Как выгодно рефинансировать ипотечный кредит

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам для пенсионеров

Рефинансировать ипотечную ссуду означает не только уменьшить ежемесячные выплаты, но, если в этом есть необходимость, увеличить срок и сумму кредитования и сменить валюту, в которой был выдан кредит. Эта финансовая операция имеет множество преимуществ, и необходимо лишь решить, как выгодно рефинансировать ипотечный кредит.

Как выгодно рефинансировать ипотечный кредит

Нынешние процентные ставки позволяют рефинансировать взятые несколько лет назад ипотечные ссуды под такие проценты, которые в момент заключения кредитного договора и в мечтах не водились. А ведь снижение ставки 1,5-2% уже может принести сотни тысяч рублей экономии на погашении ипотеки. Банк финансовых решений «Бинкор»дает возможность финансировать ипотечный кредит по ставке от 6,9% годовых, причем в индивидуальном порядке возможно еще больше оптимизировать условия кредитования. Поскольку на кредитном рынке страны сейчас существует здоровая конкуренция, и банковских предложений очень много, то стоит ли держаться за отношения со старым кредитором и погашать ставший обременительным и невыгодным кредит?

Заемщики, которые оформили ипотечный кредит несколько лет назад, могут просчитать, насколько будет выгодным рефинансировать ссуду в надежном, лояльном по отношению к клиентам финансовом учреждении. Тем более что банки заинтересованы в привлечении новых заемщиков, а перекредитование является очень популярной услугой в сфере кредитования. Клиенты, которые собираются рефинансировать ипотечную ссуду, априори считаются надежными, ведь у них уже есть несколько лет опыта погашения ипотеки. В отличие от тех, кто подписывает договор ипотеки впервые, желающие рефинансировать отлично понимают, что их ждет, и имеют представление о финансовой дисциплине и важности своевременных платежей.

Соответственно, выгодно рефинансировать ипотечный кредитозначает в первую очередь определиться с новым кредитором. Ипотека берется на срок до 30 лет и в сумме до 200 миллионов рублей, то есть является серьезным многолетним сотрудничеством с кредитной организацией. Рекламные обещания, которые пестрят на каждом шагу, могут оказаться в реальности совсем иными, и потому выгодно рефинансировать – это не только снизить базовую процентную ставку. Рефинансировать с выгодой означает подробные стартовые консультации со специалистом, выбор конкретного кредитного продукта, сбор документов, погашения старой ссуды, оформление новой ипотеки с обязательным прохождением всех необходимых этапов – оценки, страхования, нотариальный услуг.

Особенности и условия рефинансирования ипотеки

Особенностью перекредитования ипотеки является то, что при оформлении договора могут быть изменены ключевые характеристики займа. Рефинансировать – означает найти банк, условия в котором вам подходят гораздо больше, чем в предыдущем, чтобы вы были довольны сотрудничеством и обратной связью. Рефинансировать будет означать, кроме того:

• оптимизировать размер ежемесячного платежа;

• расширить свои возможности, увеличив итоговую сумму кредитования;

• избежать просрочек и штрафов, если ясно, что прежние выплаты вам сложно даются;

• избежать риска лишиться своего жилья;

• сохранить положительную кредитную историю;

• воспользоваться программами государственной поддержки.

Как в любом вопросе, связанном с финансами, в перекредитовании ипотеки есть свои особенности. Очень важным фактором для того, чтобы рефинансировать заем выгодно, является вопрос оценочной стоимости квартиры или дома. Существуют колебания рыночных цен, и недвижимость может как вырасти в цене, так и упасть – в зависимости от многих факторов. Однако максимальная сумма рефинансирования может составлять от 50% стоимости жилья до 85%, как в компании «Бинкор». Это значит, что в идеальном варианте рефинансировать ипотекубудет выгодно, если максимальный лимит суммы кредитования не только полностью перекроет остаток долга по прежней ипотеке, но позволит даже увеличить сумму кредитования.

Банковские требования к заемщикам

При самостоятельном обращении в любой банк с намерением рефинансировать ипотечный кредит, клиент получит достаточно обширный список документов, которые необходимо предоставить: справок о трудоустройстве, заработной плате или прочих стабильных доходах, выписок из реестров и справок об отсутствии долгов, оценочного альбома и заключения страховщиков, полного пакета документов на текущую ипотеку и т.д. Сбор и компоновка банковского пакета – это всегда время, деньги, нервы, да еще и с неизвестным итоговым результатом. После нескольких недель ожидания человек может получить отказ в рефинансировании, и каждый такой отказ будет отражен в кредитной истории.

Есть и другой путь решения вопроса. Компания «Бинкор» имеет партнерские соглашения, заключенные с ведущими банками страны, и для своих клиентов, как для привилегированных заемщиков, получает совсем иные стартовые условия. Все переговоры со старым кредитором берет на себя компания, что для клиента удобно. Кроме того, для оформления заявки на перекредитование ипотечной ссуды вам нужны будут лишь два документа – паспорт и СНИЛС (или ИНН, или загранпаспорт, или водительские права). При оформлении договора рефинансирования вам тоже не потребуется ворох документов, справок и подтверждения платежеспособности: в компании «Бинкор» разработана собственная скоринговая система, которая оценивает возможности и финансовое состояние человека по собственным алгоритмам.

Выгодное рефинансирование: правда или миф?

Чтобы рефинансировать кредит было выгодно, в первую очередь нужно найти надежного партнера. После этого можно, ориентируясь на прежний полный график погашения и размер новой процентной ставки, можно с помощью онлайн-калькулятора рассчитать, насколько сократится ежемесячный платеж и общая итоговая переплата по займу. Следующим шагом будет принять решение, возможным ли будет увеличение размера или срока кредитования, как от этого изменится общая переплата и будет ли такой заем приемлемым для вас. После всех расчетов и консультации с кредитными специалистами можно приступить к делу:

• получить деньги и погасить прошлую ипотеку;

• вывести жилье из залога;

• оформить новую ипотеку с более выгодными условиями.

Стоит знать, что в компании «Бинкор» рефинансировать ипотечный заем могут клиенты, с которыми отказались работать другие банки – с испорченной кредитной историей, просрочками по текущей ипотеке, с долгами по ЖКХ, без официального дохода и места работы.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию