Банковская гарантия: требования банков к принципалам, стоимость и процедура оформления

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

Банковская гарантия выдается не всем заявителям, а только тем, кто соответствует определенным требованиям. В каждом банковском учреждении действуют свои правила, а также прайс на такого рода услуги. При этом все они ограничены нормами действующего российского законодательства.

В стандартный перечень требований к претендентам на получение поручительства входят параметры:

• открытие организации не более 9-12 месяцев назад;
• стабильный доход (при этом допускаются сезонные просадки и подъемы показателей);
• отсутствие убытка в течение двух последних отчетных периодов;
• оборот по расчетному счету в течение последнего полугодия;
• наличие всех необходимых ресурсов для исполнения обязательств по договору.

У банков может быть обязательное требование - предоставление обеспечения, которым можно будет покрыть риски гаранта. Им может выступать:

• поручительство третьих лиц;
• недвижимое и движимое имущество;
• гарантийные депозиты;
• ценные бумаги.

Однако, оформление поручительства проводят и без него.

Когда выдается банковская гарантия и отсутствует обеспечение, банк поднимает стоимость своих услуг. Чтобы снизить риск гаранта, иногда дополнительно оформляется страховка на банковскую гарантию. Ее применяют в рамках платежных и прочих типов гарантий.

Если принципал не исполнил свои обязательства и не предоставил обеспечение, гарант организует взыскание с него убытков, подав иск в суд.

Структура договора

Все документы должны быть оформлены, в соответствии с нормами, прописанными в ГК РФ. Так, гарантийный договор должен содержать все условия предоставления БГ:

• срок действия гарантии;
• все обязательства, которые будут обеспечены данным соглашением;
• процедура начисления оплаты в рамках действия гарантийного обязательства или указание фиксированной суммы, к примеру - определенный процент;
• юридическое название всех участников сделки;
• условия, при которых гаранту необходимо выплатить деньги бенефициару, включая срок перечисления средств.

Если в соглашении нет каких-либо обязательных условий, его могут признать недействительным. Тогда у гаранта есть право отказаться платить обеспечение бенефициару, т.к. гарантийное обязательство не является действующим. Как поясняют в Верховном суде, за допущенные ошибки отвечает гарант.

Однако, решением суда соглашение могут признать действительным, даже если в нем отсутствует ряд обязательных условий.

Сколько стоит банковская гарантия

За предоставление БГ банк берет определенную комиссию. Это та сумма, которую принципалу необходимо выплатить гаранту. Ее величина в каждом банке своя. Обычно тендерные БГ для обеспечения контракта стоят около 10% от размера обеспечения, для принятия участия в тендере - около 5%.

Точная стоимость услуги называется в самом банке. Ее можно узнать, направив заявку в компанию или в контакт-центре.

Какие документы потребуются

У каждого гаранта есть право определить, какие документы потребуются для оформления БГ на ООО или ИП. Стандартный перечень включает такие позиции:

Для юридических лиц:

• учредительная документация;
• справка об отсутствии долгов, выданная Налоговой службой;
• паспорт+копия директора и всех лиц, участвующих в торгах;
• приказ и решение учредителей о назначении директора.

Для предпринимателей:

• паспорт+копия;
• налоговая декларация;
• выписка по расчетному счету;
• справка об отсутствии долгов, выданная Налоговой службой;
• книга по учету доходов и расходов.

Ознакомиться с точным перечнем нужных бумаг можно в своем банке.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию