Как сэкономить на процентах по займу в 2024 году?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

Микрозаймы часто сигнализируют о финансовых трудностях и ухудшают кредитную историю. Эти небольшие, но высокопроцентные займы могут привести к значительной долговой нагрузке, из которой сложно выбраться. Такие быстрые кредиты не только осложняют возможность получения новых кредитов, но и зачастую вовлекают заемщиков в круговорот новых долгов, с которым потом работают коллекторы. Но существуют эффективные стратегии для погашения микрозаймов и снижения процентной нагрузки.

Почему нужно быстрее избавиться от микрозаймов?

Микрозаймы известны своими высокими процентными ставками — вплоть до 365% годовых. Это приводит к тому, что заемщики отдают до 70–80% своего дохода на погашение таких займов. Постоянное оформление новых кредитов для погашения старых только усугубляет проблему и лишает заемщика нормальной жизни: отдыха, качественного жилья или возможности насладиться долгожданными покупками.

Чтобы выйти из этого «долгового плена», необходимо поставить перед собой цель: погасить микрозаймы как можно быстрее и снизить долговую нагрузку. Это не только улучшит финансовую ситуацию, но и позволит строить долгосрочные планы.

Как быстро погасить микрозаймы?

Самое главное — не брать новые микрозаймы для закрытия старых долгов. Это замкнутый круг, который только увеличивает долговое бремя. Вместо этого есть более выгодные банковские продукты, которые помогут снизить проценты.

Потребительский кредит — это один из самых доступных способов избавления от долгов по микрозаймам. Ставка по такому кредиту значительно ниже, чем по микрозаймам, и может составлять от 10 до 20% годовых. Процесс получения достаточно прост: банки требуют минимальный пакет документов, а деньги могут выдать наличными или перечислить на карту. Для заемщиков с плохой кредитной историей, возможно одобрение кредита на сумму до 200–300 тыс. рублей, если правильно подать заявку. Для увеличения шансов на получение кредита можно:

• Найти поручителя с положительным рейтингом.

• Предложить банку в залог имущество.

• Подтвердить доход через официальный трудовой договор.

Кредитные карты со льготным периодом — отличный инструмент для тех, чьи долги по микрозаймам составляют 30–50 тыс. рублей. Такие карты позволяют пользоваться заемными средствами без процентов, если возвращать деньги в течение льготного периода, который может составлять от 3 до 6 месяцев. Если вернуть долг в этот период, можно избежать процентов. Но при нарушении сроков банк начнет начислять проценты, которые все равно будут ниже, чем у микрозаймов.

Рефинансирование — это целевой банковский продукт, который помогает заемщикам объединить все займы в один и погасить их на более выгодных условиях. Преимущества рефинансирования.

• Сокращение оплаты в месяц.

• Снижение переплаты. Так как ставка будет меньше.

• Упрощение процесса платежей — один платеж в месяц вместо нескольких.

Для оформления нужно подать заявку, указав всех кредиторов и суммы задолженностей. Если банк одобрит рефинансирование, он сам переведет деньги кредиторам, а заемщик будет обязан выплатить долг новому кредитору по более выгодной ставке.

Реальность долга: живем от зарплаты до зарплаты

Представьте ситуацию: ваша зарплата составляет 60000 рублей. В начале месяца, как только деньги поступают на счет, вы вынуждены потратить 35000 рублей на погашение микрозаймов. В распоряжении остается всего 25000 рублей, которых едва хватает на половину месяца. В результате снова приходится брать новый микрозайм, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Эта ситуация знакома многим людям, попавшим в долговую ловушку. А если вдобавок к этому у вас есть просроченные долги, то звонки коллекторов и постоянный стресс становятся частью повседневной жизни. Долги накапливаются, а вместе с ними растет и финансовая нагрузка.

Когда долги растут: замкнутый круг

Теперь представим, что ваша задолженность достигла 160000 рублей. Ежемесячные платежи по микрозаймам составляют 60 тыс. рублей. После выплат на погашение долгов остается слишком мало денег на обычные жизненные расходы. К тому же, с каждым месяцем ситуация только усугубляется, и вы вынуждены брать новые микрозаймы для покрытия прошлых долгов. Этот круг может длиться бесконечно, увеличивая стресс и делая жизнь невыносимой. Долги продолжают расти, а финансовая ситуация ухудшается. Но есть способ выбраться из этого долгового болота. Решение проблемы —рефинансирование или кредит по рыночной ставке

Первый шаг к финансовой свободе — это принятие решения прекратить брать новые микрозаймы и сосредоточиться на решении долгового вопроса. Один из самых действенных вариантов — это получение кредита по рыночной ставке, который позволит закрыть все микрозаймы.

Допустим, вы берете в банке кредит на 300000 рублей по стандартной ставке. На эти деньги вы закрываете все микрозаймы, включая пени за просрочки. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит всего 15 тысяч рублей — это в несколько раз меньше, чем вы тратили ранее на микрозаймы.

Как изменится жизнь после погашения микрозаймов?

Теперь у вас остаются средства на жизнь, и вам не нужно брать новые займы. Ежемесячный платеж по кредиту гораздо ниже, что снижает финансовую нагрузку и позволяет распоряжаться деньгами более свободно. Коллекторы больше не будут беспокоить вас звонками и напоминаниями о долгах. Спокойствие и отсутствие стресса положительно скажутся на вашем физическом и эмоциональном состоянии.

Погашение микрозаймов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Выполняя свои обязательства перед банком по новому кредиту, вы постепенно улучшите свою репутацию перед финансовыми организациями.

Освободившись от долгового бремени, вы сможете более осознанно планировать свои расходы. Это первый шаг к тому, чтобы начать откладывать деньги и сформировать финансовую подушку на будущее.

Когда долговая нагрузка снижается, жизнь становится проще и комфортнее. Вы можете позволить себе больше радостей, будь то отпуск, обновление автомобиля или ремонт квартиры.

Как выбрать подходящий банк?

При выборе банка для рефинансирования микрозаймов важно учитывать не только процентные ставки, но и другие условия: максимальную сумму кредита, срок погашения, дополнительные комиссии и требования к заемщику. Если ваша кредитная история не идеальна, стоит попробовать несколько банков и найти наиболее выгодные условия.

Для повышения шансов на одобрение кредита.

• Предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

• Найдите поручителя с хорошей кредитной историей.

• Рассмотрите возможность залога (автомобиль, недвижимость), чтобы снизить процентную ставку.

Что делать, если банки отказывают?

Конечно, не всегда получается получить кредит на погашение микрозаймов, особенно если кредитная история испорчена. Но даже в этой ситуации есть выход. Важно правильно подготовить заявку и выбрать подходящий банк.

Если после нескольких отказов банки продолжают отказывать, не опускайте руки. Вы можете обратиться в нашу компанию и получить помощь в оформлении займа. Подготовим заявку таким образом, чтобы она была привлекательна для банка. Менеджеры компании сократят пакет документов до минимума — часто достаточно только паспорта и второго удостоверения личности. Получите более выгодную процентную ставку, иногда даже на уровне ключевой ставки ЦБ или льготных программ.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию