Что будет, если не платить по микрозаймам и как закрыть долги перед МФО

Екатерина Смирнова
Специалист по залоговому кредитованию физических лиц

Представьте ситуацию: Вы обратились в МФО и оформили микрокредит до зарплаты, но поняли, что у вас не будет денег для возврата долга. Никто не застрахован от увольнения, длительного больничного или задержек в выплате зарплаты работодателем. Что будет, если просто не платить?

Узнайте, как поступит финансовая компания, которой не платят деньги. Читайте подробнее, что делать, если нет денег для оплаты микрозаймов.

Действия кредитора, если должник не платит

Заемщики оформляют в МФО кредиты по ставке от 0,5% до 1% в сутки. Если вовремя не заплатить, на сумму остатка начнут начисляться дополнительные проценты в качестве штрафных санкций. Микрофинансовые компании устанавливают свои размеры штрафов, которые прописаны в кредитном договоре. Чтобы точно знать, сколько денег придется переплатить, если не погашаете долг по микрозайму вовремя, загляните в договор.

Обнаружив просрочку платежа, менеджеры стараются сразу звонить должникам и выясняют, по какой причине они не вносят оплату. В этой ситуации, лучше идти на контакт с сотрудниками МФО. Объясните ситуацию: временно нет денег или лишились работы, но скоро возобновите выплаты. Если в течение 1–2 месяцев заемщик так и не начнет погашать задолженность, представители МФО передадут дело в суд или продадут коллекторам.

В этом случае начисление пени останавливается, и должника ждут разбирательства в суде или визиты и звонки днем и, если коллекторское агентство работает "в серую" - ночью. Кредитор чаще всего выигрывают в суде, т. к. у него есть как доказательство наличия долга — кредитный договор с подписью должника, так и подтверждение отсутствия платежей.

Продажа долга коллекторам

Если должник не платит долги по микрозайму, МФО может не затягивать дело до суда, а продать задолженность коллекторам. Представители “серых” коллекторских агентств не церемонятся с заемщиками, могут звонить даже ночью и в грубой форме требовать вернуть деньги.

Но даже должники должны знать свои права. Коллекторы не могут оскорблять, грубить и принуждать вернуть деньги. Если вам угрожают физической расправой или в грубой форме требуют вернуть деньги, обращайтесь в суд и пишите на коллекторское агентство заявление в полицию.

Ранее мы выпускали материал по взаимодействию с коллекторами Вы узнаете спасет ли банкротство от притязаний коллекторов и каковы их и ваши законные права.

Как выйти из долгов по микрозаймам?

Микрокредиты МФО выдают на крайне невыгодных условиях. Представьте, если банки дают кредиты по ставке 15-20% годовых, микрофинансовые компании выдают деньги по ставке — 1% в сутки или 365% годовых. И за каждый день просрочки начисляется пеня от 0,5%. Получается, даже если допустили просрочку на неделю, сумма долга заметно вырастет. Но сумма штрафа не может превышать размер долга по закону.

Деньги в МФО люди чаще всего берут до зарплаты и на короткий срок, не более 1-3 месяцев. Чтобы не платить штраф, заранее позвоните менеджерам МФО и попросите продлить срок микрокредита. Компании обязаны продлевать кредит бесплатно, если у заемщика есть веские основания. Но если вам задержали зарплату, возьмите справку в бухгалтерии у работодателя, что деньги поступят на ваш счет на 3–4 дня позже. В итоге удастся избежать начисления пени.

Но если и другие способы решения проблемы, когда нет денег для оплаты микрозайма.

• Возьмите в долг у родственников или друзей. Деньги вернете в МФО, зато друзьям отдадите без процентов и рассчитаетесь с долгами.

• Если в МФО взяли сумму от 50 тыс. руб., на срок до шести месяцев, лучше обратиться в банк и оформить рефинансирование микрозайма Но банки редко рефинансируют микрокредиты в МФО, поэтому проще будет взять новый кредит в банке, чтобы досрочно погасить микрокредит.

• Возьмите справку с биржи труда, если потеряли работу и нечем платить. Предъявите документ сотрудникам МФО. В этом случае дадут отсрочку платежа на срок до трех шести без начисления штрафа.

• Найдите подработку. Если не хватает денег для погашения оплаты по микрокредиту, постарайтесь найти подработку. Например, при наличии авто, подрабатывайте в такси. Если умеете обрабатывать фото, найдите подработку в интернете. Грамотным дизайнерам работодатели готовы платить деньги и нанимают таких сотрудников на удаленной основе.

• Продайте что-нибудь ненужное. Если срочно нужны деньги, посмотрите, что можно продать в доме. Наверняка, у вас есть какие-то ненужные, но приличные вещи, которые вы не будете носить. Или в кладовке пылится детская коляска, а ребенок из нее уже вырос. Подайте бесплатное объявление на досках в интернете или сделайте публикацию в социальных сетях. Если быстро найдете покупателя, рассчитаетесь с долгом.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию