Как долго хранится кредитная история в БКИ?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Кредитная история может сильно повлиять на вашу возможность получить кредит в будущем. Но сколько времени хранится этот рейтинг? Давайте разберемся.

Срок хранения кредитной истории

Согласно закону «О кредитных историях», срок хранения кредитной истории составляет семь лет. Этот срок считается для каждой отдельной сделки, а не для всей кредитной истории в целом. Это значит, что семь лет будут отсчитываться с даты последней записи о вашем кредите. Если вы получили кредит и не допускали просрочек, то через семь лет эта запись исчезнет из вашей истории.

Важно отметить, что срок хранения кредитной истории сокращался несколько раз. В 2004 году он составлял 15 лет. В 2016 году срок уменьшился до 10 лет, а с начала 2022 года установлен действующий срок — семь лет. Это изменение сделано для защиты заемщиков. Теперь, если у вас возникли проблемы с кредитами из-за непредвиденных обстоятельств, вы сможете быстрее восстановить свою репутацию и снова получить кредит.

Как поддерживать хорошую статистику?

Чтобы ваша КИ «обнулилась» через семь лет, важно соблюдать некоторые правила. Первое и самое главное — не допускать просрочек. Регулярно вносите все платежи вовремя. Это поможет сохранить вашу кредитную историю в хорошем состоянии.

Также не стоит путать нулевую и чистую кредитные истории. В чистой кредитной истории содержатся только положительные записи, которые показывают, что вы надежный заемщик. Нулевая кредитная история не содержит никаких записей. А наличие нулевой КИ не повышает ваш кредитный рейтинг в глазах кредиторов.

Согласно закону, все обновления кредитной истории должны поступать в БКИ в течение трех рабочих дней. Это касается любых изменений, включая погашение кредита. Например, если вы вносите последний платеж во вторник и закрываете кредит, банк должен сообщить об этом в БКИ не позднее четверга вечером. А в течение двух дней БКИ передаст информацию в Центральный каталог кредитных историй.

Влияние заемщика на обновление

Вы не можете ускорить процесс обновления своей статистике. Все изменения вносятся в установленный срок. Но если вы решите взять новый кредит, это может продлить срок хранения ваших данных в БКИ. В остальных случаях данные хранятся необходимое количество лет, как предусмотрено законом.

Иногда в вашей кредитной истории могут появиться записи о кредитах, которых вы не брали. Это может произойти из-за ошибок или мошеннических действий. Если вы столкнулись с такой ситуацией, вам нужно будет доказать, что записи ошибочные. Важно реагировать на такие ошибки быстро, чтобы не пострадать в будущем.

Хотите оформить кредит с имеющимся просрочками?

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

В каких случаях могут аннулировать рейтинг?

Статистику могут аннулировать, если в ней не появится никаких записей на протяжении семи лет. Это значит, что вам не нужно брать кредиты, в том числе рассрочки на товары. Например, если вы планируете купить новый смартфон, но денег не хватает, лучше подождите. Лучше подкопите или займитесь у друзей, чем обращаться за кредитом. В противном случае срок аннулирования будет отсчитываться заново.

Не забывайте, что в КИ также учитываются случаи, когда вы выступали созаемщиком или поручителем. Если ваша цель — аннулировать историю, лучше избегать таких обязательств. Кроме того, необходимо своевременно оплачивать услуги ЖКХ, не иметь долгов по штрафам и алиментам.

Если информация о ваших кредитах или задолженностях будет поступать в БКИ, ваша КИ будет обновляться. Это значит, что она никогда не аннулируется. Поэтому, чтобы «обнулить» свою статистику на протяжении семи лет, вам следует придерживаться следующих правил.

• Не оформлять займы.
• Отказаться от подачи новых заявок.
• Не пользоваться кредитками (лучше их закрыть).
• Не брать товары в рассрочку.

Своевременно уплачивать регулярные платежи за ЖКХ, мобильную связь и алименты. Не допускать задолженностей перед брокерами, компаниями каршеринга и ломбардами.

Риски отсутствия кредитной истории

Отсутствие КИ может представлять риск для банков. Кредитор не видит, насколько вы благонадежный заемщик. Поэтому, если у вас нет записей, вам могут отказать в кредите. Лучше иметь хотя бы одну положительную запись. Это может быть небольшой кредит, который вы выплатили в срок.

Получается, если вы хотите аннулировать свою кредитную историю, действуйте аккуратно. Не забывайте следить за своими финансами и избегать лишних задолженностей. Это поможет вам сохранить финансовую репутацию и избежать проблем с кредитами в будущем.

Как избежать плохого рейтинга по кредитам?

Избежать проблем не так сложно, если следовать нескольким простым правилам. Давайте рассмотрим, как можно сохранить свою кредитную репутацию.

• Перед тем как взять кредит, подумайте, насколько он вам действительно нужен. Задайте себе вопросы: «Смогу ли я вернуть эту сумму?» Это поможет вам сделать осознанный выбор.
• Оцените свои возможности по своевременному внесению ежемесячных платежей. Убедитесь, что у вас есть стабильный доход, который позволит вам выполнять финансовые обязательства. Не стоит брать кредит, если вы не уверены в своей способности его выплачивать.
• Одно из главных правил — не допускать просрочек по платежам. Если вы пропустите хотя бы один срок, это негативно скажется на вашей статистике. Установите напоминания о платежах или настройте автоплатеж.
• Если ваша финансовая ситуация изменилась и стало тяжело выплачивать кредит, не скрывайтесь от кредитора. Проблемы могут случиться с каждым, и банки это понимают. Лучше заранее обратиться к кредитору, чтобы обсудить ваши трудности.

Соблюдая эти простые правила, вы сможете избежать плохой кредитной истории. Ваша финансовая репутация зависит от ваших действий. Помните, что вовремя внесенные платежи и честный подход к своим обязательствам — залог успеха. Если вы будете следовать этим рекомендациям, ваша кредитная история останется положительной, и в будущем вам будет легче получить новые кредиты.