Как и где взять кредит под залог квартиры

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Если финансовая компания не хочет давать кредит из-за плохого рейтинга заемщика, высокой кредитной нагрузки, низкой платежеспособности, остается один выход — взять в долг под залог. Обеспечение в виде квартиры выступает гарантией для банка, что заемщик вовремя вернет деньги.

Узнайте, в чем преимущества оформления кредита под залог недвижимости, как выгоднее получить деньги в долг.

Выгода кредита под залог недвижимости

Недвижимость выступает в качестве гаранта возврата долга, поэтому финансовые компании охотно одобряют такие кредиты заемщикам. Сокращается и срок рассмотрения заявки — от 20 минут. Отметим и другие преимущества кредита под залог квартиры.

• Снижается средняя ставка по процентам.

• Увеличивается кредитный лимит, который составляет до 85% от стоимости недвижимости.

• Срок кредитования — до 30 лет в зависимости от банка, а обычный потребительский заем выдают не более, чем на пятнадцать лет.

• Менеджеры могу не запрашивать справку с работы о доходах.

• Сокращается количество документов для одобрения заявки.

После оформления потребительского кредита под залог недвижимости, квартира остается в собственности владельца. Он вправе делать ремонт, сдавать в аренду и получать прибыль. Но запрещается проводить сделки с недвижимостью: оформлять дарственную, продавать до полного погашения долга и снятия обременения.

Кто дает деньги в долг под залог квартиры?

Микрофинансовым компаниям с 2019 года запретили выдавать деньги в долг под залог недвижимости. Выдачей таких кредитов занимаются банки. Финансовые компании выдают деньги под низкие проценты и на срок до 30 лет. Из документов от заемщика потребуется паспорт, документы на жилье, выписка ЕГРН, СНИЛС. Менеджеры могут попросить и дополнительные документы: свидетельство о браке, справку с работы.

Список документов на недвижимость

Из документов на недвижимость потребуется следующее.

• Выписка из ЕГРН сроком не более 30 дней.

• Технический план на жилье.

• Брачный контракт, если заключали супруги.

• Для тех, кто в браке — свидетельство о браке.

• Согласие мужа или жены на сделку.

• Справка об оценке стоимости квартиры.

• Выписка об отсутствии долгов по коммуналке.

Дадут ли кредит, если испорчена кредитная история?

Банк выдаст деньги под залог квартиры, если у заемщика положительная кредитная история. Но что делать людям, у кого были просрочки по другим займам и рейтинг испорчен? Менеджеры оценивают, на какой срок заемщик опоздал с оплатой. Если длительность просрочки не превысила 30 дней, заем дадут в 95% случаях.

Но когда клиент судился с кредитором, на него подавали в суд, а просрочка составила свыше 30 дней, вероятность одобрения снижается до 50%. Лучше всего перед подачей заявки проверить кредитный рейтинг и взять справку на сайте Госуслуг. Если рейтинг испорчен, не знаете, в какой банк обратиться, получите бесплатную консультацию у менеджеров «Бинкор». Мы точно знаем, в каком банке лучше всего оформить кредит под залог квартиры.

Какую недвижимость банки принимают в залог?

Финансовые компании предъявляют требования не только к заемщику, но и объекту залогового обеспечения. У банков разные критерии по оценке жилья, но есть и общие моменты.

• Отсутствие долгов по налогам и коммуналке.

• Квартира не находится под арестом.

• Нет других обременений на жилье.

• Заявку на кредит оформляет собственник квартиры.

• Дом построен после 1950-х годов.

• В квартире проведены и подключены коммуникации.

Если дом аварийный, банк откажет в выдаче денег под залог такой квартиры. Другая причина отказа — износ строения превышает 60%. Менеджеры банка при оценке ликвидности жилья учитывают не только состояние, но и расположение, окружение, инфраструктуру района. Например, если недвижимость находится в спальном районе, банк ее оценит дороже по сравнению с жильем на окраине города. Но если в квартире дорогая техника, то это никак не отразится на оценке, потому что в роли залога выступает только недвижимость.

Какой выбрать банк?

Менеджеры Банка Финансовых решений «Бинкор» делятся своим опытом. При выборе банка обратите внимание на следующее.

• Для получения займа под залог ищите банк, которые одобряет заявки на крупные суммы. Например, если банк дает кредит до 2 млн руб, а вы планируете взять под залог 5 млн, нет смысла обращаться в такую компанию.

• Прозрачные условия кредитования. Оформляйте кредит в банке, где отсутствуют скрытые комиссии, ставка по процентам фиксированная.

• Подавайте заявку в финансовую компанию с лицензией от Центрального банка РФ. Проверить лицензию банка проще всего по ОГРН.

• Почитайте отзывы реальных клиентов о финансовой компании на сторонних ресурсах.

Как оформить кредит под залог квартиры?

Соберите справки и подготовьте документы на квартиру. После этого можно выбирать банк и подавать заявку. Сделать это проще всего в онлайн формате. Заполните анкету и прикрепите к заявке необходимые документы. Теперь останется только ждать решения менеджеров.

Помните, если при заполнении анкеты допустите ошибку, заявку отклонят. Укажите контактные данные: ФИО, прописку, номер телефона. Если банк примет положительное решение, менеджер перезвонит и скажет, когда лучше всего подойти в офис для заключения договора.

Перед подписанием соглашения еще раз изучите все пункты. Проверьте, соответствует ли процентная ставка, а также найдите пункт страховки. При получении кредита под залог недвижимости к ставке прибавляется 0,2-0,3% за страховку. Отказаться от этого полиса можно, но тогда процентная ставка увеличится на 2-3%.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию