Как уменьшить платежи по кредиту и снизить переплату с помощью рефинансирования

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Рефинансирование — это новый, более выгодный кредит, который предназначен для погашения предыдущего. За счет него удается снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сократить переплату. В некоторых банках также разрешается взять сумму больше, чем требуется для оплаты долга.

Узнайте из статьи, когда выгодно рефинансировать кредит и почему иногда лучше выбрать реструктуризацию.

Цели рефинансирования

У рефинансирования есть две цели.

• Снизить сумму ежемесячного платежа. За счет этого снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет.

• Сэкономить деньги в перспективе и уменьшить переплату.

Предположим, получили кредит в банке по ставке 15% годовых на пять лет. Через год регулярных выплат оформили в другом банке рефинансирование по ставке 11% годовых. За счет этого уменьшили переплату и сократили сумму ежемесячного платежа.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Некоторые заемщики путают эти две услуги, но у них есть кардинальные отличия. Как мы уже выяснили выше, рефинансирование или перекредитование — это новый кредит на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа.

Реструктуризация же предполагает внесение изменений в действующий кредит. Обычно ее оформляют клиенты, которые по каким-то уважительным причинам временно не могут вносить платежи (и оформляют кредитные каникулы), или срок действия кредитного договора близится к концу (т.е. проценты банку уже выплачены) и они нуждаются в их уменьшении (банк продлевает срок кредита в рамках действующего договора). 

Что нужно знать перед подачей заявки?

Запомните, что рефинансировать кредит разрешается в том случае, если нет просрочек по предыдущему долгу. И пользоваться услугой имеет смысл, когда платите по кредиту менее половины срока. Дело в том, что при аннуитете первые месяцы заемщик большую часть денег отдает на погашение процентов, а под конец выплачивает тело кредита. Если оформить новый заем то вам вновь придется отдавать проценты, а уже потом оплачивать кредит. При таком раскладе никакой пользы от рефинансирования не будет.

Выделим еще моменты, которые нужно учитывать при подаче заявки на рефинансирование.

• Оформить перекредитование разрешается на любой кредит: потребительский кредит, ипотека, автокредит.

• Банки рассматривают заявки на перекредитование, когда заемщик платит по долгу свыше двух месяцев. В некоторые крупные банки увеличивают этот срок до шести.

• При наличии долгов, включая налоги и штрафы в ГИБДД, откажут в рефинансировании.

• С помощью этой услуги разрешается объединить до пяти разных кредитов.

Как происходит рефинансирование в «Бинкор»?

Подберите предложение, максимально соответствующее вашему текущему кредиту. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования для расчета. После этого оставьте заявку и с вами связывается менеджер. После согласования условий все, что вам предстоит - посетить офис и подписать договор.

Деньги будут перечислены, но не заемщику, а на счет прежнего кредитора. Старый долг будет полностью погашен, а вам предстоит лишь закрыть новый кредит.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию