Как пожаловаться на коллекторское агентство, которое нарушает ваши права?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Коллекторы — это профессионалы, чья задача заключается в возврате задолженности, но их действия строго ограничены законодательством. В этой статье мы разберем, какие действия коллекторов разрешены, какие запрещены, а также, куда и как обратиться с жалобой в случае нарушений ваших прав.

Как работают коллекторы?

Коллекторы — это профессионалы или агентства, которые занимаются возвратом долгов по поручению финансовых компаний. Когда клиент перестает платить по кредиту, кредитор может передать или продать долг. Но такая передача разрешена при вашем согласии, которое обычно закреплено в кредитном договоре. Если вы подписали соглашение с пунктом о передаче долга, это считается вашим разрешением.

Вы можете попытаться изменить условия договора, убрав пункт о передаче долга, но будьте готовы к тому, что банк или МФО могут отказать в таких изменениях. Срок, после которого долг передают коллекторам, зависит от политики кредитора. Например, МФО могут сделать это уже через два месяца просрочки, а банки — через пять-шесть месяцев.

Коллекторские агентства, работающие законно, зарегистрированы в ФССП. Если компании нет в реестре, его деятельность считается незаконной.

Что могут делать коллекторы?

Законодательство строго регулирует действия коллекторов при работе с должниками. Основные допустимые действия.

• Коллекторы имеют право звонить в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00, учитывая часовой пояс должника. Ограничения по количеству контактов: не более 1 звонка в день, 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц. Текстовые сообщения ограничены 2 в день, 4 в неделю и 16 в месяц.
• Встречи с должником допустимы только по предварительному согласию и не чаще одного раза в неделю.
• Контакты с третьими лицами возможны только при наличии письменного согласия должника и самих родственников или знакомых. Если третье лицо отказывается от общения, коллектор обязан прекратить контакты.

Перед началом разговора коллектор обязан сообщить свои ФИО, идентификационный код сотрудника, название агентства и точную сумму долга, включая проценты. Рекомендуется фиксировать данные коллектора и, при возможности, записывать разговор, предварительно уведомив об этом собеседника.

Чего нельзя делать представителям коллекторских агентств?

Коллекторы обязаны соблюдать закон и действовать вежливо. Им категорически запрещено.

• Звонить или писать чаще, чем установлено законом.
• Угрожать физической расправой, психологически давить или портить ваше имущество (например, разбивать машину или писать на стенах подъезда).
• Преследовать вас, поджидая у дома или работы без согласования.
• Раскрывать информацию о вашем долге публично, например, в социальных сетях.
• Вводить в заблуждение, завышая сумму долга или отказываясь предоставить точные данные.

Если вы лишены дееспособности, находитесь в стационаре, являетесь инвалидом первой группы, признаны банкротом или несовершеннолетним (без полной дееспособности), коллекторы вообще не имеют права с вами работать.

Как поступить в случае нарушения ваших прав?

Когда столкнулись с угрозами или превышением частоты звонков, важно действовать быстро и собрать доказательства. Куда обратиться с жалобой?

• Если агентство нарушает закон или не состоит в реестре ФССП, жалуйтесь через приемную на ресурсе ФССП. Это ведомство контролирует деятельность коллекторов.
• При раскладе, когда нарушения касаются финансовых аспектов, например, завышения суммы долга, обратитесь в ЦБ через их сайт.
• Когда есть угрозы физической расправой, подайте заявление в прокуратуру. Это можно сделать через сайт ведомства или портал «Госуслуги» при наличии подтвержденной учетной записи.
• Если коллекторы совершили противоправные действия, например, напали на вас или повредили имущество, обращайтесь в полицию с заявлением.

Как правильно подать жалобу на коллекторов?

Чтобы жалоба была эффективной, следуйте этим рекомендациям.

• Приложите к жалобе скриншоты переписок, распечатки звонков, записи разговоров (с предупреждением коллектора о записи), фотографии или видео, подтверждающие нарушения, например, порчу имущества.
• Подробно изложите, что произошло: как представители компании нарушили закон, когда это было. Укажите название агентства, ФИО коллектора (если известно) и сумму долга.
• Подайте обращение через ресурс соответствующего ведомства или лично. Сохраните подтверждение отправки.

После подачи жалобы ведомство проверит деятельность агентства. Если нарушения подтвердятся, коллекторов могут оштрафовать, а в случае грубых или неоднократных нарушений — исключить из реестра ФССП, что сделает их деятельность незаконной. В случае угроз или физического вреда полиция или прокуратура могут возбудить уголовное дело.

Как не общаться с коллектором?

Если не хотите продолжать общение, закон дает вам право отказаться от этого спустя четыре месяца после первой просрочки по кредиту. Для этого нужно подать официальное заявление в коллекторское агентство. Используйте шаблон, который можно найти на сайте ФССП. В заявлении укажите, что вы отказываетесь от взаимодействия с коллекторским агентством. Отправить заявление можно несколькими способами.

• Через нотариуса.
• Заказным письмом с уведомлением о вручении через «Почту России».
• По электронной почте, указанной на сайте агентства.
• Лично, передав документ под расписку.

С момента получения заявления агентство обязано прекратить контакты с вами. Но такой отказ не освобождает вас от долга, но коллекторы больше не смогут вас беспокоить. Вопрос возврата долга будет решаться через суд или другие законные процедуры.

Как защитить себя от неправомерных действий?

Для снижения рисков проверяйте легитимность агентства в реестре ФССП на их официальном сайте. Это позволит убедиться, что организация, связавшаяся с вами, действует законно.

Фиксируйте все взаимодействия: записывайте телефонные разговоры и сохраняйте переписку. Эти материалы могут стать доказательствами при нарушении ваших прав. Изучите ФЗ № 230-ФЗ о коллекторской деятельности, чтобы четко понимать, какие действия коллекторов допустимы, а какие — нет.

При некорректном поведении, угрозах или хамстве со стороны коллектора сохраняйте спокойствие. Укажите на нарушение закона и сообщите, что готовы обратиться с жалобой.

Если вы столкнулись с давлением, угрозами или иными нарушениями, собирайте доказательства и подавайте жалобу в ФССП, Центральный банк или прокуратуру. Действуйте решительно, чтобы защитить свои интересы.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию