Как закрыть невыгодную кредитную карту и погасить по ней долги

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам для пенсионеров

Кредитные карты давно и прочно вошли в повседневную жизнь россиян. Очень удобно покупать сейчас, а платить потом. Однако, в погоне за выгодой люди часто игнорируют риски использования таких карт. Из-за дорогого обслуживания, высокой процентной ставки и крупных штрафов, а также снятия наличных с банкоматов, некоторые пользователи кредитных карт оказываются в долгах.

Узнайте, что делать, если ваша кредитная карта стала источником растущего долга. Эксперты «Бинкор» рассказали, что делать для сокращения переплаты.

Признаки убыточности кредитной карты

• Если по стандартному тарифу за использование карты платите более 3500 руб., а за премиальный «пластик» отдаете более 20 тыс. в год, закройте такой банковский продукт.

• Высокая процентная ставка при снятии денег в банкомате. У многих банков за снятие наличных предусмотрена комиссия. Процентная ставка часто превышает 40%. Если вы привыкли обналичивать деньги с карты, найдите более выгодное предложение.

• Минимальный льготный период или его отсутствие — большой минус для любой кредитки. Оптимальный вариант, когда беспроцентный период при открытии «пластика» превышает 55 дней. Если срок меньше, вы выбрали невыгодную кредитную карту.

• Информирование по СМС. Если за сообщение приходится платить свыше 100 руб., то это дорого и есть варианты гораздо дешевле.

Перед выбором банковского продукта оцените все эти пункты, посчитайте, сколько вам приходится тратить за обслуживание. Если нашли более выгодное предложение, закройте старую кредитную карту.

Как закрыть долги по кредитке

Когда вы накапливаете долги по карте, банку выгодно, чтобы вы вносили минимальный платеж. Например, в размере 10% или 15%. Но если вы будете таким способом закрывать задолженность, вырастет размер переплаты. Дело в том, что основная сумма платежа идет на погашение процентов, а остаток на оплату тела кредита. Чтобы снизить переплату, досрочно рассчитайтесь с долгом. Если нет всей суммы — оформите рефинансирование. Обратитесь в другой банк и возьмите потребительский кредит, процент которого будет ниже, чем аналогичный по кредитке. Полученными деньгами рассчитаетесь с долгами по кредитке.

Но банк вправе отказать в рефинансировании, если у вас есть долги по коммуналке, налогам или испорчена кредитная история. Когда долг по кредитной карте незначительный, вы сможете оформить рефинансирование даже с плохим кредитным рейтингом.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам при рефинансировании

Для оформления рефинансирования вы должны соответствовать определенным критериям. У каждой финансовой компании свои условия, но есть и общие моменты.

• Возраст — от 18 лет или 21 год.

• Постоянная или временная прописка.

• Наличие паспорта и второго документа на выбор.

Но рефинансировать долг получится далеко не по каждой кредитной карте. Например, если оформили «пластик» менее двух месяцев назад, в рефинансировании вам откажут. Некоторые банки готовы выдать деньги для перекредитования только в том случае, если пользовались картой более шести месяцев. Наличие открытых просрочек — еще один повод, чтобы вам отказали в рефинансировании.

Как оперативно закрыть кредитную карту

Если вы поняли, что кредитная карта убыточная, по ней большие проценты и размер переплаты, а у вас появились долги, поступайте следующим образом.

• Досрочно оплатите задолженность и подайте заявку на закрытие карты.

• Если не денег, обратитесь в другой банк для рефинансирования.

• Когда временно потеряли работу и вас сократили, сообщите об этом кредитору. Напишите заявление на реструктуризацию. Банк рассмотрит заявку и предоставит отсрочку по оплате до шести месяцев.

• Если варианты не подходит, оформите потребительский заем, чтобы рассчитаться с долгами по кредитке и закрыть ее.

Что нужно знать, чтобы не переплачивать по кредитке?

Если вы решили оставить кредитную карту и активно ей пользуетесь, еще раз уточните у менеджеров процентную ставку за снятие денег, оплату за обслуживание. Уточните, когда действует льготный период — с момента первой покупки или сразу после открытия карты. Если отсчет ведется с открытия «пластика», старайтесь делать покупки сразу, чтобы было больше дней без оплаты процентов.

Не пользуйтесь кредиткой, если ваши доходы недостаточно высоки для покрытия трат в перспективе и/или нерегулярны. Даже один просроченный платеж может стать причиной появления постоянно растущего долга, который может привести к банкротству.

По многим кредитным картам за покупки начисляют кэшбэк. Узнайте, какие бонусные программы предлагает ваш банк, в каких магазинах. Накапливайте бонусные баллы и обменивайте их на товар или рассчитывайтесь за обслуживание. Старайтесь вообще не снимать наличные, так как придется платить повышенный процент.

Если будете соблюдать требования по бесплатному обслуживанию, практически любая карта будет для вас выгодной. Для этого нужно делать покупки в месяц на определенную сумму. В итоге не придется платить за обслуживание.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию