
Выплачивайте кредит по другому графику.
Сотрудники финансовой компании стараются всегда идти навстречу клиенту, так как никто не заинтересован в появлении безнадежного должника. Когда удалось найти оптимальное решение проблемы, приступайте к сбору документов. Помимо заявления на реструктуризацию потребуется кредитный договор, паспорт и справка с работы о доходах. Банк дополнительно запросит сведения о причине образовавшейся задолженности. Например, трудовую книжку или справку со сведениями из фонда занятости.
После тщательного анализа будет вынесен вердикт об утверждении реструктуризации долга. Если решение принято в пользу заемщика, клиент получает новый график платежей, по которому будет удобно оплачивать.
Регулярно проверяйте кредитную историю, запрашивайте сведения через Госуслуги.
Оплачивайте долги проверенными способами и немного заранее, чтобы деньги поступали своевременно.
Пользуйтесь онлайн банкингом и настройте автоматический платеж.
Договаривайтесь с банком, если дата оплаты не устраивает.
При оплате долга по кредиту или ипотеке учитывайте, что с переводом могут быть задержки.
Мы уже разобрали виды просрочек и то, как они повлияют на кредитную историю клиента. Остался один вопрос, что будет, если вообще не платить долг?
Банк изначально уведомит клиента о просроченном платеже и предупредит о начислении штрафа. Если просрочка платежа носит систематический характер, финансовая компания применяет жесткие меры по отношению к заемщику. Когда дополнительные штрафы не дадут положительного эффекта, сотрудники банка передадут дело в суд.
В итоге вопрос будет рассматриваться с привлечением судебных приставов и последует реализация залогового имущества. Как видите, не стоит доводить дело до таких обстоятельств, а лучше заблаговременно позаботиться о своевременном погашении долга.
наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут
Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ "Таганский Пассаж", оф. 501
Построить маршрут
Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 - 20:30
Сб 11:00 - 17:00
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!