Как получить ипотеку, когда один из супругов не работает?

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

Основным критерием, который банки учитывают при выдаче долгосрочных займов, является совокупный доход семьи. Это включает заработок обоих супругов, а также доходы от других источников, например, от аренды недвижимости или инвестиций. И если один из супругов не работает, это может существенно снизить ваш совокупный доход, что негативно скажется на ваших шансах получить ипотеку. Узнайте, как получить ипотеку, когда один из супругов не работает.

Ужесточение требований

Ежемесячный взнос по ипотечному кредиту не должен превышать 40-50% от общего дохода семьи. Если один из супругов имеет неофициальные доходы или не работает, банки могут установить более жесткие требования, учитывая риски, связанные с такими ситуациями.

Экономическая ситуация, в том числе финансовые сложности и санкции, привела к тому, что требования банков к заемщикам стали более строгими. Особенно это касается заемщиков с нестабильными доходами, таких как самозанятые или индивидуальные предприниматели, чей заработок может зависеть от рыночных условий или государственных мер.

Дадут ли ипотеку, когда один из супругов работает?

Если жена находится в декретном отпуске, а муж работает неофициально, банки могут выдать ипотеку, но это будет зависеть от ряда факторов. Декретный отпуск часто рассматривается как недостаточная финансовая основа для получения кредита. Государственные декретные выплаты, как правило, недостаточно высоки для подтверждения стабильности платежеспособности. Но существуют варианты, позволяющие улучшить ваши шансы на одобрение ипотеки.

• Если жена работала до декрета, можно представить справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие сохранение рабочего места. Это может повысить уровень доверия банка к вашей платежеспособности;
• Воспользуйтесь программами государственной поддержки, например, материнским капиталом. Это может стать дополнительным источником средств для погашения кредита;
• Для подтверждения доходов, которые не фиксируются официально, банки могут принять альтернативные документы, такие как: выписки по дебетовым счетам и картам;
• Убедитесь, что у вас и вашего супруга нет просрочек по другим кредитам. Хорошая кредитная история может сыграть решающую роль в решении банка.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Одним из самых эффективных способов увеличить вероятность получения ипотеки является привлечение созаемщиков. Это могут быть другие члены семьи, друзья или даже дальние родственники. Главное, чтобы у созаемщиков была высокая официальная заработная плата. Обратите внимание, каждый из созаемщиков будет иметь долю в приобретаемой квартире. Поэтому заранее обсудите все условия и обязанности, которые возникнут в будущем, или оформите их нотариально.

Если у вас есть возможность предложить в качестве залога загородный дом, земельный участок или дорогостоящую технику, это также увеличит шансы на одобрение. Банки любят, когда заемщики могут предоставить надежное обеспечение.

Совет: при подаче заявки рекомендуется сразу предоставить банку экспертную оценку залогового имущества. Это не только ускорит процесс, но и повысит ваши шансы на успешное одобрение. Перед тем как подавать заявку на ипотеку, постарайтесь оплатить все долги по другим займам, штрафам и налоговым начислениям. Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шанс на одобрение кредита.

Также важно учитывать, что размер первоначального взноса играет немаловажную роль. Если вы сможете внести 30-40% от стоимости квартиры, вероятность одобрения существенно возрастет. Это показывает банку вашу финансовую устойчивость и серьезный подход к кредиту.

Льготные ипотечные программы и требования

Многие банки предлагают льготные ипотечные программы, которые могут быть вам полезны. Это могут быть.

• Программы с использованием материнского капитала;
• Ипотека с залоговым имуществом;
• Ипотека без подтверждения постоянного дохода (но с более высокой процентной ставкой).

При подаче заявки на ипотеку банки обычно ориентируются на несколько стандартных критериев. Вот они.

• Возраст: от 21 до 50 лет;
• Наличие постоянной работы с высокой заработной платой;
• Положительный кредитный рейтинг;
• Отсутствие других займов и задолженностей (алименты, долги по налогам и штрафы);
• Непрерывный рабочий стаж — от трех лет, желательно на одном месте работы.

Подводим итоги

Получение ипотеки с одним работающим в семье может показаться сложной задачей, но с правильным подходом вы сможете значительно увеличить свои шансы на успех. Используйте залоговое имущество, привлекайте поручителей, вносите высокий первоначальный взнос и подтверждайте все свои доходы. Подготовка и планирование — ваши лучшие друзья на этом пути.  Не стоит забывать, что существует возможность оформить первоначальный взнос в рассрочку на два года. Это может помочь вам распределить финансовую нагрузку и сделать процесс более управляемым.

Кроме того, некоторые банки предлагают ипотечные кредиты по минимальным ставкам — от 0,1% до 3%, но с учетом удорожания стоимости квадратного метра на 30%. Поэтому внимательно изучите все условия ипотечного кредитования и подготовьте необходимые документы. Успешная ипотека — это результат не только удачной сделки, но и тщательной подготовки.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию