Взяли кредит под залог квартиры в прошлом году: что делать сейчас

Сергей Зайцев
Кредитный инспектор для корпоративных клиентов

В 2024 году залоговые кредиты выдавались под 22–28% годовых — банки закладывали в ставку высокую ключевую ставку ЦБ и собственные риски. Те, кто брал деньги под залог квартиры в тот период, сейчас оказались в неудобном положении: ключевая ставка с тех пор упала с 21% до 14,5%, а их ежемесячный платёж остался прежним.

Что можно сделать в такой ситуации?

Один из рабочих вариантов — обратиться за повторным использованием квартиры в качестве обеспечения на новых условиях. По сути это рефинансирование залогового кредита: новый кредитор погашает старый долг и оформляет договор по актуальной ставке. Разница в 5–8 процентных пунктов на сумме от 2 млн рублей даёт экономию от 8 000 до 15 000 рублей ежемесячно.

Когда это работает?

Остаток долга от 1,5 млн рублей, разница в ставках не менее 3–4 п.п., до конца срока больше 3 лет. Если срок подходит к концу, расходы на переоформление — оценку, страховку, регистрацию — могут перекрыть всю выгоду.

Сложнее тем, у кого за год накопились просрочки: банки в таких случаях отказывают в рефинансировании. Здесь помогает кредитный брокер — он подбирает программу среди партнёров, которые работают со сложными случаями, включая испорченную кредитную историю и неофициальный доход.

ЦБ планирует продолжать снижение ставки в 2026 году. Это значит, что условия для перекредитования будут улучшаться — но ждать не всегда выгодно: каждый месяц с высоким платежом это реальные деньги, которые уже не вернуть.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию