Арктическая ипотека — что это такое и как ее получить?

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

Арктическая ипотека появилась в конце 2023 года. Программа предполагает льготные условия для покупки недвижимости в северных регионах. С помощью этой ипотеки молодые семьи могут получить льготное финансирование для приобретения квартиры или постройки дома.

Для кого предназначается Арктическая ипотека?

Программа позволяет купить жилье тем, кто живет или планирует переехать в Арктическую зону. Возраст супругов должен быть не старше 36 лет. Если один из членов семьи не подходит под критерии, а в семье есть ребенок до 19 лет, тогда есть возможность претендовать на ипотеку.

Также в программе предусмотрены исключения для определенных групп населения, которые старше 36 лет. Например, учителя, врачи, воспитатели и другие специалисты из медицинской и образовательной сферы.

Каковы требования к Арктической ипотеке?

Что касается условий и требований, связанных с Арктической ипотекой, они следующие.

• Ставка по кредиту составляет до 2%, при этом банкам разрешается предоставлять скидки зарплатным клиентам, если клиент соглашается на страховку.

• Первый взнос составляет от 20% от стоимости жилья. Маткапитал и другие государственные выплаты или субсидии можно использовать в качестве первоначального взноса.

• Длительность ипотечного кредитования не превышает 20 лет.

• Сумма не может превышать 6 миллионов рублей. Если вы планируете купить недвижимость в новом доме или построить жилье от 60 м2, то банки могут выделить до 9 миллионов рублей.

• Регистрация сделки осуществляется в РФ. Для получения денег не требуется северная прописка. После оформления дано некоторое время (чуть больше 6-и месяцев), для смены регистрации. Если не выполняются условия, кредитор повышает процентную ставку.

• Кредитор вправе вводить свои условия. Например, отказывать в выдаче денег, если уволились, отработав на последнем месте менее трех месяцев.

Где можно оформить арктическую ипотеку?

В начале текущего года льготная ипотека доступна в Сбербанке и ВТБ. Также возможно, что список доступных кредиторов будет пополняться организациями, предоставляющими Дальневосточную ипотеку. Важно отметить, что для получения Арктической ипотеки заемщикам предъявляются стандартные требования. Негативный кредитный рейтинг и наличие открытых просрочек могут стать препятствием для получения кредита. А высокий уровень зарплаты, наличие дополнительного дохода и возможность его подтвердить, будут преимуществом при рассмотрении заявки.

Как подать заявку и получить ипотеку?

Для начала — сравните предложения различных банков. Предварительный оцените подходящий вариант. Для этого используйте калькулятор ипотеки и рассчитайте размер переплаты, оцените свои финансовые возможности. При выборе банка рассмотрите возможность получения дополнительной скидки по зарплатному проекту. Далее действуйте следующим образом.

• Подберите объект недвижимости. Вы можете использовать услуги риэлтора или обратиться к специалисту банка. Если предпочитаете самостоятельный поиск, убедитесь, что выбранное жилье соответствует всем критериям программы.

• Максимальный платеж по займу не должен превышать 50% дохода, а в идеале — 30%. Учтите текущие платежи и выплаты по ипотеке, чтобы рассчитать итоговый уровень долга.

• Для оформления арктической ипотеки вам потребуются определенные документы: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или от работодателя, а также СНИЛС.

После сбора всех необходимых документов подайте заявку в выбранный банк. В случае отказа можно рассмотреть другие варианты, пригласите к сделке поручителя или оформите ипотеку под залог.

После одобрения заявки заключите договор. При наличии квартиры или дома в других регионах России — это не станет преградой для покупки жилья. Но не забывайте, что использовать арктическую ипотеку можно 1 раз.

Какую недвижимость разрешается купить по программе?

Программа предоставляет возможность приобрести новое жилье. Клиентам доступна покупка квартиры в новых домах, уже сданных или тех, которые находятся на начальном этапе возведения. Также существует возможность приобрести частный жилой дом. Покупка готового объекта у частных лиц может не соответствовать условиям программы. После регистрации необходимо прожить в приобретенном жилье 5 лет без изменения прописки. Иначе банк отменит льготы, и будете выплачивать ипотеку на стандартных условиях.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию