Когда гражданин совершает перевод средств другому человеку, он может указать в примечаниях назначение платежа, либо оставить эту графу пустой. Пользоваться этой опцией стоит осторожно. По словам Ольги Дайнеко, эксперта из Центра финансовой грамотности НИФИ при Министерстве финансов, комментарии имеют свои риски.
Российское законодательство не устанавливает строгих требований относительно указания назначения платежей, когда средства перечисляются от одного физического лица другому без коммерческих целей. Но при определенных видах примечаний банк может заблокировать операцию.
В зависимости от цели, переводы могут быть разные: легальные или противозаконные, обыденные или особые. В банках отслеживают примечания по операциям и блокируют любые транзакции, которые вызывают подозрения. Иногда у клиента возникают проблемы, даже если он полностью соблюдает закон.
Анализ сообщений происходит в автоматическом режиме. Система реагирует на определенные слова, и только в этом случае платеж блокируется. В отдельных случаях может быть заморожен счет отправителя. Поводом для подобных действий могут стать подозрения на:
Даже если человек пошутил, у него могут возникнуть трудности. К примеру, гражданин решил поздравить близкого друга, перевел ему деньги и написал шутливое сообщение с упоминанием о наркотике, у службы безопасности могут возникнуть подозрения, и операцию заблокируют.
Официально слова-маркеры нигде не зафиксированы. Однако, эксперты призывают не использовать в примечаниях слова, связанные с темами наркотиков, любой преступной активности, оружия, терроризма, коррупции и пр.
В большинстве случаев эту графу лучше оставить пустой. Она подлежит заполнению, когда требуется выполнить "привязку" платежа к каким-либо обязательствам (перечисление алиментов, погашение долга и пр.), либо указать, что эти деньги - подарок.
Иногда люди, оплачивая товары или услуги, маскируют переводы под обычные операции между физическими лицами, указывая нейтральную причину транзакции. И если этого не сделать, банк передаст данные в налоговую, а клиента обяжут выплатить 13%. На деле это не так. Налоговый кодекс четко устанавливает перечень операций, с которых взимаются налоги, и переводы между картами в него не входят.
Финансовый мониторинг исследует все крупные переводы. Если у такой операции нет пояснения, ее могут заблокировать, как и счет клиента. Поэтому, если поступления - это доход, эксперты советуют всегда оплачивать с них налог. Так, можно избежать проблем с законодательством.
Бизнесу
Банки
Недвижимость
Бизнес
Экономика
Политика
Важно знать
