Как погасить просроченную задолженность по кредиту?

Екатерина Смирнова
Специалист по залоговому кредитованию физических лиц

Кредитная задолженность — это серьезное финансовое бремя, у которого есть отрицательное влияние на вашу кредитную историю и финансовую стабильность. Если вы оказались в ситуации просрочки не паникуйте, есть несколько способов решить эту проблему. О возможных решениях проблемы мы расскажем в статье.

Что делать, если высока вероятность просрочки?

Прежде чем решать, как погасить просроченную задолженность, важно определить, почему вы не в состоянии платить вовремя. Может быть, у вас возникли проблемы со здоровьем, потеряли работу или сократили зарплату. Найдите причину просрочки, чтобы разработать стратегию выхода из ситуации. Далее действуйте следующим образом.

• Свяжитесь с банком: сообщите представителю кредитора о своих финансовых трудностях как можно скорее.

• Большинство банков предлагают программы и условия реструктуризации, которые могут помочь вам вернуться на правильный путь и распределить задолженность на более длительный срок или изменить размер платежей.

• Рассмотрите программы рефинансирования. Это процесс, который позволяет объединить несколько займов в один или переоформить действующий кредит на более привлекательных условиях. Но чтобы воспользоваться такой программой, у вас не должно быть долгов.

• Если у вас критические финансовые трудности и никакие другие способы не помогают погасить долг, рассмотрите вариант обращения в суд для банкротства. Это серьезный шаг, у которого долгосрочные последствия, поэтому перед принятием такого решения взвесьте все «за» и «против».

• Попросите о кредитных каникулах: в некоторых случаях банк может предложить вам кредитные каникулы — временную отсрочку платежа на срок до шести месяцев. Это может стать разумным вариантом для тех, у кого временные финансовые трудности.

На сколько дней можно пропустить оплату?

Этот вопрос волнует многих заемщиков, особенно в случае непредвиденных финансовых трудностей. Какие последствия могут возникнуть при просрочке, как она может повлиять на вашу кредитную историю? В соответствии с условиями договора, разрешается задержать платеж до трех дней, но при этом кредитор начислит штраф. Точные условия и сумма указаны в соглашении с кредитором, поэтому перед подписанием его стоит внимательно изучить.

Повлияет ли просрочка на 1 день на кредитную историю?

Кроме штрафа, просрочка даже на один день может иметь негативное влияние на ваш рейтинг. По этой причине испорченный рейтинг может привести к затруднениям при получении кредитов в будущем.

После просрочки рейтинг заемщика снижается. Чем дольше задержка, тем хуже будет ваша кредитная история. Поэтому важно стараться оплачивать без опозданий. Если возникли финансовые трудности, обратитесь сразу к представителю финансовой компании, возможно, они предоставят вам отсрочку или помогут разработать план погашения долга.

Когда из-за просрочки банк подает в суд?

Чаще всего после 3-х месяцев долга и бездействия заемщика, банки инициируют судебное разбирательство. Но на практике кредиторы часто откладывают подачу иска. В соглашениях обычно прописаны сроки, когда компании вправе требовать досрочной оплаты займа. В большинстве случаев этот срок составляет 6 месяцев с момента появления первого долга.

Так почему компании не спешат с обращением в суд? Ответ на этот вопрос достаточно прост. Для финансовой компании выгодно начислять пени и штрафы. Дополнительные суммы, которые потребуется уплатить заемщику, могут существенно увеличить итоговую сумму долга.

Судебные разбирательства — процесс, связанный с определенными затратами как для истца, так и для ответчика. Сложность и продолжительность судебного процесса могут привести к дополнительным расходам и утрате времени для обеих сторон. Поэтому банки часто предпочитают искать компромиссное решение с заемщиком, заключая договоры о реструктуризации задолженности и устанавливая новые сроки погашения.

Подводим итоги: что делать для оплаты просрочки по кредиту?

Если вам приходится сталкиваться с проблемой просроченного платежа по кредиту, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять.

• Составьте план действий и определите, какую сумму вы можете выделить на погашение задолженности.

• Объясните свои намерения представителю банка, которому передана ваша задолженность, и попросите составить новый график платежей.

• Банки обычно идут навстречу заемщикам и соглашаются на установление нового графика платежей, поскольку им важно вернуть долги, а не полностью потерять средства.

• Придерживайтесь строго нового графика, чтобы избежать повторных просрочек и проблем с банком.

Когда исполните все свои обязательства, возьмите справку об отсутствии долгов. Это поможет восстановить ваш кредитный рейтинг и снять потенциальные ограничения при получении новых займов.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию