Что сделать для получения скидки при оформлении ипотеки в 2024 году?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Для многих людей покупка жилья является одной из значимых финансовых затрат в жизни. Если вы рассматриваете возможность оформления ипотеки, вероятно, вы уже начали изучение различных вариантов и схем, которые представлены на рынке. В 2023 году детали и условия для получения ипотеки изменились, поэтому стоит уже сейчас определиться, что потребуется для получения скидки при оформлении ипотеки. Узнайте из статьи, как получить скидку при покупке жилья

Рассчитайтесь с долгами

Прежде чем начинать процесс оформления ипотеки, убедитесь, что у вас нет задолженностей по текущим кредитам или кредитным картам. Наличие задолженностей усложнит получение ипотеки, а если у вас долги перед налоговой службой, банк сразу отклонит заявку. Если у вас есть задолженности по коммуналке, рассчитайтесь заранее еще до обращения за ипотекой.

Подайте заявку на ипотеку в зарплатный банк

Многие банки предлагают скидки зарплатным клиентам. Если у вас есть карта крупного банка, стоит рассмотреть такой вариант. Но существуют и другие факторы, которые нужно учитывать при выборе банка для оформления ипотеки, например, наличие скрытых комиссий. Убедитесь, что никаких дополнительных платежей вносить не нужно. Помните, что зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей банки чаще всего предлагают минимальные проценты.

Следите за акциями от банков

Каждый банк периодически проводит акции для привлечения клиентов. Эти акции могут включать в себя скидки на процентные ставки, более мягкие условия первоначального взноса, бесплатную регистрацию и другие факторы. Следите за актуальными предложениями от банков и принимайте в них участие, если это для вас выгодно.

Согласитесь на оформление страховки

Некоторые банки могут предлагать скидки на процентную ставку, если вы согласитесь на оформление страховки жизни и здоровья. Это может быть выгодно для вас, если вы все равно планировали оформить такую страховку, но нужно помнить, что эти услуги связаны с дополнительными расходами. Предварительно рассчитайте, какую выгоду получите, если оформите такую страховку. Например, от потери работы. Что касается страховки здоровья и жизни, но при оформлении ипотеки — это обязательное условие банка, иначе получите отказ.

Станьте участником государственной программы

Государство проводит различные программы, которые направлены на поддержку населения, нуждающегося в помощи при покупке жилья. Среди таких программ: Семейная ипотека, ипотека для ИТ-специалистов, Дальневосточная ипотека. Участие в таких программах может привести к существенной экономии на процентных ставках, уменьшении первоначального взноса. В итоге удастся оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Стать участником программы можно при следующих обстоятельствах:

• в семье растут несовершеннолетние дети;

• работаете ИТ-специалистом в компании;

• собираетесь купить жилье на Дальнем Востоке и т. д.

Например, вы решили взять в ипотеку квартиру стоимостью 5 млн рублей на 15 лет и готовы сделать первый взнос в размере 15%. Если вы решите воспользоваться льготной программой «Семейная ипотека» со ставкой 6%, то ежемесячный платеж составит 36,8 тыс. рублей, а переплата за весь срок составит 2,2 млн рублей.

Если же бы вы взяли ипотеку на рыночных условиях в Сбербанке, то минимальная ставка составляет 10,9%, а ежемесячный платеж увеличится до 48 тыс. рублей, а переплата будет составлять 4,4 млн рублей. Таким образом, используя госпрограмму «Семейная ипотека», вы сможете сэкономить 2,2 млн рублей.

Подводим итоги: как сэкономить на ипотеке?

Следите за актуальными предложениями от банков и становитесь участником государственных программ, обращайтесь в зарплатные банки, вносите максимальный первоначальный взнос. Не забывайте, что нужно предварительно рассчитаться с долгами и лучше соглашаться на страхование. Банки предлагают низкие ставки не только зарплатным клиентам, но и тем, кто может подтвердить свой высокий уровень платежеспособности.

Если у вас высокая зарплата или есть дополнительный доход, подтвердите его документально. За счет этого сможете претендовать на более выгодные условия сотрудничества с банком. И перед подписанием договора на ипотеку соглашайтесь на условия, наиболее выгодные для вас.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию