Что такое стоп-лист в банке и как из него выйти?

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Если оказались в черном списке банка, вам практически невозможно будет получить кредит. Узнайте из статьи, что делать, если вас занесли в черный список.

Что такое стоп-лист?

Стоп-листом банка называют базу данных заемщиков, которые допускали просрочки по кредитам или оформляли займы мошенническим путем. В стоп-листе оказываются граждане, которые скрывают доходы от налоговой или не платят долги по коммуналке, ведут себя неадекватно.

У каждой финансовой компании свои критерии, поэтому определить, почему вас занесли в этот список, сложно. Отметим, что это конфиденциальная информация и у третьих лиц не будет доступа к базе данных.

Встречаются заемщики, у которых не было долгов, но все равно они попали в список. Это означает, что их подозревают в мошенничестве или экономическом преступлении.

Есть следующие варианты черного списка.

• Внутренний список. В список включают клиентов, которые часто забывают вносить ежемесячные платежи по займу.
• По решению суда. Клиенты банков, которые ранее платили деньги по решению суда.
• База Росфинмониторинга. В этом списке находятся граждане РФ, которые хотели ранее легализовать доходы, полученные мошенническим путем.

В каких случаях заносят в черный список?

По следующим причинам клиента банка могут занести в черный список.

• Есть долги по налогам, ЖКХ или неоплаченные штрафы в ГИБДД.
• Заемщика судили за мошенничество.
• Клиент банка систематически нарушает договор.
• Заемщик указал ложные сведения в анкете.
• Предыдущий кредит взыскал долг по решению суда.
• Клиент вел себя неадекватно при оформлении кредита.
• У гражданина имеется душевное заболевание.

Поможем выйти из стоп-листа любого банка

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию

Как выйти из стоп-листа?

Сложность в том, что банки не сообщают клиенту о том, что он попал в стоп-лист. Узнать можно это после того, как подадите несколько заявок в разные банки и получите отказы. Если более двух банков не хотят выдавать вам деньги, стоит уже задуматься, что возможно, вас внесли в стоп-лист. В случае возникновения таких подозрений действуйте так.

• Проверьте свой кредитный рейтинг и сделайте запрос в БКИ через портал Госуслуг или сайт «Бинкор».
• Убедитесь в отсутствии долгов по налогам, коммуналке, алиментам.
• Рассчитайте сумму кредита и ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Если в банк придется отдавать свыше 50% дохода, вам ни одна финансовая компания не одобрит заявку.

При наличии долгов, закройте их, постарайтесь рассчитаться с налогами, иначе вообще не сможете оформить кредит даже на минимальную сумму. Если испорчен рейтинг, вам нужно будет его улучшить. Сделайте это с помощью оформления кредитки. Еще один вариант — оформить рассрочку на покупку техники или мебели. Отдадите деньги, также поднимите рейтинг и сможете оформить заем.

Что делать, если вам подозревают в мошенничестве?

Граждан РФ, которых подозревают в экономических преступлениях, заносят в список по ФЗ-115. Чтобы убедить кредиторов в невиновности, придется доказать, что никаких махинаций не совершали. Потребуется прикрепить чеки и документы об оплате, что деньги получали честным путем, не было никаких схем по отмыванию сбережений. Банк рассмотрит заявление и примет решение.

Если доводы заемщика будут убедительны, его вычеркнут из стоп-листа и он сможет оформить заем. В случае получения отказа, обращайтесь в ЦБ РФ с апелляцией, где уже проведут тщательную проверку. Отметим, что если заемщик оказался в таком списке, финансовая компания обязана дать пояснения, по какой именно причине клиента подозревают в мошенничестве.

Как поступить, чтобы не попасть в список?

Выделим способы, которые помогут исключить вероятность попадания в список.

• Всегда оплачивайте кредиты по графику, не допускайте просрочек.
• Если оформили карту в банке, активно ей пользуйтесь. Если пластик не нужен, лучше закройте.
• Указывайте в анкете заемщика достоверные данные, не пытайтесь обмануть банк, иначе попадает в стоп-лист.
• Не завышайте доход в анкете, информацию проверят.
• Гасите вовремя долги.

Если нет денег для погашения кредита, чтобы не портить свою статистику, оформляйте рефинансирование или кредитные каникулы. Просите отсрочку на срок до шести месяцев, если потеряли работу. Если сократили зарплату и ежемесячный платеж по кредиту для вас сильно вырос, оформляйте перекредитование с целью увеличения длительности займа. За счет этого уменьшите ежемесячный платеж, но вырастет переплата.