Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

Для получения выгодного кредита лучше всего оформлять его под залог недвижимости. За счет этого повышаются шансы на успешное одобрение, снижается ставка и увеличивается срок, тем самым увеличивая максимально доступную сумму и снижая ежемесячный платеж.

Эксперты «Бинкор» подробно рассказали, как оформить кредит под залог недвижимости, какие требования предъявляют банки к залоговому объекту и клиентам.

Особенности выдачи кредитов под залог жилья

Многие банки охотно одобряют заемщикам такие заявки. Это связано с тем, что у финансовых компаний снижаются риски, ведь если заемщик не будет оплачивать кредит, у него заберут залоговый объект и продадут на торгах.

Банки стараются одобрять заявки по кредитам на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома. Получается, что у кредитора есть запас в 20%. Для заемщика тоже выгодно оформлять такие займы, потому что повышается лояльность со стороны кредитора и финансовая компания чаще всего предлагает более привлекательную процентную ставку.

Например, если по потребительскому кредиту без залога банк предлагает оформить под 18%, то с обеспечением ставка снижается до 12-13%. 

Какие требования банки предъявляют заемщикам?

Банки предъявляют клиентам следующие требования:

• гражданство РФ;

• возраст от 21-23 лет, реже от 18 лет;

• возраст на момент внесения последнего платежа 70-75 лет;

• прописка: постоянная или временная;

• стаж работы на последнем месте от трех месяцев.

У каждого кредитора своя финансовая политика. Для некоторых банков принципиально важно, чтобы стаж работы у заемщика был не менее года, а также обязательно наличие пенсионных отчислений за последние шесть месяцев.

Какие требования банки предъявляют к недвижимости?

Банки соглашаются брать в залог далеко не каждую недвижимость. Жестких критериев к площади объекта нет, а некоторые финансовые компании даже соглашаются оформлять кредиты под залог гаража, дачи и другой загородной недвижимости. Но есть условия для залоговых объектов, которые должны быть соблюдены.

• Наличие коммуникационных систем. Банки отклоняют заявки, если в доме отсутствует свет, нет отопления или канализации.

• Если постройка из дерева и возведена до 1975 года, кредиторы отказываются оформлять займы под такой залог.

• Изношенность жилья должна быть не более 70%.

К таунхаусам и апартаментам выдвигаются такие же требования. Если собираетесь оформить кредит под залог таунхауса, у жилья должен быть почтовый адрес. Принимаются и недостроенные объекты, но с утвержденным проектом и подключенными коммуникациями. Некоторые банки принимают и деревянные строения, которые построены после 1985 года, а степень изношенности не превышает 50%.

Документы для получения кредита

Для оформления кредита заемщику нужно будет предъявить следующие документы:

• выписка из ЕГРН не старше месяца;

• справка о зарплате;

• паспорт;

• техпаспорт на недвижимость;

• правоустанавливающие документы на квартиру.

Это основной список документов, но могут понадобиться и дополнительные сведения. Например, если заемщик состоит в браке, нужно предъявить согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Если составлен брачный договор, обязательно надо будет его предоставить. Точный список документов скажут менеджеры финансовой компании.

Кратко о том, как оформить кредит под залог недвижимости

Для оформления кредита подайте заявку онлайн или в отделении банка. В анкете укажите, что планируете получить деньги под залог недвижимости, а также отметьте, на что планируете потратить средства. Прикрепите к заявке необходимые документы и дождитесь звонка менеджера. Специалист перезвонит и скажет, что нужно будет еще принести в отделение банка.

Если кредит одобрен, внесите сведения о залоге в ЕГРН. Процесс оформления займа под залог недвижимости занимает до пяти рабочих дней. В банк нужно будет принести выписку о том, что внесены изменения в ЕГРН. После этого подпишите кредитный договор и получите деньги по указанным реквизитам.

Какие ограничения накладываются на залоговую недвижимость?

Если оформили заем под залог, вы все равно остаетесь собственником жилья. Но действуют определенные ограничения: запрещается продавать недвижимость, переоформлять права, обменивать или брать повторный кредит в другом банке под залог этого объекта. Владельцу жилья также нельзя регистрировать в залоговом объекте граждан, которые не относятся к членам семьи.

Некоторые банки запрещают заемщикам сдавать залоговую недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но это должно быть отражено в кредитном договоре. Если такого пункта в соглашении нет, сможете сдавать жилье в аренду без ограничений. Для снятия обременения нужно полностью оплатить кредит. После этого сможете полноценно распоряжаться имуществом.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию