Автокредит после банкротства — реальность или миф?

Игорь Морозов
Старший специалист по рефинансированию кредитов

По итогам прошлого года количество заявок на банкротство выросло на 11. Несмотря на это, многие люди списали долги. Вопрос лишь в том, насколько реально взять автокредит после банкротства. На практике, это возможно, хотя и с определенными трудностями.

Ключевые моменты

Банкротство не навсегда. Ограничения на выдачу денег после прохождения процедуры носят временный характер. Финансовые заявки спокойно рассмотрят заявку спустя три года после завершения процесса. Но иногда, при успешном восстановлении КИ, это можно сделать и раньше.

Честность — лучший подход. При заполнении анкеты на автокредит необходимо указать факт банкротства. Это обязательное условие, и скрывать его не стоит. Банки оценивают заемщиков комплексно и учитывают не только факт банкротства, но и текущее положение.

Шансы на успех. Некоторые автосалоны и финансовые компании готовы работать с заемщиками после банкротства. Главное — знать, куда обращаться.

Ключевой фактор для успешного получения кредита — восстановление статистики. Лучше начать с небольших займов. МФО более лояльны к клиентам с негативным прошлым, но важно помнить, что такие займы обычно сопровождаются высокими процентами.

Восстановление статистики — путь к успеху

Сразу после банкротства начните восстанавливать доверие к себе как к заемщику. Для этого подойдет.

• Использование услуг МФО. Они предлагают краткосрочные займы, которые можно быстро погасить и тем самым улучшить КИ. Но будьте внимательны — высокие проценты требуют дисциплины в выплатах.

• Отслеживание кредитной истории. Смотрите данные через портал Госуслуг. Это поможет оценить свои шансы на одобрение и подготовиться к разговору с банком.

Если после получения кредита на авто возникают сложности с выплатами, важно не игнорировать ситуацию. Банки часто готовы пойти навстречу и предложить варианты реструктуризации долга или отсрочку платежей. Игнорирование проблем может привести к ухудшению статистики, что еще больше усложнит получение новых займов в будущем.

Как увеличить шансы на получение автокредита?

Следуйте простым советам.

• Подавайте заявку не раньше, чем через 2-3 года после прохождения процедуры.

• Для банков критично, чтобы у заемщика был стабильный доход, превышающий будущие платежи по кредиту минимум в 2-3 раза. Чем выше доход, тем выше вероятность одобрения анкеты.

• Постепенно восстанавливайте КИ. Даже небольшие займы, выплаченные вовремя, могут улучшить ваше финансовое досье.

• Чем больше вы готовы внести на первоначальный взнос, тем благосклоннее банк отнесется к вашей заявке. Обычно речь идет о сумме не менее 30% от стоимости автомобиля.

Эти факторы помогут банку оценить ваши финансовые возможности. Например, наличие справки 2-НДФЛ, выписки из банка или справки с работы, повысят шансы на одобрение.

Инструкция по получения автокредита

Первым шагом на пути к получению автокредита является восстановление вашей кредитной истории. Это процесс требует времени, дисциплины и аккуратности, но при правильном подходе вы сможете значительно улучшить свою финансовую репутацию.

Начните с открытия кредитки с небольшим лимитом. Используйте ее для совершения небольших покупок и всегда погашайте задолженность вовремя. Это поможет вам продемонстрировать кредиторам вашу финансовую дисциплину.

Следующий шаг — получение небольшого потребительского кредита. Старайтесь закрывать его без просрочек, это добавит положительные отметки в вашу кредитную историю и продемонстрирует вашу способность управлять долгами.

Избегайте любых дополнительных долговых обязательств, которые могут негативно сказаться на вашей финансовой стабильности. Не позволяйте себе тратить больше, чем вы можете позволить.

Перед заполнением анкеты вам предстоит собрать все сведения. Вот что вам может понадобиться:

• паспорт;

• выписка о доходах;

• трудовая книжка.

Некоторые кредиторы запрашивают дополнительные сведения, такие как выписка из ЕГРН, справка об отсутствии долгов по коммуналке, а также ИНН и СНИЛС. Кредиторы будут оценивать не только ваши доходы, но и вашу общую финансовую ситуацию.

Далеко не каждый банк готов работать с клиентами после банкротства. В такой ситуации стоит воспользоваться услугами специализированных финансовых компаний, таких как Бинкор. Это упростит вам поиск подходящего решения. Мы сами выполним за вас рутинную работу и подберем автокредит с минимальной переплатой. 

если заявку одобрят, вам может потребоваться предоставить дополнительные гарантии.

• Привести поручителя, чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности

• Оформить автокредит под залог имущества: ценные бумаги, недвижимость, другое авто.

Оформление займа после банкротства требует упорства и терпения. Следите за своей КИ, соберите необходимые документы и будьте готовы к дополнительным требованиям со стороны банков. Следуя простым советам, вы сможете значительно увеличить свои шансы на успешное одобрение заявки.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию