Брать или не брать кредит в кризис?

Алексей Кузнецов
Менеджер по работе с ипотечными заемщиками

Некоторые граждане РФ привыкли жить в кредит. Одни оформляют займы и рассрочки при покупке бытовой техники, другие берут деньги в долг на путешествия и ремонт в доме. Но когда наступают кризисные времена, отдавать деньги приходится сложнее. Из-за повышения цен на продукты, товары и услуги падает платежеспособность населения. В итоге, далеко не каждый справляется с финансовой нагрузкой, когда приходится часть дохода отдавать банку. Возникает вопрос: а стоит ли вообще оформлять кредит в кризис или лучше отложить идею до лучших времен?

Узнайте из статьи, когда выгодно, а когда нет оформлять кредит в кризисные времена.

Кому не стоит брать кредит?

Перед оформлением кредита лучше самостоятельно оценить финансовую нагрузку. Если ежемесячно по долгосрочному займу придется отдавать свыше 40% дохода, заявку лучше не подавать. Чтобы ни в чем себе не отказывать и одновременно платить кредит, оформляйте его так, чтобы платить в месяц нужно было не более 25% от зарплаты или совокупного семейного дохода. По причине нестабильной экономической ситуации некоторые граждане РФ теряют работу, поэтому увеличивается количество должников. Кредит во время кризиса точно не стоит оформлять в следующих случаях.

• Нет уверенности, что в ближайшее время за вами сохраняется рабочее место.

• Высока вероятность сокращения или уменьшения зарплаты на рабочем месте.

• С вашей профессией сложно найти новую работу.

• В оформлении кредита нет острой необходимости.

Во всех этих случаях лучше отложить поход в банк. Еще раз подумайте, стоит ли оформлять кредит или лучше подождать.

В каких случаях кредит — правильное решение?

Бывают ситуации, при которых нужно срочно оформить кредит. Например, нужны деньги на операцию или лечение близкого человека, т. к. есть угроза жизни. Альтернатива - вложение в необходимый товар, который в ближайшем будущем резко вырастет в цене или станет дефицитом. Например, вы откладываете деньги на покупку электрического котла. Часть суммы уже собрана, но из-за кризиса и санкций многие компании ушли с российского рынка. Остались выгодные модели котлов, но цены на них растут практически ежедневно. При таком раскладе лучше всего оформить кредит, чтобы в будущем не покупать оборудование в несколько раз дороже.

Кредит как инвестиция в будущее

Помимо вышеперечисленных ситуаций выделим еще варианты, когда выгодно оформить кредит в кризис.

• На образование. На этом никогда нельзя экономить, потому что вы вкладываете деньги в свое будущее. В России есть банки, которые предлагают льготные условия оформления займов на образование. Такие кредиты можно получить в Сбербанке и ВТБ.

• Покупка авто. Цены на машины растут, поэтому если давно мечтали о новой машине, подайте заявку на автокредит. Но лучше выбирать среди отечественных или китайских машин, на которые всегда найдутся запчасти.

• Приобретение ноутбука или компьютера. Для программистов, дизайнеров и фрилансеров тоже не стоит откладывать покупку в кредит оборудования, которое пригодится им для работы.

В каких случаях стоит оформлять ипотеку в кризис?

С помощью такого инструмента как ипотека улучшите жилищные условия, купите свою недвижимость и вам больше не придется снимать квартиру. Действительно, зачем платить за аренду, если вы можете эти деньги направить на погашение долгов за собственное имущество.

Для начала определитесь, на каком рынке недвижимости будете покупать квартиру, первичном или вторичном. На следующем этапе изучите программы и предложения банков. Учитывайте срок кредитования, величину или отсутствие первоначального взноса, длительность, наличие господдержки. 

Лучше всего оформлять ипотеку когда наблюдается уменьшение стоимости жилья и в наличии есть предложения с доступными ставками. Именно это сейчас и происходит, поэтому не стоит затягивать с покупкой. Оформляйте ипотеку в следующих случаях.

• Приходится снимать квартиру.

• В семье появился ребенок, и решили купить жилье большей площади.

• Есть деньги на первоначальный взнос.

• Планируете улучшить жилищные условия.

Банк проведет оценку приобретаемого объекта недвижимости. Если все документы в порядке, объект недвижимости соответствует критериям банка и у клиента достаточная зарплата, чтобы ежемесячно платить по ипотеке, одобрение не заставит себя долго ждать.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию