Что будет, если банк заметит поддельные документы при получении кредита?

Марина Васильева
Кредитный аналитик по оценке рисков

Получение кредита — это серьезный шаг, и предоставление поддельных документов о доходах будет иметь серьезные последствия. Давайте рассмотрим, что произойдет, если банк обнаружит, что вы использовали «левые» справки о доходах.

Отказ в выдаче кредита

Если менеджер заметит поддельные документы на этапе подачи заявки, вам, скорее всего, откажут в кредите. Более того, информация об отказе занесут в базу данных. В итоге гарантированно попадаете в «черный список» банков, что затруднит получение займа в будущем. Финансовые компании обменивается данными с другими учреждениями, поэтому ваше имя будет в базе данных недобросовестных заемщиков.

Последствия после получения кредита с фальшивой справкой

Если поддельные справки о доходах выявят уже после получения кредита, ситуация становится еще более серьезной. Банк вправе потребовать досрочного возврата займа в течение 30 дней, включая начисленные проценты. В этом случае финансовая компания может обратиться в прокуратуру, что приведет к уголовной ответственности.

Помимо юридических последствий, использование поддельных документов может нанести серьезный урон вашей кредитной истории и репутации. Поскольку информация о мошенничестве хранится в кредитных бюро, вам будет сложно получать кредиты в будущем.

Подделка документов — нарушение закона

Предоставление недостоверной информации кредитору, включая поддельные справки, считается обманом, который расценивают как мошенничество в сфере кредитования. Это действие подпадает под ст. 159.1 УК, что может повлечь за собой серьезные последствия.

Мошенничество в кредитовании включает в себя использование ложных данных для получения кредита.

Например, если Иван обращается за кредитом, используя документы Федора, или предоставляет недостоверные сведения о своем доходе и месте работы, то это считается обманом. Все эти данные влияют на решение кредитора о выдаче займа.

Какое наказание будет за поддельную справку?

Если кредит выдан на основании недостоверной информации, ответственность наступает только в случае неуплаты.

• Мошенничество наказывается штрафом до 120 тысяч рублей или составляет годовой доход осужденного.

• Возможны также обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года.

• Злостным неплательщикам грозит ограничение свободы до двух лет и арест до четырех месяцев.

Подделка документов чаще всего выявляется на этапе проверки заявки, но иногда и в процессе обслуживания кредита. В лучшем случае банк откажет в выдаче денег, отправив информацию о причине отказа в БКИ. А вот если данные не совпадают, то это может стать причиной записи «мошенник» в вашей кредитной истории. Банк также может обратиться в полицию.

Для чего кредиторы запрашивают справки?

Банки нуждаются в информации о доходах заемщиков для оценки их платежеспособности и уверенности в возврате средств. Основная причина, по которой клиенты могут представлять поддельные документы, — это желание получить деньги и не возвращать их. Менеджеры осознают, что не все доходы являются «белыми», поэтому предлагают различные варианты для подтверждения финансовой состоятельности.

Один из вариантов подтвердить доход — представить справку по форме банка или по форме работодателя. Эти документы часто содержат запись о том, что информация используется только для внутреннего пользования и остается конфиденциальной. Банк не передаст сведения в налоговую службу, поэтому можете не беспокоиться, если часть зарплаты вам дают «в конверте».

Подводим итоги

Вариантов для подтверждения дохода множество. Банки заинтересованы в выдаче кредитов, но их основное беспокойство — это риск непогашения долга. Поэтому важно предоставить достоверную информацию и использовать доступные формы подтверждения дохода, чтобы увеличить шансы на получение кредита. И не стоит подделывать документы. Финансовые компании рано или поздно обнаружат обман.

Банки проводят проверку данных, указанных в справке, с помощью различных источников. Это может включать запросы в налоговые органы, страховые компании и работодателей. Они анализируют, действительно ли клиент работает в указанной компании и соответствует ли его доход заявленным данным.

Всех менеджеров обучают выявлять признаки подделки документов. Это может быть необычный шрифт, несоответствия в форматировании, отсутствие необходимых печатей или подписей, а также ошибки в заполнении. Использование специальных программ для распознавания и анализа также помогает выявить «левые» сведения.

При рассмотрении заявки банк проверяет кредитную историю заемщика. Если заявленный доход значительно превышает ранее декларируемые суммы, то это может вызвать подозрения. Также банк может обратить внимание на наличие других кредитов и долгов.

Современные технологии помогают в борьбе с мошенничеством. Многие банки используют биометрические данные, чтобы проверить личность клиента, а также искусственный интеллект для анализа данных и выявления подозрительных ситуаций. Все это говорит о том, что необходимо указывать достоверные сведения в заявке и не подделывать справки о доходах.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию