Как взять ипотеку, не имея первоначальный взнос

Не всегда у покупателя квартиры есть первоначальный взнос для оформления ипотеки - минимальная часть стоимости недвижимости, которую клиент должен уплатить самостоятельно. Для таких ситуаций у банков есть кредитные предложения, хотя они являются редкостью.

Минимальный размер первоначального взноса на рынке - 10%. Обычно эту сумму можно не вносить, если приобретается новостройка. Для этого существуют отдельные специальные предложения.

Главный фактор для банков - наличие обеспечения у кредита - залога. Когда заёмщик вносит первоначальный взнос, кредитор застрахован от ценовых колебаний. Также снижается риск невозврата долга клиентом. От того, сколько готов внести заёмщик, зависит процентная ставка, срок кредитования и прочие условия. Если клиент оформляет ипотеку по льготной программе, размер первоначального взноса не может быть менее 30%

С февраля 2022 года на ипотечном рынке наблюдается нестабильность. Поэтому кредиторы готовы на выдачу заёмных средств без стартового вложения со стороны клиентов. Такое предложение - редкость, на него могут рассчитывать не все граждане. Банковская статистика говорит о том, что люди, оформившие кредит без первоначального взноса, чаще допускают просрочки или полностью отказываются от своих долговых обязательств. Это происходит из-за того, что они переоценивают свои возможности.

Иногда банки заключают партнёрские соглашения с застройщиками. В рамках таких программ покупатель может получить ипотеку, не имея на руках денег. При этом можно приобрести определённый строительный объект.

Ещё один вариант - использовать материнский капитал, чтобы внести первоначальный взнос. Также можно взять кредит под залог ценного имущества (квартиры, автомобиля). Обычно в этом случае банки могут выдать до 80% заёмных средств от стоимости залога. При этом клиент закладывает уже имеющиеся у него жильё. Новой квартирой он может распоряжаться по своему усмотрению: продавать, дарить, оформлять как залог. Такой вид кредитования предполагает повышенные ставки, по сравнению с традиционной ипотекой. Они начинаются от 12% годовых и выше.

Если оформлять ипотеку без первоначального взноса и без залога, размер ставки будет ещё выше. Не каждый банк предлагает такую программу, но найти её возможно.

Альтернативный способ взять ипотеку - использовать для первоначального взноса потребительский кредит. Стоит иметь в виду, что ставка по такому займу будет выше ипотечной и менее продолжительный срок кредитования. Очень важно сначала получить одобрение по ипотеке у одного кредитора, потом оформить потребкредит, и только потом взять ипотеку. Если сначала взять кредит, высока вероятность того, что заёмщик получит отказ из-за высокой закредитованности.

Для военнослужащих существуют отдельные программы, когда заёмщик использует государственные средства для внесения первоначального взноса. Такие условия кредитования предлагаются гражданам, служащим по контракту и включённым в реестр участников НИС. Так, на счёте каждого такого военнослужащего копятся взносы из государственного бюджета. В течение 3 лет он не может ими распоряжаться. Спустя установленный срок, их можно использовать для покупки жилья или для первоначального взноса по ипотеке. Пока заёмщик служит, выплаты по кредиту обеспечиваются государством.