Центробанк рассказал россиянам о новой программе долгосрочных сбережений

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

В скором времени Правительство рассмотрит новый законопроект, в рамках которого в России будет запущен новый финансовый механизм долгосрочных сбережений. Его разработкой занимались Центробанк совместно с Минфином. Предполагается, что он откроет для россиян новые возможности сбережений, позволит им получать пассивный доход в пенсионном возрасте, и всегда иметь деньги на случай денежных трудностей. Инициаторы предложения утверждают, что доходность инструмента будет выгоднее, чем стандартные банковские вклады.

Особенности механизма с долгосрочными сбережениями

Цель новой программы - формирование капитала у граждан в долгосрочной перспективе (от 10 лет), переориентирование их на накопления, вместо кредитования. Также механизм направлен на формирование "долгосрочных" денег для экономики государства. Для успешного экономического развития необходимо, чтобы инвестиции граждан имели разный срок действия: короткий, средний и долгий. А обеспечение последнего - самый сложный процесс.

Новая система не меняет существующую пенсионную программу. Это другая схема, которая предполагает формирование накоплений в НПФ (одновременно можно заключить несколько договоров с разными компаниями). При этом граждане смогут перенаправить открытые до 2014 года пенсионные счета в новый механизм.

Программа будет функционировать под контролем Центробанка. Главное требование - безубыточность. Поэтому НПФ должны будут использовать полученные деньги только в надежных финансовых инструментах со стабильным доходом (облигациях федерального займа, инфраструктурных облигациях, корпоративных облигациях, прочих ценных бумагах). Вывод об их качестве будет формулироваться на основе статистики данных рейтинговых агентств. В случае рискованных ситуаций НПФ должны будут компенсировать потери граждан за счет собственных страховых резервов и накоплений.

Преимущества долгосрочных накоплений

По сравнению с другими инвестиционными инструментами, новая программа имеет плюсы:

• добровольное участие граждан;
• страховка накоплений на сумму до 2,8 млн руб., что превышает лимит по банковским вкладам;
• возможность оформить налоговый вычет с суммы сделанных отчислений (до 52 000 руб. в год);
• софинансирование сбережений государством (до 36 000 руб. ежегодно).

Держатель счета сможет досрочно снять накопленные деньги со счета, но в этом случае он не сможет претендовать на налоговый вычет и получение дохода, за исключением случаев, когда деньги требуются на траты в важных жизненных ситуациях, например, на лечение или образование детей. Точный перечень таких ситуаций еще формируется и будет закреплен на законодательном уровне.

Когда заработает новый механизм

Предполагается, что программа будет запущена с 01.01.2024. Первый год, скорее всего, будет тестовым. Граждане будут присматриваться к схеме, раздумывать, принимать решение. С другой стороны, НПФ будут налаживать механизм взаимодействия с инвесторами и федеральным бюджетом, налаживать бизнес-процессы.

Ожидается, что с 2025 года программа начнет функционировать массово. В планах Минфина, подключить к ней не менее 30 млн человек. Такое количество граждан уже выразили свое согласие на перевод пенсионных сбережений в НПФ.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию