Что выгоднее: положить деньги на вклад или взять ипотеку?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

Вы накопили приличную сумму для первоначального взноса по ипотеке. Но в условиях высоких ставок — 20–25% годовых — возникает вопрос: а может, пока отложить покупку и заработать на процентах по вкладу? Давайте разберемся, когда лучше открывать вклад, а когда — смело брать ипотеку.

Когда выгоднее открыть вклад?

Если вы только начали копить на квартиру или у вас есть небольшая сумма для первоначального взноса, разумно сначала открыть вклад или накопительный счет. Почему? Проценты на вкладе сейчас приличные. Например, положив 200 тысяч рублей под 20% годовых, за год вы получите почти 44 тысячи рублей сверху. Это уже ощутимая прибавка к вашим накоплениям.

• Вклад подойдет, если вы готовы оставить деньги в банке на определенный срок (например, год) и не планируете их снимать. Процент фиксируется, и вы точно знаете, сколько получите;

• Накопительный счет удобен, если нужна гибкость. Деньги можно снять в любой момент, сохранив заработанные проценты. Но будьте готовы, что ставка может меняться: банки часто корректируют условия в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Совет: если у вас больше 1,4 миллиона рублей, распределите средства по разным банкам. Это связано с тем, что система страхования вкладов покрывает только эту сумму в одном банке.

Когда лучше взять ипотеку?

Если вы планируете покупку квартиры в новостройке и подходите под условия льготных программ, таких как семейная ипотека, откладывать не стоит. Сниженные ставки поможет сэкономить на переплатах. Например, застройщики часто предлагают акции и скидки. Сейчас рынок стагнирует: многие объекты остаются нераспроданными, а компании охотно идут навстречу покупателям. Вы можете купить жилье в ипотеку по привлекательной цене, даже с учетом возможного подорожания в долгосрочной перспективе. Вот в каких случаях стоит оформить ипотеку.

• Вы накопили достаточно для крупного взноса. Если первоначальный взнос покрывает хотя бы 30–40% стоимости квартиры, ежемесячные платежи будут ниже, а переплата по процентам — меньше;

• Цены на жилье растут быстрее, чем ваши накопления. Ситуация на рынке недвижимости может быть такой, что ждать нет смысла: пока вы копите, квартиры дорожают, и в итоге вам все равно придется брать больше в долг;

• Вам нужна квартира для жизни. Если вы снимаете жилье, то ежемесячная аренда может быть сопоставима с платежами по ипотеке. Вместо того чтобы платить хозяину квартиры, вы будете инвестировать в свою собственность.

Ваша долговая нагрузка не превышает 50% доходов. Семьи, у которых на ипотеку уходит больше половины дохода, рискуют столкнуться с просрочками. Если платежи комфортны для вашего бюджета, можно смело брать кредит.

Что в итоге?

Берите ипотеку, если: планируете покупку квартиры в новостройке и подходите под льготные программы. Или накопили сумму первоначального взноса и готовы начать выплаты, а также есть возможность закрыть ипотеку досрочно, например, продав другую недвижимость.

Откладывайте покупку и храните деньги на вкладе, если: вам нужна значительная сумма кредита на «вторичку». Или накопления пока малы, и проще собрать деньги через вклад или накопительный счет.

Важно помнить: каждый случай уникален, и окончательное решение всегда зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Будьте разумны в планировании бюджета, и пусть ваш путь к новому жилью будет легким и радостным!

Почему для оформления ипотеки стоит обращаться в Бинкор?

Вы мечтаете о собственном жилье, но мир ипотечного кредитования кажется слишком сложным? С Бинкор ваш путь к квартире станет проще и выгоднее. Рассказываем, почему стоит довериться нам. Работая с этой компанией, вы получите доступ к эксклюзивным условиям кредитования, которые недоступны при самостоятельном обращении в банки.

Главное преимущество — экономия времени и нервов. Вместо того чтобы бегать по разным банкам, вы приходите в Бинкор, и мы уже находим для вас лучшее предложение из сотен вариантов.

Представьте, что вам нужно собрать целую гору документов, чтобы банк вообще начал рассматривать вашу заявку. Вот только список требований часто выглядит как квест.

• Справки о доходах;

• Информация о долгах, включая ЖКХ, штрафы и алименты.

При самостоятельной подаче заявки все это нужно подготовить самому. А еще придется ждать ответа банка, который не гарантирует одобрения. Каждый отказ снижает ваш кредитный рейтинг. Подумайте: у вас есть только пять попыток, чтобы не попасть в «черный список» банков. В Бинкор же все иначе: мы заботимся о том, чтобы ваша заявка была подготовлена идеально, и подают ее в банк с максимальными шансами на одобрение. Вам не нужно изучать все нюансы и условия ипотек — Бинкор все сделает за вас. Благодаря подготовке профессионалов ваши шансы получить кредит резко возрастают. В зависимости от вашей ситуации вам подберут банк с лучшими условиями: низкими ставками, удобным графиком платежей и минимальными требованиями.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию