Как правильно рефинансировать кредитную карту?

Наталья Крылова
Специалист по кредитным продуктам для пенсионеров

Рефинансирование кредитки может стать отличным способом снизить финансовую нагрузку и упростить управление долгами. И есть два основных способа рефинансирования: через открытие нового займа или оформление новой кредитки. Давайте разберемся в этих методах более подробно.

Перекредитование через целевой кредит

Такой вариант проходит аналогичным способом, как и перекредитование любого другого займа. Финансовая компания заключает с клиентом новое соглашение, и полученные средства используются для погашения текущего долга. Но компании не хотят оформлять подобные услуги для своих карт. Перекредитование можно выполнить в новом банке, так как старые финансовые компании редко соглашаются на это.

Услуга для вас будет выгодной, если ставка по процентам будет приближена к текущей или ниже. Например, если новая ставка составляет 21%, а старая - 22%, даже в условиях небольшой переплаты по общей сумме займа, можно выбрать более комфортный размер платежа в месяц и снизить нагрузку. В случае перекредитования кредитки заемщик будет платить по новому займу ежемесячно.

Плюсы

• Возможность получить до 5 млн руб, тогда как по кредитке сумма обычно не превышает 500 000 руб.

• Возможность получить дополнительные нецелевые средства, которые можно использовать по своему усмотрению.

• Объединение нескольких кредиток или кредитов в один, что упрощает контроль и выплаты.

• Возможность растянуть платежи до 7 лет, что делает ежемесячные выплаты более управляемыми.

Минусы

• Финансовые компании редко соглашаются на перекредитование своего «пластика», особенно если у заемщика высокая кредитная нагрузка и низкий доход.

• Ставки по процентам обычно выше, чем по текущим займам. Этот вариант выгоден, если у вас несколько кредиток с внушительными по времени просрочками.

Перекредитование через получение новой кредитки

Другой способ — оформление новой кредитки и оплатой старых долгов. Этот метод может быть более доступным и менее затратным по времени.

Процесс рефинансирования выглядит так. Найдите кредитную карту, которая предлагает льготные условия для рефинансирования долгов, такие как низкая процентная ставка на переведенный баланс. Подайте заявку и, при одобрении, используйте ее для погашения старого долга. Переведите долг со старой кредитной карты на новую, воспользовавшись льготным периодом.

Плюсы

• Процесс оформления может занять меньше времени по сравнению с целевым кредитом.

• Возможность воспользоваться льготным периодом с низкими или нулевыми процентами на переведенный баланс.

• «Пластик» разрешается оформить даже при наличии плохого кредитного рейтинга.

• При рефинансировании вы можете выбрать карту с более длительным льготным периодом.

Минусы

• Лимит по новому «пластику» может быть недостаточным для выплаты старых долгов.

• По истечении грейс периода процентные ставки могут значительно возрасти.

Выбор между целевым займом и новой кредиткой зависит от ваших финансовых целей и текущей ситуации. Оцените свои потребности, изучите предложения банков и выберите наиболее выгодный вариант рефинансирования. Льготный период, предоставляемый новой кредитной картой, хоть и удобен, требует полного погашения долга к его окончанию. Если долг не будет погашен вовремя, процентные ставки могут значительно возрасти. В таком случае придется искать деньги в другом банке или использовать собственные средства для закрытия задолженности.

Что учитывать в ходе перекредитования?

Если берете кредит, чтобы перекрыть старую кредитку, следуйте этим рекомендациям.

• Обратите внимание на процентные ставки по целевым кредитам, которые могут использоваться для погашения долгов. Ищите банк с привлекательной ставкой.

• Уточните, не зависят ли условия от наличия платной подписки или страховки. Некоторые банки могут предоставлять выгодные условия только при подключении дополнительных услуг.

• Лучше всего посетить отделение финансовой компании лично, чтобы получить полную информацию. В чатах операторы иногда предоставляют неполные или неточные данные.

• Убедитесь, что у вас есть все сведения для получения нового займа, включая паспорт, подтверждение доходов и другие документы по требованию банка.

• Отправьте анкету в банк с наиболее выгодными условиями. Важно внимательно читать все условия договора.

Если вы выбрали вариант рефинансирования через новую кредитную карту, учитывайте следующие аспекты.

• Выбирайте «пластик», где льготный период составляет не менее 100 дней. Это позволит вам максимально использовать бесплатный период для погашения долга.

• Убедитесь, что условия грейс периода понятны и не содержат скрытых платежей или ограничений.

• Выбирайте варианты, которые не взимают комиссию за перевод средств на погашение долга. Это поможет избежать дополнительных расходов.

• Ищите «пластик», где можно отправлять средства без оплаты комиссии.

Внимательно читайте условия договора, чтобы понимать все возможные комиссии и штрафы. Убедитесь, что все условия прозрачны и понятны. Узнайте, какие требования предъявляются к закрытию старых карт. Некоторые компании требуют закрытия кредитного «пластика» в других банках. Обсуждайте все условия с менеджером банка, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Если есть сомнения, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять детали. Перед принятием окончательного решения сравните несколько предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию