Для каких компаний подходит овердрафт

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Для бизнеса любой формы собственности овердрафт – гибкий и удобный способ решения краткосрочных проблем с финансами на расчетных счетах. Юридическое лицо и даже ИП при подключении такого вида кредитования могут немного «уйти в минус» в форс-мажорной ситуации. Нужно лишь разобраться в порядке предоставления такого кредитования и в том, для каких компаний подходит овердрафт.

Для каких компаний подходит овердрафт

Юридические лица, представляющие бизнес в разных формах – ООО, ЗАО, крупные предприятия и даже ИП – могут обратиться в банк, в кортом они обслуживаются и в котором открыты расчетно-кассовые счета предприятия, с заявкой на подключение услуги овердрафт. Стабильность и активность движения денег на счету фирмы – главная гарантия возврата средств для банка и условие, что фирме подходит овердрафтное кредитование.

При овердрафте заемные средства в рамках лимита, которые компания взяло в оборот в течение кассового дня, должны в идеале вернуться банку уже на следующий день в полном объеме, либо платеж может растянуться на пару дней в зависимости от объема текущих платежей на счете. При расчете предельного лимита овердрафта, который подходит  фирме, учитывается чистая прибыль компании и никогда не учитываются:

• поступления от валютных операций и продажи ценных бумаг;
• зачисления кредитных средств;
• платежи со счетов предприятия в других банках;
• разовые крупные переводы денег.

Четким и надежным доказательством платежеспособности предприятия и стабильности  его работы будут регулярные и постоянные платежи клиентов, дающие стабильный уровень прибыли. Активное движение средств на счету дает гарантии, что лимит овердрафта будет установлен солидный. Однако это налагает на предприятие определенную ответственность следить за аккуратным погашением долгов, чтобы не поддаться искушению при помощи овердрафта решать постоянные проблемы нехватки средств в обороте. Овердрафт, конечно, не должен влиять на оборотные средства компании, он призван какие-то сиюминутные проблемы вроде кассового разрыва или форс-мажорного дефицита средств на счетах.

Какие еще требования выдвигает кредитор к заемщикам

Чтобы подключить и пользоваться услугой овердрафтного кредитования в Москве и Московской области, необходимо обратиться в свой банк и узнать условия и требования, которые он выдвигает для своих клиентов, подходит ли под них компания. Так, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает крайне лояльные условия овердрафта на срок до 12 месяцев и по низкой процентной ставке от 11,5%. При этом, конечно, существуют базовые требования для юридических лиц:

• предприятие любой формы собственности должно быть зарегистрировано в регионе – в Москве и Московской области;
• положительное кредитное досье и отсутствие непогашенных долгов перед партнерами, поставщиками, государственными органами и налоговиками;
• реальное ведение бизнеса компанией не менее 6-12 месяцев с подтверждением движения денег на счете;
• стабильный и равномерный приток прибыли на счет от многих клиентов.

Кроме того, конечно же, владелец бизнеса должен быть резидентом РФ и не иметь долгов и просрочек по ранее взятым банковским кредитам, а предприятие не может находиться в процессе процедуры банкротства или ликвидации. Имеет значение и возраст владельца предприятия: к моменту окончания срока действия овердрафта ему должно быть не более 70 лет.

Любые нюансы и тонкости, которые влияют на то, подходит ли предприятию выгодная для бизнеса услуга овердрафта, лучше обговаривать и решать индивидуально с личным финансовым консультантом. Компания «Бинкор» рада предоставить каждому клиенту личного кредитного специалиста. Он проведет анализ движения средств на счету и деятельности предприятия с учетом сезонной или производственной специфики, откорректирует пакет документов для кредитной комиссии банка (устав фирмы, свидетельство о регистрации предприятия, необходимые лицензии и т.д.) и определит наиболее лояльные условия для каждого заемщика эксклюзивно. Компетентные эксперты «Бинкора» обсудят стабильность диверсифицированного оборота на счете и картах предприятия и рассчитают наиболее вероятный лимит овердрафта и процентную ставку для этой услуги.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию