Может ли гражданин с ипотекой стать созаемщиком по другому кредиту

Екатерина Смирнова
Специалист по залоговому кредитованию физических лиц

Привлечение созаемщика по ипотечному займу - один из способов увеличить шансы на получение одобрения. Он должен быть платежеспособным и с хорошей кредитной историей (КИ), чтобы банк принял положительное решение. Но одобрит ли кредитная компания его кандидатуру, если у него уже есть ипотечный кредит.

Роль созаемщика в ипотеке

Созаёмщиком является гражданин, который вместе с основным заёмщиком взял на себя кредитные обязательства. Доля долга, которую должен погашать созаёмщик, оговаривается индивидуально и фиксируется в договоре. Например, заёмщик и созаёмщик делят ежемесячные платежи поровну, либо один обеспечивает 80%, а другой 20%.

Другой вариант - все обязательства исполняет основной заёмщик, но если он оказывается финансово не способен вносить платежи, это обязанность переходит на созаёмщика.

Оценка банком созаемщика

В каждой кредитной компании действует свои требования к потенциальным созаёмщикам. Но есть и общий перечень, принятый везде:

• Наличие российского гражданства;
• Возраст 18-60 лет;
• Трудоустройство на последнем месте работы от 6 месяцев;
• Хорошая КИ;
• Низкая закредитованность.

Последний показатель - один из важнейших. Кредитная компания оценивает, какая доля дохода созаёмщика уходит на погашение действующих кредитов. Если у него уже есть ипотека, получить одобрение сложнее, но возможно.

Сумма ежемесячных платежей по всем видам займов не должна превышать 50% от всех поступлений в семейный бюджет. То есть он не должен отдавать больше половины суммарного дохода от заработной платы, сдачи недвижимости в аренду, пенсии и т.д. в счёт погашения долговых обязательств: ипотеки, потребительского кредита, займа. Также учитывается лимит по кредитной карте (5% - если она не используется, 10% - от суммы долга по ней).

Можно ли понизить долговую нагрузку

Если долговая нагрузка созаёмщика превышает 50%, он может понизить показатель для увеличения шансов на получение кредита:

1. Предоставить банку документальное подтверждение дополнительных источников дохода.
2. Закрыть действующие кредиты, снизить лимит по кредитным картам, рефинансировать текущие обязательства, снизив сумму ежемесячного платежа.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию