Как не лишиться доступа к банковской карте из-за мелких переводов

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу новые правила, которые могут привести к неожиданным блокировкам банковских карт. Это связано с усилением контроля над финансовыми операциями, особенно за частыми переводами небольших сумм. Такие меры направлены на борьбу с незаконной деятельностью, но они затрагивают и обычных граждан, которые, например, собирают деньги на подарок или оплачивают услуги. Разберем, почему банки блокируют карты, как новые правила влияют на повседневные операции и что можно сделать, чтобы защитить свои средства.

Почему банки стали строже следить за переводами?

Новые полномочия, предоставленные Росфинмониторингу с июня 2025 года, позволяют приостанавливать подозрительные операции без решения суда на срок до 10 дней. Это изменение связано с исполнением закона №115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. Банки обязаны проверять все операции, которые их алгоритмы считают потенциально рискованными.

Частые переводы небольших сумм от разных отправителей — например, сборы на подарок коллеге или оплата за услуги — могут быть восприняты системой как подозрительные. Алгоритмы банков нередко интерпретируют такие операции как попытку скрытой предпринимательской деятельности или обналичивания средств. Даже безобидные комментарии к переводам, такие как «аренда» или «возврат долга», могут привлечь внимание системы. В результате карта может быть временно заблокирована до выяснения обстоятельств.

Хотя точной статистики по количеству таких блокировок пока нет, число жалоб от клиентов банков растет. Люди сталкиваются с ограничениями даже при сборе средств на бытовые нужды, такие как подарки или совместные покупки. Это создает неудобства и заставляет задуматься о том, как правильно организовать финансовые операции, чтобы избежать проблем.

Как снизить риск блокировки карты?

Чтобы минимизировать вероятность блокировки карты, важно заранее продумать, как проводить операции, особенно если они связаны с коллективными сборами или регулярными переводами.

• Используйте отдельную карту для сборов. Если вы собираете деньги, например, на подарок или мероприятие, откройте виртуальную карту специально для этих целей. Это позволит отделить личные финансы от коллективных и снизит вероятность того, что банк сочтет операции подозрительными.
• Применяйте встроенные функции банковских приложений. Многие банки предлагают специальные инструменты для организации сборов. В приложении можно создать сбор, указав его цель (например, «на день рождения»), и отправить ссылку участникам. Такие переводы прозрачны для банка, что снижает риск их блокировки.
• Указывайте точное назначение платежа. При получении переводов важно, чтобы отправители четко указывали цель операции. Например, комментарий «сбор на подарок для Анны Ивановой» делает транзакцию понятной. Это может помочь избежать лишних вопросов со стороны банка.
• Оформляйте услуги официально. Если вы получаете оплату за услуги, такие как репетиторство или консультации, указывайте в комментариях к переводу номер и дату договора. Храните документы, подтверждающие сделку, чтобы при необходимости предоставить их банку.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете снизить вероятность блокировки и сохранить доступ к своим средствам.

Что делать, если карта уже заблокирована?

Если банк все же приостановил операции по вашей карте, не стоит паниковать. Чаще всего блокировка носит временный характер и связана с автоматической проверкой. Банк обычно уведомляет клиента о причинах и запрашивает пояснения. Чтобы ускорить процесс разблокировки, выполните следующее.

• Подготовьте письменное объяснение. Укажите, от кого и за что поступали деньги. Например, поясните, что переводы были частью сбора на подарок или оплату за конкретную услугу.
• Представьте подтверждающие документы. Это могут быть переписка с участниками сбора, чеки, списки отправителей или другие материалы, которые объясняют суть операций.
• Опишите цель и связь с отправителями. Уточните, для чего проводился сбор и как вы связаны с людьми, которые отправляли деньги. Это поможет банку быстрее разобраться в ситуации.

Обычно, если предоставленные данные убедительны, банк снимает ограничения в течение нескольких дней. Но если пояснения окажутся недостаточными, процесс может затянуться. В таких случаях лучше заранее связаться с банком и уточнить, какие именно документы требуются.

Как упростить работу с переводами?

Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, используйте прозрачные инструменты для финансовых операций. Виртуальные карты, функции сбора в банковских приложениях или проверенные платежные платформы помогают сделать переводы понятными для банка. Такие меры не только снижают риск блокировки, но и упрощают учет средств, особенно если вы регулярно получаете деньги от разных людей.

Новые правила контроля над финансовыми операциями могут показаться неудобными, но они направлены на повышение безопасности. Понимание того, как работают алгоритмы банков, и соблюдение простых рекомендаций помогут вам избежать проблем и сохранить доступ к своим деньгам.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию