Как открыть социальный вклад?

Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию

В условиях экономической нестабильности и резкого роста цен на товары и услуги особую значимость приобретают инструменты, позволяющие людям сохранять и приумножать свои накопления. Одним из таких инструментов станет социальный вклад (СВ). В этой статье мы детально разберем, что такое социальный вклад, как его открыть и чем он отличается от обычного банковского депозита.

Что такое социальный вклад?

Это новый банковский депозит, предназначенный для малоимущих граждан, который предлагает максимальную процентную ставку. По плану правительства, с 1 июля 2025 года граждане с низким доходом смогут открывать такие вклады с доходностью до 20% годовых, даже если они не являются зарплатными клиентами и не достигают определенных оборотов по карте. Сейчас также предусмотрены обычные банковские депозиты со ставками от 13% до 15%.

Такое решение направлено на поддержку социально уязвимых групп населения и стимулирование их финансовой грамотности.

В чем отличие от обычного вклада?

Основное различие заключается в условиях получения максимальной ставки. В отличие от стандартных депозитов, где для получения лучших условий требуется выполнять определенные условия (например, быть зарплатным клиентом), социальный вклад предлагает максимально высокую процентную ставку без дополнительных требований.

Также стоит отметить, что согласно ФЗ, банки не смогут отказывать гражданам в открытии социального вклада на основании неподтвержденных причин.

Технические аспекты открытия также будут отличаться: обычный вклад можно открыть в банковском приложении или отделении, тогда как социальный вклад осуществляется через портал «Госуслуги».

Кому доступен такой вклад?

Социальный вклад предназначен для малоимущих граждан, чей средний доход на человека в семье ниже прожиточного минимума и для кого назначено единое пособие. Чтобы открыть такой вклад, граждане должны быть включены в ЕГИССО. На лето 2025 года правительство обещает предоставить более полную информацию о категориях граждан, которым будет доступен этот инструмент. Сейчас известно, что каждый гражданин сможет открыть только один социальный вклад, и информация о вкладчике будет верифицирована в реестре, чтобы избежать дублирования.

Если в семье оба супруга признаны малоимущими, они смогут открыть по одному вкладу, что увеличит их совместный пассивный доход.

Как открыть социальный вклад?

Хотя точный порядок открытия социального вклада еще не опубликован, можно выделить несколько ключевых шагов, которые планируется реализовать через портал «Госуслуги».

• Изучите предложения различных банков и выберите организацию, которая предлагает максимально возможную ставку по социальным вкладам.

• Бланк заявки будет заполняться автоматически. Вам необходимо проверить данные и подтвердить подачу. Для этого потребуется аккаунт на «Госуслугах» с подтвержденной личностью.

• В течение одного рабочего дня банк проверит поданные данные, статус малоимущего и наличие социального вклада в других кредитных организациях.

С 1 июля 2025 года социальный вклад будет доступен в крупных банках, таких как Сбер, ВТБ и «Т-Банк», а к 2027 году этот перечень планируется расширить.

Важно помнить, что вклад можно открыть на сумму до 50 000 рублей. Приятной особенностью является возможность пополнения вклада без комиссий до достижения лимита.

Социальный вклад — это многообещающий инструмент для тех, кто стремится сохранить свои сбережения в условиях экономической нестабильности. Главное — быть готовым к его запуску и следить за новостями от правительства и банков. С его помощью малоимущие граждане смогут не только защитить свои накопления от инфляции, но и приумножить их.

Удастся ли досрочно закрыть вклад?

Вопрос о досрочном закрытии вклада волнует многих вкладчиков, ведь обстоятельства могут внезапно измениться, и возникает необходимость в срочных денежных средствах. Рассмотрим основные аспекты досрочного закрытия вклада, включая условия и возможные последствия, а также особенности социального вклада, который предлагает более гибкие условия для своих пользователей.

Одним из основных недостатков классических вкладов является потеря начисленных процентов при досрочном закрытии. Если вкладчик решает закрыть вклад до истечения срока, банк рассчитывает доход по ставке 0,01% годовых. Это правило действует даже если прошло 90-95% срока вклада. В результате, вкладчик теряет практически все начисленные проценты, что делает досрочное закрытие крайне невыгодным.

При частичном снятии средств также происходит пересчет процентов. Банки применяют ту же ставку 0,01% годовых, что снижает доходность и делает частичное снятие невыгодным.

В социальном вкладе устранен недостаток классических вкладов. Клиенты банков могут снимать деньги полностью или частично без потери начисленного дохода. Это позволяет использовать вклад как резервный фонд для непредвиденных расходов, не опасаясь потерь.

Преимущества и недостатки социального вклада

Для такого вклада устанавливается максимальная ставка, доступная в выбранном банке на момент обращения. Это обеспечивает вкладчикам более высокий доход по сравнению с классическими вкладами.

Единственным значительным недостатком социального вклада является ограничение на максимальную сумму вклада — 50 000 руб. Это ограничение снижает потенциальную доходность вклада. Эксперты сомневаются в эффективности этого инструмента для малоимущих граждан. Во-первых, накопить 50 000 руб. для таких семей, особенно с детьми, может быть трудно. Во-вторых, доходность вклада при текущей ставке ЦБ РФ составляет всего 1000 руб. в месяц, что недостаточно для значительного улучшения финансового положения в условиях растущей инфляции.

Подводим итоги

Несмотря на недостатки, социальный вклад может стать полезным инструментом для малоимущих граждан. Даже небольшие суммы, накопленные на этом вкладе, могут помочь в формировании долгосрочных накоплений и избавлении от лишних обязательств. Поэтому не стоит отказываться от социального вклада, особенно если ваш доход минимален.

Такой вариант вложения денег предоставляет более гибкие условия, позволяет снимать деньги без потерь. Этот инструмент особенно полезен для малоимущих граждан, хотя его эффективность ограничена максимальной суммой вклада. Напомним, что дата запуска проекта запланирована на 1 июля 2025 года.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию