Какая выгода от рефинансирования кредита для бизнеса

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Для российских предпринимателей получение кредитов – необходимый элемент в структуре ведения бизнеса, возможность для развития и расширения своего дела без изъятия оборотных средств. Но, как и любой финансовый продукт, взятый ранее заём может устареть, его условия перестают соответствовать текущей ситуации на кредитном рынке и становятся для заемщика не слишком интересными и даже обременительными. В таком случае отличным выходом из ситуации может стать рефинансирование. Предлагаем разобраться, какая выгода от рефинансирования кредита для бизнеса ждет предприятие в Москве и Московской области.

Какая выгода от рефинансирования кредита для бизнеса для юридического лица?

Сложная для самостоятельной реализации банковская процедура перекредитования займов, ставших непосильным ярмом на шее предпринимателя, при профессиональном подходе специалистов Бинкор может обернуть в пользу заемщика ранее оформленные непривлекательные ссуды, взятые за время работы малого или среднего бизнеса клиента в Москве. К примеру, специалисты Банка финансовых решений «Бинкор» предлагают бесплатную аналитику финансового положения предприятия и разработку индивидуальной стратегии перекредитования былых ссуд, предлагая лучшие условия из имеющихся на кредитном рынке столицы.

Лишь в руках профессионалов безнадежное, казалось бы, мероприятие, может обнаружить очевидные выгоды рефинансирования. Обозначая тезисно, выгода от рефинансирования проявляется в следующих пунктах:

• процентная ставка может снизиться до соответствующей рыночным реалиям;
• срок займа может увеличиться, уменьшая ежемесячную расходную нагрузку предприятия;
• форма погашения ссуды может быть пересмотрена;
• несколько займов можно консолидировать в один;
• валюта займа может измениться, к примеру, с долларов США на рубли;
• некоторые условия, прописанные в прошлом кредитном договоре, могут быть изменены (к примеру, возможна смена залогового обеспечения).

Выгодным для малого или среднего предприятия рефинансирование будет лишь тогда, когда скрупулезный расчет покажет, что все изменения параметров кредитного договора дают экономию расходов и не увеличивают общую переплату по кредиту. О параметрах же, изменение которых влечет за собой прямую выгоду, стоит рассказать подробнее.

Как обернуть в свою пользу невыгодный заём

При рефинансировании главная цель заемщика – уменьшить расходную нагрузку, то есть сумму ежемесячных выплат. Как правило, снижение процентной ставки по займу даже на 2% дает возможность существенной экономии на ежемесячном погашении, при увеличении же срока кредитования выгоду дает даже 1% уменьшения ставки. Что еще может быть выгодным предпринимателю, так это пересмотр формы погашения кредита. Собственно, возможны три формы:

• аннуитетная;
• дифференцированная;
• индивидуальная, учитывающая сезонность бизнеса.

При рефинансировании грамотный кредитный специалист всегда рассмотрит возможность сменить аннуитетные платежи (кредит выплачивается равными платежами весь срок погашения) на дифференцированные (заём гасится платежами с одинаковым погашением основного долга и уменьшающимся – банковских процентов) либо по индивидуальному графику, учитывающему специфику конкретного предприятия (к примеру, сумма процентов по долговому обязательству выплачивается ежемесячно, а сумма по основному долгу – в период сезонной прибыли).

Финансовые консультанты компании «Бинкор», тщательно изучив отчетность конкретного предприятия, могут посоветовать выгодный для клиента вариант консолидации нескольких кредитов в разных банках под разные проценты и с разными датами выплат в единую ссуду с лучшими условиями, которые можно найти на кредитном рынке Москвы. Выгода консолидации очевидна: отпадает необходимость в соблюдении множества графиков погашения, заемщик получает один новый заём со сниженной процентной ставкой.

Выгодные для клиента изменения в кредитном договоре могут предполагать также замену залога при рефинансировании, открытие и ведение в банке зарплатных проектов для сотрудников, пересмотр требований о поддержании оборотов на расчетных счетах. Однако стоит помнить, что все нюансы выгодного рефинансирования самостоятельно просчитать довольно сложно, а каждая самостоятельная заявка в банк может дать снижение кредитного рейтинга предприятия и «черную метку» в кредитном досье в случае отказа. Расчет возможных преимуществ при перекредитовании лучше доверить опытным специалистам «Бинкора», которые работают с клиентами по схеме «все включено» на всех этапах рефинансирования кредита для предприятия.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию