Чем отличаются МФО, МФК и МКК?

Анастасия Рыбакова
Менеджер по автокредитованию

МФО представляют собой разветвленную систему, включающую в себя как МФК, так и МКК. Каждая из этих категорий имеет свои особенности и регулирование, определяемое Центробанком России.

Кто такие МФК и МКК?

МФК являются крупными организациями, подлежащими строгому финансовому надзору Центробанка России. Для открытия МФК требуется минимальный собственный капитал от 70 миллионов рублей. Этот лимит обеспечивает финансовую устойчивость и защиту интересов заемщиков. МФК обязаны представлять отчеты в Центробанк, что обеспечивает прозрачность и доверие. Они проходят аудиторскую проверку каждый год.

МКК представляют собой небольшие компании с меньшим капиталом, начиная от 4 миллионов рублей. Их деятельность контролирует СРО и вмешательство ЦБ происходит реже, чем в случае с МФК.

Отличия в предоставлении займов

МФК имеют право предоставлять займы физическим лицам до 1 миллиона рублей, в то время как МКК ограничены суммой до 500 тысяч рублей. Обе категории имеют право выдавать займы юридическим лицам, сумма которых ограничена до 5 миллионов рублей.

Имеют право на привлечение средств граждан в размере от 1,5 миллиона рублей и выпуск облигаций, что дает им большие финансовые возможности. МКК ограничены в возможности привлечения средств и не имеют права на выпуск облигаций, что делает их менее финансово мощными по сравнению с МФК.

МФК и МКК выполняют схожие функции в выдаче микрокредитов, однако отличаются по капиталу, уровню регулирования и возможностям финансирования, что важно учитывать при выборе партнера для финансовых услуг.

В чем отличие МФО от банка?

МФО и банки предоставляют заемные средства с начислением процентов, однако они существенно различаются по своему статусу, условиям предоставления займов и спектру оказываемых услуг. Рассмотрим основные отличия.

• Статус и лицензирование. МФО не обладают статусом кредитно-финансовой организации и оказывают услуги без банковской лицензии. Они включаются в реестр Центробанка России, что дает им право на осуществление микрофинансовой деятельности.

• Банки являются кредитно-финансовыми учреждениями, обязательное условие для работы которых — наличие банковской лицензии.

• Сумма. МФО выдают небольшие суммы займов. Чаще всего физическим лицам предоставляют до 30 тыс. рублей. А займы до 1 млн руб. выдают крайне редко. Для юрлиц сумма может достигать до 5 млн. Банки кредитуют на более крупные суммы, начиная от 100 тыс. и до десятков миллионов рублей в зависимости от типа кредита и платежеспособности заемщика.

• Действие соглашения. Микрозаймы предоставляются на короткий срок. Банки выдают кредиты и другие виды займов на срок до 15 лет, в зависимости от условий банка и вида кредита.

• Банки указывают ставки на годовой основе, что делает их более выгодными в долгосрочной перспективе.

Для открытия МФО требуется уставной капитал от 4 млн руб. Банки — уставной капитал от 300 млн руб., что значительно выше требований для МФО.

Основные отличия между микрофинансовыми организациями и банками заключаются в размерах и сроках предоставляемых займов, уровне процентных ставок, критериях одобрения заявок и возможности проведения банковских операций. МФО предлагают более доступные и быстрые займы с высокими процентами на короткие сроки, в то время как банки предоставляют более крупные суммы на длительные сроки с низкими процентами, но с более строгими требованиями к заемщикам.

Стоит ли обращаться в МФО?

МФО предоставляют займы на короткие сроки, но такие займы имеют высокие ставки и строгие условия. Прежде чем принимать решение, важно рассмотреть все плюсы и минусы.

Основной недостаток микрозаймов — это высокие процентные ставки. Микрозаймы обычно выдаются под 0,8% в день, что составляет около 292%. В то время как займы в банках обычно имеют процентные ставки около 35% годовых. Если вы не уверены, что сможете вовремя вернуть средства, лучше рассмотреть другие варианты займов. В случае пропуска оплаты долг вырастет даже при незначительной сумме займа. Размер переплаты ограничен полуторакратной суммой займа. Например, если вы взяли заем в размере 100 тыс. руб., максимальный долг не может превышать 150 тыс руб.

Обращение в МФО должно быть крайней мерой. Если у вас есть другие варианты оформления займа, предпочтительнее не обращаться в банк. Высокие процентные ставки, серьезные пени за просрочку и сомнительные условия договора делают микрозаймы менее привлекательными по сравнению с банковскими кредитами. Важно тщательно проверять условия договора и выбирать только те МФО, которые зарегистрированы в реестре Центробанка России, чтобы избежать проблем с нелегальными коллекторскими агентствами.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию