Где выгодно рефинансировать автокредит?

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Автокредит — это серьезное финансовое обязательство, и когда проценты по нему слишком высоки, заемщики начинают искать способы снизить нагрузку. Один из лучших способов сделать это — рефинансирование. Это позволяет вам получить новый кредит с более низкой процентной ставкой и выгодными условиями для погашения текущего займа. Давайте разберемся, где и как выгодно рефинансировать автокредит.

Главная цель рефинансирования

Это перекредитование под более низкий процент. Главная цель этой процедуры — уменьшение процентной ставки, что позволяет снизить сумму ежемесячных платежей и облегчить долговую нагрузку. Рефинансирование автокредита поможет пересмотреть график выплат и сделать его более удобным для вашего текущего финансового положения.

Стоит помнить, что перекредитование можно оформить как в том банке, где вы брали автокредит, так и в другом. На практике, банки, в которых вы уже оформляли кредит, не всегда готовы идти навстречу заемщику в вопросе рефинансирования. Поэтому многие обращаются в другие финансовые учреждения, чтобы получить более выгодные условия.

Когда можно рефинансировать автокредит?

Чтобы банк одобрил рефинансирование, необходимо выполнить одно важное условие — ваш текущий кредит должен быть оплачен не менее шести месяцев. Это обязательное требование, которое помогает банкам убедиться, что вы способны справляться с платежами. Если у вас есть просрочки по платежам, финансовые компании, как правило, отказывают в рефинансировании. Также важно учесть, что если вы платите по кредиту менее полугода, даже при отсутствии просрочек, банк также может отказать вам в перекредитовании.

Необходимые документы для рефинансирования

Для успешного рефинансирования автокредита вам нужно будет предоставить в банк определенный набор документов. Как правило, он включает.

• Паспорт — основной документ, удостоверяющий вашу личность.
• ПТС — документ на автомобиль, который подтверждает ваше право собственности.
• Дополнительный документ — в зависимости от банка, это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт или военный билет.
• Документы о текущем кредите — выписки или договор с предыдущим банком, где оформлен автокредит.
• Сведения, подтверждающие доходы — это может быть справка 2-НДФЛ или выписка с банковского счета.

Финансовая компания вправе потребовать оценку автомобиля. Для этого вам нужно будет прибыть на своей машине в назначенное место, чтобы оценщик от банка смог провести осмотр.

Одно из важных условий рефинансирования — это своевременное погашение старого кредита. Новый банк переведет деньги для погашения старого кредита, но закрыть его официально должны именно вы. Это необходимо сделать как можно скорее, чтобы избежать начисления повышенных процентов до момента, когда вы представите документы о полном погашении предыдущего займа.

Лучшие предложения по рефинансированию автокредитов

На рынке представлено множество банковских предложений для рефинансирования автокредитов. Но чтобы выбрать лучшее, обратитесь в нашу компанию. Мы поможем найти банк с выгодными условиями. Вам не придется самим искать выгодное предложение. Менеджер Бинкор изучит ваш кредитный рейтинг, сопоставит платежеспособность. И на основании этих результатов подберет кредитора.

Рефинансирование автокредита — это отличный способ снизить финансовую нагрузку и улучшить условия вашего кредита. Не забывайте также своевременно погашать старый кредит, чтобы избежать дополнительных расходов. Взвесьте все варианты и выберите тот, который поможет вам сэкономить на выплатах и сделать финансовое будущее более стабильным.

Когда стоит проводить рефинансирование?
Если с момента заключения вашего кредитного договора процентные ставки на рынке значительно снизились, это веская причина задуматься о рефинансировании. Благодаря более низким процентам вы сможете существенно сократить размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты по кредиту.

Иногда банки вводят новые, более выгодные предложения по кредитам или рефинансированию. Это может быть снижение ставок, увеличение срока кредитования или предложение специальных программ для рефинансирования. Если вы видите такие изменения, стоит оценить возможность перекредитования.

Когда финансовые возможности изменились в лучшую сторону, рефинансирование может помочь сократить срок выплаты кредита. Например, вы можете договориться о повышенных ежемесячных платежах, что позволит быстрее закрыть кредит и уменьшить переплату.

Банки охотно работают с заемщиками, у которых хорошая кредитная история. Это одно из обязательных условий для успешного рефинансирования. Если вы не имели просрочек по платежам и своевременно выплачивали свои обязательства, ваши шансы на выгодное перекредитование значительно выше.

Когда рефинансирование не имеет смысла?

Несмотря на преимущества, рефинансирование автокредита не всегда выгодно. Вот несколько ситуаций, когда от этой идеи лучше отказаться.

• Если до конца срока кредитования осталось меньше года или вы почти погасили долг, смысла в рефинансировании уже нет. В этом случае переплата будет несущественной, а затраты на переоформление кредита могут превысить экономию.
• Некоторые банки взимают существенные комиссии за досрочное погашение кредита. Если штрафы и комиссии по текущему кредиту слишком велики, рефинансирование может оказаться невыгодным, даже при более низкой ставке в новом банке.
• Если у вас были просрочки по платежам в течение последних 6 месяцев, банк с большой вероятностью откажет вам в рефинансировании. Важно помнить, что рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек.

Не забывайте о возможных дополнительных затратах при рефинансировании. Например, некоторые банки требуют оплату за оценку автомобиля, оформление документов и прочие комиссии. Перед тем как решиться на перекредитование, рассчитайте, не будут ли эти расходы больше той экономии, которую вы планируете получить.

Как рассчитать выгоду?

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, важно рассчитать, будет ли оно для вас выгодным. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. Например, год назад вы оформили автокредит на сумму 800000 рублей на 5 лет под 22% годовых. Ежемесячный платеж по этому кредиту составляет 22 тыс. руб. Спустя год вы решили рефинансировать кредит. Остаток долга по вашему кредиту после 12 платежей составит 701 тыс. рублей. Теперь вы находите банк, который предлагает рефинансирование под 12% годовых. Если рассчитать новый ежемесячный платеж и общую переплату, вы увидите, что разница будет значительной, и таким образом вы сможете существенно сэкономить. 

Рефинансирование автокредита — это отличный способ уменьшить долговую нагрузку, но оно не всегда является оптимальным решением. Перед тем как приступить к процессу, важно тщательно оценить свои возможности, текущее финансовое положение и условия на рынке. Если вы видите возможность сэкономить и у вас хорошая кредитная история, рефинансирование может стать отличным финансовым инструментом.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию