Как получить кредит под залог выгодно?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

В России кредитный рынок стремительно развивается, предлагая различные финансовые продукты, в том числе и кредиты под залог недвижимости. Этот вид кредита отличается своей выгодностью, как для заемщика, так и для кредитора. Он позволяет людям реализовать свои планы, а также способствует развитию экономики. Поговорим о том, как взять выгодно заем.

Что нужно знать перед получением залогового кредита?

Прежде чем обратиться за кредитом, важно иметь представление о его основных характеристиках:

• Ставка по такому займу варьируется в пределах от 19,5% до 30%, но, существуют способы ее снижения. Наличие поручителей, созаемщиков, официальное трудоустройство, а также страхование, могут способствовать снижению процентной ставки.

• Срок кредита может достигать до 20 лет, иногда даже до 30 лет.

• Возраст клиента также имеет значение и обычно колеблется в пределах от 18 до 65 лет. Такие займы выдаются под различные виды недвижимости, такие как квартиры, таунхаусы, апартаменты.

Важным моментом при получении денег является срок оформления, который обычно составляет от 7 до 30 дней. Кроме того, досрочное погашение такого кредита возможно.

В чем особенность залогового кредита?

Особенности залога недвижимости заключаются в том, что собственник имущества передает ее в залог. И жилье выступает в качестве гаранта возврата средств. При этом заемщик сохраняет право проживания или сдачи объекта в аренду, если это допускается договором. Если клиент перестает платить, кредитор может реализовать недвижимость и использовать полученные средства для оплаты.

На каких условиях выдают залоговые кредиты?

Условия включают ряд требований, как к заемщику, так и к самой недвижимости.

• Первым требованием для заемщика является возраст от 21 до 65 лет. Хотя в особых случаях, для молодых заемщиков или пенсионеров, могут существовать исключения.

• Также важным фактором является наличие трудоустройства. Заемщик может работать как официально, так и неофициально, но наличие официального трудоустройства значительно повышает шансы на одобрение займа.

• Требуется иметь постоянное место работы не менее 3-6 месяцев.

• Гражданство РФ также является необходимым условием. Хотя иностранцы также могут получить деньги, но в таких случаях банк может проявлять меньшую заинтересованность.

Если объект недвижимости имеет несколько собственников, все они обязаны стать созаемщиками и дать согласие на залог. Это правило также распространяется на супруга/супругу заемщика. В некоторых случаях можно отказаться от этого требования с помощью нотариально заверенного документа или по наличию брачного контракта.

Следующим требованием к жилью является наличие документов, подтверждающих право на него. Каждый кредитор имеет свои индивидуальные критерии оценки недвижимости, но основным требованием является ее ликвидность, то есть возможность продать по цене рынка. Также важно, чтобы жилье было не в залоге и находилось в не аварийном доме.

Сумма займа обычно не более 70-85% стоимости залоговой недвижимости. Но при наличии поручительства банк может предложить заемщику большую сумму.

Какую недвижимость можно заложить помимо квартиры?

Важно отметить, что помимо квартиры, залогом для получения кредита могут служить также апартаменты. Хотя апартаменты не имеют таких привилегий, как получение прописки или возможность получить льготную ипотеку, они могут быть предложены в качестве залога при получении кредита. Эти объекты недвижимости обычно стоят дешевле квартир в аналогичном районе.

Таунхаусы также являются одним из популярных объектов недвижимости, которые можно заложить. Но это возможно только при наличии всех необходимых документов и легальной постройке. Из требований к объекту — наличие отдельного блока с личным входом.

Коттеджи и другую загородную недвижимость, также можно заложить. При этом, кроме общих требований, таких как наличие коммуникаций и отсутствие аварийного состояния, важным критерием является возможность проживать в доме круглый год и доступность до него в любое время года.

Как получить деньги в банке?

Несмотря на то, что процесс может казаться сложным, следуя определенным шагам, вы сможете успешно получить деньги.

• Выберите кредитора и подайте заявку.

• В заявке вам потребуется указать ФИО, контактные сведения и сумму, на которую вы претендуете. Также вас попросят озвучить тип жилья.

• После получения заявки банк проведет краткую проверку, которая может занять от нескольких минут до нескольких часов. По итогам проверки вынесут вердикт.

• Нужен будет паспорт, а также второй документ, пенсионное удостоверение, справка о зарплате, трудовая книжка и ее копия.

• Из документов на жилье — подтверждающий право собственности: договор купли-продажи, ЕГРН или иной документ на жилье.

• Если вы состоите в браке и ваш супруг или супруга не является созаемщиком, но согласен предоставить недвижимость в залог, потребуется согласие второй половинки.

• Также может потребоваться выписка из домовой книги и дополнительные сведения в зависимости от требований кредитора. Важно также обратиться к оценочной компании, которая составит оценочный альбом. Большинство банков и финансовых учреждений работают только с аккредитованными организациями.

После подготовки документов необходимо дождаться одобрения. Если отказали, обратитесь к другому кредитору. Одобренная заявка обычно действительна в течение трех месяцев.

После одобрения заявки необходимо зарегистрировать залог через МФЦ или Росреестр. Это позволит официально закрепить право кредитора на вашу недвижимость. Для этого может понадобиться использование электронной подписи, которую можно получить самостоятельно или по рекомендации кредитора. Затем вы можете получить деньги, указанные в договоре, в форме наличных или переводом на банковский счет.

Плюсы и минусы кредита под залог

Для начала выделим плюсы.

• Одним из основных плюсов является возможность получить значительную сумму.

• В столице эта сумма может достигать 15-30 миллионов рублей, что позволяет людям реализовывать свои крупные проекты. В регионах сумма займа может быть немного скромнее, но все равно остается достаточно крупной.

• Залог недвижимости помогает заемщикам с плохой КИ увеличить свои шансы на получение денег.

• Еще одним плюсом является то, что банк готов выдать заем на продолжительный период. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность погасить кредит в течение 25 лет.

• Кредит также может стать альтернативой ипотеке. Для получения ипотеки необходим первый взнос, который может превышать возможности заемщика. В случае получения кредита нет необходимости платить первоначальный взнос, что делает этот способ более доступным.

• Также стоит отметить, что кредиторы не уточняют о цели использования займа. Заемщику не нужно объяснять, как именно он собирается использовать полученные средства.

Но помимо преимуществ, есть и ряд минусов.

• Один из них — это затраты на страхование. Недвижимость должна быть застрахована. Стоимость страховки может варьироваться от 12 до 55 тыс. руб. в год.

• Одним из недостатков является также необходимость оплаты работы оценщиков. Клиент с кредитором не могут объективно оценить стоимость недвижимости, поэтому требуется проведение оценки. Стоимость услуги оценщика может колебаться от 5 до 15 тысяч рублей.

• Также важно отметить ограничение в свободном распоряжении недвижимостью. Если заемщик решит продать заложенную недвижимость, ему потребуется разрешение кредитора, который принял ее в залог.

• Кредитор может отказать в продаже, если это может поставить его в неблагоприятное финансовое положение. Однако, в случае если средства от продажи пойдут на погашение долга перед банком, кредитор может разрешить продажу.

Получение такого вида займа имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием окончательного решения необходимо внимательно оценить свои возможности и рассмотреть все условия кредитного договора.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию