Дают ли по факту кредиты самозанятым?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Самозанятые граждане обращаются в банки за получением кредитов. Но процесс получения займа для такой категории граждан может быть сложным и потребовать некоторых усилий. Одной из главных причин сложности получения кредита для самозанятых является то, что многие банки все еще не доверяют этой категории заемщиков. Большинство финансовых учреждений привыкли работать с компаниями и официально трудоустроенными лицами, поэтому самозанятые граждане считаются рисковыми клиентами. Но в России их свыше 2,5 млн человек, поэтому банки не могут игнорировать обращения самозанятых. Узнайте, как самозанятому получить кредит.

Почему банки часто отказывают самозанятым?

Банки стараются обезопасить себя от возможной невыплаты кредитов и выдают их самозанятым с высоким уровнем платежеспособности. Важно отметить, что не все банки одинаково относятся к самозанятым гражданам. Некоторые кредитные организации активно разрабатывают различные предложения, ориентированные на эту категорию заемщиков. По таким программам более гибкие условия кредитования, сниженные ставки и ускоренная обработка заявки. Но самые частые причины отказа связаны не с тем, что у гражданина статус — самозанятый, а с отсутствием возможности подтвердить доход. Другие причины отказа выглядят так.

• Низкий уровень дохода.

• Неправильно заполненная анкета.

• Нет постоянной или временной прописки.

• Испорченная кредитная история.

• Наличие долгов и просрочек.

Это основные причины, по которым банки отказывают в выдаче кредитов самозанятым.

Как самозанятым повысить шансы на получение кредита?

Для повышения шансов на получение кредита с самыми выгодными условиями самозанятому гражданину следует представить следующие документы.

• Подтверждение доходов. Для этого гражданин должен платить налоги и предоставлять декларации о доходах. Некоторые сервисы, например, «Мой налог», позволяют упростить процесс учета доходов и уплаты налогов. Также можно предоставить выписку со счета или другие документы, подтверждающие доходы.

• Имущество и активы. Если у самозанятого есть недвижимость, автомобиль или другое ценное имущество, он может указать это в заявке на кредит. Наличие активов увеличивает надежность заемщика в глазах банка и может помочь получить кредит по более выгодной ставке.

• Кредитная история. Хорошая кредитная история дает дополнительные гарантии банку относительно возврата предоставленного займа. Если самозанятый ранее брал кредиты и своевременно их выплачивал, то это улучшит его шансы на получение нового кредита.

• Отсутствие долгов. Перед подачей заявки на кредит лучше заранее рассчитаться со всеми долгами. Например, когда есть долги по коммуналке или алиментам, банк может отказать даже при наличии высокого и стабильного дохода.

Одобрят ли ипотеку самозанятому?

Ипотечный кредит — одна из самых волнующих тем для данной категории граждан. В отличие от других видов кредитования, таких как автокредиты, бизнес-кредиты или кредиты на свадьбу, жилищный заем может стать неотложной необходимостью.

Многие самозанятые предпочитают работать из дома, что может создавать ложное впечатление у родственников и окружающих, что они просто живут на работе. Вследствие этого, банки предъявляют к самозанятым некоторые требования.

• Ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 40% от общего месячного дохода заемщика. Если выплаты более 40%, то возможны два варианта: либо продление срока кредита, либо предложение более низкой суммы, чем ожидалось.

• Для успешного получения кредита также необходима хорошая кредитная история и не более чем 90-дневные просрочки платежей по предыдущим займам.

• Возраст клиента также важен при подаче заявки на ипотеку. Заемщик должен быть в возрасте от 18 до 65 лет. Оптимальное время для получения ипотеки в возрасте от 25 до 45 лет.

Для получения кредита с приемлемой процентной ставкой и условиями, необходимо использовать все доступные возможности. Заемщик должен представить все имеющиеся справки, привлечь поручителя, а также внести максимально возможный первоначальный взнос.

Некоторые банки специально разработали ипотечные кредиты для самозанятых. Например, Альфа Банк, который предлагает оформить ипотеку по ставке от 5,8% на срок до 15 лет. Итоговый размер процентной ставки по ипотеке для самозанятых устанавливается после анализа информации со стороны финансовой компании. Получается, что самозанятые могут оформить не только кредит, но даже ипотеку при наличии подтвержденного дохода и положительной кредитной истории.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию