Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Финансовые учреждения достаточно часто рекламируют залоговые кредиты, говоря о том, что коммерческая недвижимость – отличный инвестиционный актив, который в случае необходимости, может быть использован для получения крупного займа в банке. Действительно, такая недвижимость пользуется постоянным спросом, а с учетом цены на квадратные метры и землю в Москве и Московской области может стать залоговым обеспечением для получения солидной суммы. Однако, перед тем, как решиться на заключение подобного кредитного договора, нужно знать, как именно взять кредит под залог коммерческой недвижимости и к каким действиям банка стоит быть готовым.

Документы для оформления ссуды с залогом

Когда клиент принял решение об обращении за ссудой под залог коммерческой недвижимости, он формирует пакет документов для предоставления кредитору. Как правило, это правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и в случае, если физическое лицо является предпринимателем, финансовые отчеты и учредительные документы фирмы. От физического лица, являющегося владельцем бизнеса, могут потребоваться:

• бумаги о регистрации предприятия (выписка из госреестра и свидетельство);
• бухгалтерская или налоговая отчетность за год;
• для залогового объекта – кадастровый паспорт, правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРН;
• подтверждение соответствия объекта технической документации.

Кредитор вправе расширить список документов по своему усмотрению, исходя из ликвидности и реальной стоимости объекта в Москве и области. Кроме того, если заемщик – физическое лицо, чтобы взять заём, помимо перечисленных документов, потребуется подтверждение доходов – справка о заработной плате, заверенная копия трудовой книжки, выписки о наличии средств на счетах и депозитах, сведения о прибыльности предприятия. Кроме того, банк обязательно проверит недвижимость по базе ФССП на наличие ареста или судебных исполнений.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Если первый этап кредитования – сбор необходимых документов – успешно пройден, банк дал добро на кредит под залог коммерческих объектов, потребуется оценка объекта недвижимости независимой оценочной компанией для выяснения реальной актуальной рыночной цены недвижимости. Оценка проводится экспертом, аккредитованным банком.

Следующим шагом на пути к тому, чтобы взять ссуду, будет инспектирование объекта, который отдается в обеспечение возврата средств, и проверка документов, его состояния и рисков по возможной реализации. Лишь при наличии оценочной документации и проверки на объекте кредитор и заемщик переходят к расчету условий кредитования и согласование суммы займа, процентной ставки, сроков погашения и условий возврата денег. Последний этап - оформление кредитного договора и выдача на руки заемных денег.

Собственно, ссуду под залог коммерческой недвижимости можно получить как для реализации конкретного инвестиционного проекта, так и нецелевую:

• для старта или расширения собственного дела;
• покупки необходимого оборудования;
• для покупки участков земли в городской черте или области;
• для строительства.
• для оплаты за обучение и пр.

Однако необходимо помнить, что взять ссуду можно будет лишь при условии хорошего состояния залогового имущества. Коммерческие объекты не должны иметь жилого назначения, но обязаны быть «чистыми» и соответствовать определенным условиям: не требовать ремонта, не иметь неузаконенных перепланировок, отвечать целевому использованию и иметь регистрацию в Росреестре.

Кроме того, не стоит рассчитывать на получение от финансового учреждения суммы, превышающей 80% от рыночной стоимости объекта коммерческой недвижимости – банк всегда страхует свои риски с запасом.

И еще один момент: если деньги понадобились срочно, оформление кредита под залог коммерческой недвижимости вряд ли станет хорошим способом решить возникшие финансовые затруднения, поскольку сбор необходимых документов и проверки банка могут занять довольно много времени. При этом всегда существует вероятность того, что банк примет решение об отказе в выдаче займа, причем без объяснения клиенту причин. В таком случае придется начинать переговоры с другим финансовым учреждением практически с нуля и тоже без гарантии положительного результата. Если учесть, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия и их придется оформлять заново, становится понятным, что срок оформления такого кредита может затянуться очень надолго.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает не тратить время на сбор необходимых документов и получить необходимую ссуду на выгодных условиях по минимальному пакету документов. В зависимости от необходимой суммы и срока кредитования вы можете рассчитывать на получение кредита по двум документам или оформление займа без справок о доходах. Наша компания сотрудничает с большим количеством финансовых учреждений Москвы и во многих из них имеет преференции, что позволяет нам выдавать кредиты быстро и на самых выгодных для клиента условиях.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию