Что делать, когда размер кредита больше зарплаты?

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Когда размер кредита превышает вашу зарплату, становится сложно справляться с ежемесячными платежами. Но есть некоторые инструменты и решения, которые помогут справиться с этой проблемой. Об этом мы подробно поговорим в статье.

Как поступать не стоит?

Если вы перестанете обслуживать кредит и начнете прятаться от звонков банка, то это обернется серьезными последствиями.

• Испорченная кредитная история (КИ). Восстановление хорошей КИ после длительных просрочек займет значительное время.

• Штрафы и пени. Они будут увеличивать сумму долга, создавая дополнительную нагрузку.

• Коллекторы. Долг может быть передан коллекторскому агентству, что добавит стресса и давления.

Как поступить правильно?

Верное решение — сделать первый шаг к компромиссам. Банки заинтересованы вернуть деньги и, как правило, готовы идти навстречу клиентам. Вам могут предложить следующее.

• Реструктуризация. Она подразумевает увеличение срока погашения кредита, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. При этом стоимость кредита может увеличиться из-за дополнительных процентов.

• Кредитные каникулы. Временное освобождение от платежей, которое подойдет тем, у кого временные финансовые трудности. Важно понимать, что проценты за период каникул все равно начисляют.

• Рефинансирование. Вы можете оформить новый кредит с более выгодными условиями для погашения имеющихся задолженностей.

Как не попасть в долговую яму в будущем?

• Тщательно оценивайте свою платежеспособность перед тем, как брать кредит. Ваши кредитные обязательства не должны превышать 30-50% от дохода.

• Оптимизация бюджета. Ведение личного финансового планирования помогает контролировать расходы.

• Избегайте импульсивных покупок и кредитования, которые могут стать причиной новой долговой нагрузки.

Помните, что ситуация с кредитом, который превышает доход заемщика, требует внимания. Прямое и открытое взаимодействие с банком часто является наиболее продуктивным путем для обеих сторон. Не откладывайте разговор с банком и не стесняйтесь просить о помощи или консультации.

Какие еще способы помогут рассчитаться с долгом?

Попробуйте сменить работу или найти подработку. Иногда, проблема связана с тем, что ваша текущая работа не позволяет достаточно зарабатывать. Поэтому, поищите вакансии с высокой зарплатой, которые соответствуют вашей квалификации и опыту. Не бойтесь перемен, ведь вам необходимо принять меры, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию. Если вакансий с высокой зарплатой нет, вы можете рассмотреть возможность получения дополнительного заработка. Любой дополнительный финансовый поток поможет в сложный период. Вы можете попробовать монетизировать ваше хобби или заняться работой, которая не требует специальных знаний и опыта.

Продайте имущество и используйте средства для погашения долгов. Составьте список вещей, стоимость которых превышает 10 000 рублей. Вычеркните объекты, которые сложно продать или необходимые вам вещи в повседневной жизни. В первую очередь, обратите внимание на второй или третий автомобиль в семье. Продажа автомобилей может принести значительную сумму денег, которую вы сможете направить на погашение кредита. Но перед продажей обязательно оцените, насколько вам необходим автомобиль в повседневной жизни. Если можно пользоваться общественным транспортом, продажа машины может стать хорошим решением.

Что еще стоит учитывать?

Важно ориентироваться на то, чтобы после продажи имущества ежемесячные платежи по кредитам занимали до 50% вашей зарплаты, идеально до 30%. Но даже если вы сможете сократить платежи до 70-75%, то это уже будет хорошим результатом на первое время.

Но помимо этих краткосрочных решений, важно рассмотреть и другие долгосрочные меры, чтобы справиться с проблемой, когда размер кредита превышает вашу зарплату. Возможно, вам потребуется пересмотреть ваш бюджет и сократить расходы, чтобы освободить больше средств для погашения долга.

Не стоит отчаиваться, если ваш кредит превышает вашу зарплату. Всегда можно найти решение этой проблемы. Главное, не откладывайте принятие мер и действуйте, чтобы сделать ежемесячные платежи комфортными, так чтобы оставалось деньги на необходимые потребности и отдых.

Почему важно оформлять рефинансирование?

Рефинансирование кредита для физических лиц — это процесс, при котором заемщик берет новый кредит с более выгодными условиями, чтобы закрыть старый долг и улучшить свою финансовую ситуацию.

Одной из главных причин, когда люди рефинансируют свои кредиты, является желание снизить ежемесячные платежи. Например, если у вас есть кредит с высоким процентом или слишком долгим сроком, заем превышает ваши доходы. Справиться с таким долгом сложно, поэтому нужно рассмотреть варианты перекредитования. В итоге удастся избежать просрочек и долгов, а ежемесячные платежи станут комфортными.

Обращайтесь в банк, где вы можете оформить новый кредит с более низким процентом или более коротким сроком, что снизит ваш ежемесячный платеж и общую переплату по процентам.

Рефинансирование кредита также будет полезным инструментом, если вам нужно объединить несколько долгов в один, более управляемый платеж. Например, вы можете иметь несколько кредитных карт с разными процентными ставками и суммами задолженности. Путем рефинансирования закроете все эти кредиты и вместо них оформите новый заем с одним платежом в более выгодных условиях.

Также стоит отметить, что не все кредитные учреждения предлагают услуги рефинансирования кредита для физических лиц. Поэтому перед тем, как решиться на перекредитование, важно исследовать рынок и найти банк или другую организацию, которая предлагает подходящие условия.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию