Как подготовиться к подаче заявки по кредиту?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Когда дело доходит до получения кредита, важно понимать, что банки, несмотря на свою заинтересованность в выдаче займов, не хотят подвергаться ненужному риску. Именно поэтому многие заявки на кредит отклоняют. Но есть способы, которые помогут повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные шаги, которые следует предпринять заранее. Узнайте, как подготовиться к подаче заявки по кредиту?

Проверка статистики

Одним из первых шагов, которые банк предпринимает при получении заявки, является проверка кредитной истории. Сделайте это самостоятельно и заранее, чтобы убедиться, что в статистике нет ошибок. Например, может случиться так, что оплаченный заем считается активным, что негативно влияет на оценку заемщика. Если в истории обнаружены ошибки, необходимо обратиться в банк, который предоставил неверную информацию. Кредитор обязан исправить ошибку в течение 10 рабочих дней, поэтому важно не откладывать проверку до последнего момента.

Снижение долговой нагрузки

Еще один важный фактор, который учитывается банками — это показатель долговой нагрузки (ПДН). Общепринятое правило: ежемесячные платежи по всем кредитным обязательствам не более 50% дохода. Если ПДН выше, кредитор предложит менее выгодные условия, такие как меньшая сумма кредита или повышенная процентная ставка. Существует несколько способов уменьшить ПДН.

• Закрытие имеющегося кредита.

• Полное погашение долга по кредитке.

• Снижение кредитного лимита по карте (этот способ быстрее).

Стать клиентом банка

Банки всегда относятся более лояльно к своим клиентам. Если кредитор видит регулярные обороты по вашему счету, то это повышает доверие к вам как к потенциальному заемщику. Для этого можно.

• Получить дебетовую карту в банке и регулярно пользоваться ею для оплаты повседневных расходов.

• Получить зарплатную карту этого банка, что также создаст дополнительные преимущества при подаче заявки на кредит.

Предложить залоговое имущество

Еще одним способом повысить вероятность одобрения заявки,  станет предоставление залога. Когда кредит обеспечен залоговым имуществом, банк снижает свои риски. Это также позволяет получить большую сумму и увеличить срок его выплаты. В зависимости от типа залога (имущество, авто, ценные бумаги) сумма кредита может варьироваться.

Привлечение поручителя или созаемщика

Присутствие поручителя или созаемщика в кредитной сделке значительно повышает шансы на одобрение заявки. Поручитель берет на себя ответственность за погашение кредита в случае неплатежеспособности основного заемщика. Это снижает риски для банка и позволяет предложить более выгодные условия: большую сумму или более низкую процентную ставку.

Не обращаться в МФО

Банки настороженно относятся к клиентам, которые часто пользуются услугами МФО. Такие клиенты кажутся банку ненадежными, поскольку микрозаймы обычно берутся на покрытие текущих расходов до зарплаты, что свидетельствует о проблемах с планированием бюджета. Особенно негативно на кредитный рейтинг влияют небольшие займы до 30 тыс. руб. 

Как поступить, когда банк отклоняет заявку?

Что делать, если кредитор отклоняет заявки. Для этого разберемся в частых причинах отказа и дадим советы по решению проблемы.

• Одной из самых частых причин отказа в кредите являются просрочки по предыдущим обязательствам. Банки оценивают кредитоспособность заемщика на основе его платежной дисциплины. Наличие просрочек в прошлом значительно снижает шансы на получение нового займа. Решение. Многие банки предлагают программы для оздоровления кредитной истории. Эти программы направлены на то, чтобы помочь заемщику улучшить свою репутацию в глазах кредиторов. Основное требование — строгое соблюдение условий нового договора. Регулярные и своевременные выплаты в течение установленного периода позволяют повысить доверие банка, и спустя время кредит может быть одобрен.

• Некоторым заемщикам отказывают в кредите из-за отсутствия КИ. Без опыта в кредитовании банки не могут оценить, насколько дисциплинированно вы будете погашать долг. Это является одной из частых причин отказов у тех, кто ни разу не брал займы. Решение. Для формирования статистики можно оформить кредитку с небольшим лимитом, карту рассрочки или взять небольшой экспресс-кредит. Важно соблюдать график платежей и не допускать просрочек. Регулярные выплаты помогут создать положительную КИ, и при последующих обращениях банк будет больше доверять заемщику, что повысит шансы на одобрение более крупной суммы кредита.

• Неправильное заполнение анкеты или предоставление неполной информации также может стать причиной отказа. Банк тщательно проверяет все данные, и любые неточности могут вызвать подозрения в ненадежности заемщика. Решение. Перед подачей заявки следует внимательно проверять все вводимые данные. Убедитесь, что вы указали точную информацию о доходах, месте работы, семейном положении и прочих важных деталях. Это позволит избежать отказов по формальным причинам.

• Если доход заемщика недостаточен для погашения кредита, банк может отказать в выдаче займа. Особенно это касается крупных сумм, для которых требуется стабильный и высокий доход. Решение. Для увеличения шансов на одобрение кредита можно привлечь поручителя или созаемщика с более высоким уровнем дохода. Это позволит разделить ответственность за выплату и повысить уверенность банка в возврате средств.

Что в итоге?

Чтобы повысить вероятность получении займа, важно заранее подготовиться. Проверка кредитной истории, снижение долговой нагрузки и привлечение поручителя или созаемщика — все это шаги, которые помогут вам получить кредит на выгодных условиях. Помните, что банки предпочитают работать с надежными клиентами, поэтому не стоит пренебрегать подготовкой перед подачей заявки.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию