Как узнать взяли ли мошенники кредит

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Представьте: вы живёте спокойно, не берёте кредитов, и вдруг получаете требование об оплате долга, о котором даже не слышали. К сожалению, это реальность для тысяч россиян — мошенники оформляют займы на чужие имена, используя украденные персональные данные. Как вовремя это обнаружить и что делать, если беда уже случилась?

Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя

Для оформления кредита злоумышленникам нужны ваши личные данные . Они добывают их разными способами:

Фишинг — поддельные сайты банков и госуслуг. Вам приходит сообщение о блокировке аккаунта, вы переходите по ссылке, вводите логин и пароль — и они попадают в руки мошенников .

Утечки баз данных — паспортные данные из взломанных сервисов оказываются в открытом доступе. Мошенники используют их для подачи заявок .

Социальная инженерия — звонки от «службы безопасности банка», «Центробанка» или «полиции». Вас убеждают, что на ваше имя пытаются оформить кредит, и предлагают «опередить мошенников» — оформить кредит самостоятельно и перевести деньги на «безопасный счёт», который на самом деле принадлежит преступникам .

Особенно опасен доступ к вашему аккаунту на «Госуслугах». Через него мошенники могут подавать заявки на микрозаймы и оформлять кредитные карты .

Пошаговая инструкция: как проверить, не висят ли на вас чужие кредиты

Шаг 1. Проверьте кредитную историю

Это самый надёжный способ. Вся информация о ваших кредитах и займах хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) .

Алгоритм действий:

1. Узнайте, в каком БКИ хранится ваша история. Это можно сделать на «Госуслугах» или на сайте Центрального банка через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) . Ответ придёт в течение дня — в нём будут указаны названия бюро, их контакты и ссылки на сайты .

2. Запросите кредитный отчёт в каждом бюро. На сайте БКИ нужно авторизоваться и подать запрос. Вы получите документ со всеми оформленными на вас кредитами .

Важно: дважды в год кредитную историю можно проверить бесплатно. Каждый последующий запрос в течение года будет стоить около 500 рублей .

Шаг 2. Обратите внимание на «запросы» в отчёте

Даже если действующих кредитов вы не видите, обратите внимание на раздел «Запросы вашей кредитной истории». Если за короткий срок было много запросов от разных микрофинансовых организаций (МФО), это тревожный сигнал — мошенники активно пытаются оформить на вас займы .

Шаг 3. Воспользуйтесь сервисом «Жизненная ситуация» на Госуслугах

На портале госуслуг запущен специальный сервис для защиты от мошенников. Он позволяет:

• проверить кредитную историю;

• посмотреть список оформленных на вас SIM-карт;

• оформить самозапрет на кредиты;

• изучить инструкции, что делать в разных ситуациях .

Что делать, если мошенники уже оформили кредит

Если вы обнаружили чужой кредит, действуйте быстро. Вот пошаговый план:

1. Напишите заявление в полицию

Обратитесь в ближайшее отделение. В заявлении укажите все факты: какой кредит, когда оформлен, в каком банке. Вам выдадут талон-уведомление с номером — это подтверждение, что ваше заявление принято . Чем быстрее вы это сделаете, тем выше шанс, что мошенников найдут .

2. Обратитесь в банк-кредитор

Напишите заявление о несогласии с договором и требуйте провести внутреннюю проверку. Попросите предоставить копии всех документов по кредиту: договор, заявку, копию паспорта, по которому оформлен заём, реквизиты счёта, куда переведены деньги .

Приложите копию талона-уведомления из полиции — банк отнесётся к вашему обращению серьёзнее .

3. Если банк отказывается признать мошенничество

У вас есть несколько инстанций:

• Центральный банк РФ — подайте жалобу через интернет-приёмную на официальном сайте. ЦБ регулирует работу всех кредитных организаций .

• Суд — подайте иск о признании кредитного договора недействительным. Срок исковой давности по таким делам — три года с момента, когда вы узнали о кредите .

4. Главное правило: не платите!

Пока вы не признали кредит своим, не вносите никаких платежей. Если средства уже списывали с вашего счёта, требуйте их возврата — если суд признает сделку недействительной, банк обязан вернуть все удержанные деньги .

Как защитить себя заранее

Лучшая защита — профилактика. Вот что нужно сделать, чтобы минимизировать риски:

1. Оформите самозапрет на кредиты через «Госуслуги» . Это запретит банкам и МФО выдавать вам займы без вашего личного присутствия с биометрией.

2. Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в год .

3. Никому не сообщайте коды из SMS, пароли, CVV-код карты. Сотрудники банков никогда не спрашивают эту информацию по телефону .

4. Не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений — мошенники часто подделывают сайты банков и госуслуг .

5. Не размещайте фото паспорта и других документов в открытом доступе .

Запомните главное

Первое и самое важное действие при подозрении на кредитное мошенничество — проверка кредитной истории. Это быстро, бесплатно и может уберечь вас от многолетних судебных тяжб. Сделайте это уже сегодня — пара минут сейчас может сэкономить вам годы и сотни тысяч рублей в будущем.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию