Что такое овердрафт

Дмитрий Соколов
Руководитель отдела кредитования бизнеса

Специфика ведения бизнеса требует привлечения любых банковских услуг, выгодных предприятию. В этом контексте все большую популярность и востребованность у юридических лиц приобретает услуга овердрафтного кредитования. Этот финансовый инструмент может при грамотном использовании стать очень эффективным при решении форс-мажорных проблем фирмы. Необходимо, конечно, знать, что такое овердрафт, и пользоваться им аккуратно и с пользой для предприятия.

Что такое овердрафт?

Собственно, само название такого вида кредитования – это калька с английского слова, означающего «перерасход», то есть сверхплановый расход средств. Овердрафт призван помочь предприятию покрыть кассовый разрыв в случае экстренного недостатка денег по карте или на счете, то есть нивелировать внезапно образовавшуюся разницу между необходимыми тратами, например, оплатой поставщикам, и поступлением денег на счету. В случае овердрафта банк-кредитор придет на помощь – разумеется, в рамках лимита, который рассчитывается от суммы ежемесячных поступления на счет фирмы. Погашен перерасход будет при ближайшем поступлении средств на счет фирмы, а проценты за использование услуги будут начислены в конце месяца.

Услуга обычно подключается в том банке, который обслуживает юридическое лицо и его расчетно-кассовые счета. Конечно, такое кредитование, как овердрафтное, имеет определённые параметры: сумму кредитования, сроки и процентную ставку.

Сумма овердрафта – это лимит, который установлен банком. Обычно это максимум средств, которые может предоставить кредитор, и зависит он от чистых текущих поступлений на счет юридического лица, то есть чистую прибыль от бизнеса, которая не включает в себя:

• полученные займы;
• выручку от операций с валютой;
• средства от операций с ценными бумагами;
• поступления на счет предприятия денег из других банков;
• денежные средства не от основной деятельности фирмы.

Обычный размер лимита по овердрафту составляет до 50% от текущих поступлений на счет в течение предыдущих трех месяцев. Размер такого лимитирования в Москве и Московской области солидные участники кредитного рынка устанавливают индивидуально для каждого клиента, проведя тщательный анализ деятельности предприятия и движения средств на банковских счетах. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает своим клиентам самые выгодные условия овердрафтного кредитования, включая срок предоставления услуги до 12 месяцев и процентную ставку 11,5%, что ниже обычной ставки при кредитовании. Специалисты «Бинкора» грамотно и тщательно проанализируют специфику предприятия, активность движения денег на счетах и рассчитают наиболее выгодные и лояльные условия предоставления и  пользования таким кредитованием.

Виды овердрафта для юридических лиц

Кредитор может подключить овердрафт такому клиенту, который имеет счет предприятия в банке, при соблюдении определённых условий. Главные условия – положительная кредитная история юридического лица и отсутствие задолженностей по ранее взятым ссудам. Что является приятным бонусом, так это отсутствие залогового обеспечения. Банк уже знает клиента «в лицо», видит полностью активность движения средств на счету предприятия и финансовую ситуацию фирмы, а потому может запросто рассчитать безопасный для себя размер лимита с низким финансовым риском.

Чтобы подключить овердрафт в «Бинкоре», достаточно оформить заявку, предоставить финансовые документы предприятия, подтверждающие стабильную прибыль и иметь регистрацию компании в Москве или Московской области. Остальное – дело грамотных финансовых консультантов.

Практика кредитного рынка показывает, что существует несколько видов овердрафта:

• классический;
• зарплатный;
• авансовый;
• под инкассацию;
• зонтичный;
• технический.

Классический, то есть стандартный овердрафт, может быть использован для нивелирования издержек по расходам. Зарплатный привязывается к зарплатным банковским картам и при увольнении сотрудника автоматически отключается. Авансовый предназначен для серьезных, надежных и проверенных партнеров банка и зависит от кредитного оборота на клиентском счету. Зонтичный разработан для корпораций, холдингов и крупных компаний, когда все предприятия, входящие в более крупный конгломерат, получают общие условия овердрафта без необходимости заключения отдельных договоров с каждой из фирм. Технический же овердрафт предоставляется только под гарантированные и оформленные в договоре поступления на счет заемщика.

Услуга овердрафтного кредитования для предприятия может стать отличным подспорьем, если будет рассчитана и оформлена грамотным кредитным специалистом. Финансовые консультанты компании «Бинкор» всегда готовы оказать эту услугу, бесплатно проведя полную аналитику финансового состояния предприятия и полностью проконсультировав по возможным кредитным услугам в индивидуальном порядке.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию