Как получить кредит с низкой зарплатой?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

При обращении в банк кредитор оценивает кредитный рейтинг и платежеспособность клиента. Если испорчена кредитная история или низкая зарплат, в заявке часто отказывают. Банки не хотят рисковать и получать еще одного неплательщика. Но что делать людям, которым срочно нужны деньги, а доход низкий?

Оформление кредита с плохим рейтингом

Если клиент обращается за оформлением займа, финансовая компания анализирует платежеспособность, проверяет кредитный рейтинг. Если у потенциального заемщика всплывет отрицательная статистика или остались неоплаченные долговые обязательства, в отказе можно не сомневаться.

Но даже при таком раскладе есть выход. Заемщик может воспользоваться законной хитростью – оформить кредит в банке на минимальную сумму и без проверки рейтинга. Главное вовремя вернуть долг в соответствии с графиком. За счет этого удастся поправить КИ, и можно будет смело обращаться в финансовую компанию для займа на длительный срок.

С какой зарплатой дадут кредит в банке?

Пожалуй, самый волнующий вопрос звучит так: а с каким уровнем дохода можно обращаться в финансовую организацию для оформления кредита? Теоретически, взять деньги в долг можно и с маленькой зарплатой, но на практике банки отказывают таким клиентам.

Например, если зарабатываете в месяц 14 тыс. руб., то это считается минимальной суммой зарплаты для получения кредита. Если захотите получить 100 тыс. руб. на три месяца, вам откажут, потому что с такой зарплатой не сможете вернуть долг. Считается, что банки одобряют заявки по кредитам, где сумма ежемесячной выплаты не превышает 50% дохода заемщика. Рекомендуем рассчитать свои силы заранее.

Если вы хотите самостоятельно рассчитать платеж по кредиту, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Проверка долговых обязательств

Банки оценивают не только кредитный рейтинг, но и платежеспособность. Например, клиент обратился в банк и указал в графе о сумме дохода 60 тыс. руб. С такой заработной платой можно относительно легко получить кредит, но специалисты обязательно проверяют долговые обязательства клиента, а также, имеются ли непогашенные кредиты и долги перед государством.

Если клиенту приходится платить алименты, а еще рассчитывается по автокредиту, банк точно не воспримет заемщика в качестве надежного клиента из-за высокой кредитной нагрузки.

Как увеличить шансы на одобрение заявки с низкой зарплатой?

Обращались в банки, но все отказали? Уже потеряли надежду? Запомните, что даже в случае отрицательного решения в одном или нескольких банках, другие финансовые компании рассмотрят вашу заявку и проанализируют статистику. Это означает, что даже если вам отказали, вы все равно имеете шансы на одобрение кредита, но следует повысить шансы. Как это сделать?

• Рассчитайтесь со всеми долгами: налоги, коммуналка, алименты.

• Оплатите все штрафы.

• Укажите в заявке дополнительный доход, если имеется.

• Привлеките к сделке поручителя с высоким уровнем заработной платы.

• В качестве обеспечения предоставьте залоговое имущество.

Стоит ли в заявке на кредит указывать дополнительный доход?

Если получаете дополнительный доход, укажите данные при подаче заявки. Кредиторы анализируют платежеспособность клиента на основании зарплаты и ежемесячных расходов, обязательств, а также принимают во внимание дополнительный доход.

Это так называемая «белая» зарплата, облагаемая налогом. Дополнительный доход — неофициальные источники дохода, с которых не платят налоги. Многие не хотят указывать эти сведения, так как опасаются штрафов. Но не стоит переживать по этому поводу, так как банки не сообщают в налоговую, если клиент указывает в заявке по форме банка сумму дополнительного дохода.  Но зато эти данные важны, так как не только удается повысить шансы на одобрение кредита, но и позволяет получить в банке более крупную сумму.

Помощь финансовых поручителей

Если нужна крупная сумма, финансовая компания может предложить оформить деньги в долг с привлечением поручителей. Старайтесь привлекать к сделке работающих знакомых, членов семьи или родственников, у кого высокая зарплата. За счет этого увеличите доверие со стороны банка и сможете получить деньги даже с минимальным уровнем дохода.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию