Как платить за кредит при получении инвалидности?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Получение инвалидности – серьезное жизненное обстоятельство, которое может значительно повлиять на финансовое состояние заемщика. Многих волнует вопрос, можно ли не платить за кредит в случае инвалидности, и что будет, если просто прекратить выплаты. Давайте разберемся в этой ситуации.

Что будет, если не будете платить?

Если заемщик, получивший инвалидность, решит просто прекратить выплаты по кредиту, это может повлечь за собой серьезные последствия.

• Начисление штрафов и пеней. Банк начнет начислять штрафы и пени за просрочку платежей, что увеличит общую сумму долга.

• Порча кредитной истории. Просрочки по займу негативно скажутся на кредитной истории заемщика, что усложнит получение кредитов в будущем.

• Звонки и письма от коллекторов. Банк может передать дело коллекторам, которые начнут активные действия по возврату долга, включая звонки, письма и личные визиты.

• Судебное разбирательство. В конечном итоге банк может подать в суд на заемщика, что приведет к принудительному взысканию долга через судебных приставов.

Когда инвалид может не выплачивать долг?

Если у заемщика имеется инвалидность, важно учитывать, что наличие или отсутствие страхования играет ключевую роль в возможности освобождения от долгов.

1. Если заемщик оформил страхование, и его инвалидность признана тяжелой (1 группа), страховая компания, как правило, полностью погашает оставшуюся сумму кредита.

2. При инвалидности 2 группы страховка может покрывать около 50% оставшейся задолженности. Это значительно снижает финансовое бремя, но заемщик все равно может остаться ответственным за оставшуюся часть долга.

3. Для инвалидов 3 группы страховка, как правило, не покрывает задолженность. В этом случае заемщик остается ответственным за полное погашение кредита.

С февраля 2022 года в России введена процедура сохранения прожиточного минимума в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которая может применяться к инвалидам. Как это работает?

Если на инвалида начинается исполнительное производство по задолженности, он может подать заявление в ФССП, указав, что его доход ниже ПМ для региона.

Когда доход действительно ниже установленного показателя, все взыскания по задолженности приостанавливаются. Платежи будут возобновлены, только когда доход превысит установленный минимум. Если доход заемщика превышает ПМ, может осуществляться частичное списание задолженности.

В некоторых случаях инвалиды могут обратиться в суд для признания несостоятельности (банкротства). Это юридическая процедура, которая позволяет заемщику частично или полностью освободиться от долгов.

Процесс банкротства для инвалидов

Заявление о банкротстве подается в суд, который рассматривает финансовое состояние заемщика и принимает решение о списании долгов. Суд может назначить временного управляющего, который будет работать с кредиторами, а также разрабатывать план погашения долгов или списания. В зависимости от условий, суд может освободить заемщика от долговых обязательств полностью или частично.

Дополнительные меры и советы

• Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, он может запросить у кредитора реструктуризацию долга. Это может включать изменение условий кредита, таких как продление срока погашения или снижение размера ежемесячных платежей.

• Заемщики могут также запросить кредитные каникулы — временное освобождение от платежей. Это дает возможность заемщику справиться с временными финансовыми трудностями, не нарушая условия кредитного договора.

• В случае сложных ситуаций рекомендуется обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут правильно оформить документы, подать заявления в суд или взаимодействовать с ФССП, чтобы защитить права заемщика и найти оптимальное решение.

Процесс подачи заявления на освобождение от выплат 

Если инвалидность наступила, и заемщик хочет подать заявление на освобождение от выплат или изменить условия кредита, следует выполнить следующие шаги.

• Необходимо подготовить документы, подтверждающие инвалидность (справка от медицинской комиссии), а также документы, связанные с кредитом и страхованием.

• Подать заявление в банк с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита или предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину изменения финансового положения и приложить медицинские документы.

• Если у заемщика есть кредитная страховка, необходимо подать заявление в страховую компанию. В заявлении следует указать дату наступления инвалидности и приложить медицинские справки.

• После подачи заявления в банк и/или страховую компанию нужно дождаться их решения. Это может занять некоторое время, поэтому важно быть терпеливым и следить за статусом заявлений.

Подводим итоги

Для инвалидов, не оформивших страховку по кредиту, есть несколько законных способов уменьшить или полностью освободиться от выплат. Процедура сохранения прожиточного минимума и внесудебное банкротство через МФЦ являются важными инструментами, которые помогут справиться с финансовыми трудностями. Важно помнить о своих правах и возможностях, а также своевременно обращаться за помощью, чтобы избежать накопления задолженностей и неприятных последствий.

Процедура сохранения прожиточного минимума не применяется ко всем видам долгов. В некоторых случаях, например, при алиментных обязательствах или задолженностях по налогам, механизм может иметь ограничения.

Если возникают трудности при подаче заявления или в процессе взаимодействия с ФССП, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут правильно оформить документы и защитить права заемщика.

Хотя процедура сохранения прожиточного минимума может значительно облегчить финансовое бремя, важно также разрабатывать план по улучшению финансового положения и по возможности избегать дополнительных долгов.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию