Как оформить ипотечные каникулы в 2022 году

Ни один заемщик не застрахован от потери работы. Если случаются финансовые трудности, возникает проблема со своевременным внесением ежемесячных платежей по ипотеке. В этом случае выходом становятся кредитные каникулы. При этом необходимо знать, кто может на них претендовать и как их оформить.

Что такое ипотечные каникулы?

Данная услуга предполагает предоставление заемщику льготного периода, в течение которого он может вносить сниженные платежи, либо полностью их отменить. Этот срок не может превышать 6 месяцев. В пределах него клиент сам определяет, сколько он будет пользоваться льготой.

В течение каникул банк не может аннулировать соглашение с клиентом, а также выставить ипотечную недвижимость на торги. При этом срок всего кредита продлевается на то количество дней, в течение которых гражданин пользовался каникулами. Эта программа предназначена для клиентов, испытывающих временные финансовые трудности, чтобы дать им время исправить ситуацию.

В рамках 1 кредитного договора воспользоваться каникулами можно лишь 1 раз. Они никак не влияют на кредитный рейтинг, хотя отражаются в кредитной истории.

Когда можно взять ипотечные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются, если соблюдены условия:

• ипотека была оформлена на единственное жилье гражданина или строящуюся недвижимость;
• сумма кредитования не превышает 15 млн руб.;
• ранее кредитные каникулы в рамках данного соглашения не оформлялись;
• у заемщика есть документальное подтверждение ухудшения своего материального положения (справка о потере работы, трудоспособности, приобретения инвалидности I или II группы, снижения заработной платы, появлении новых иждивенцев).

Оформление ипотечных каникул

Чтобы оформить каникулы, нужно следовать пошаговому алгоритму:

1. Подать кредитору соответствующее заявление и все необходимые документы (важно прописать срок льготного периода, иначе он будет оформлен по умолчанию на 6 месяцев).
2. Взять выписку из Росреестра, подтверждающую, что ипотечное жилье является единственным.
3. Дождаться решения банка в течение 5 рабочих дней.
4. Предоставить уточняющую информацию по запросу банка и дождаться окончательного решения еще в течение 5 рабочих дней.

Как грамотно пользоваться кредитными каникулами

Эксперты советуют оформлять льготу на максимальный срок - 6 месяцев, с минимально возможным размером ежемесячных платежей, либо с полным отказом от них. Если финансовое положение клиента улучшится, каникулы можно отменить, а сделать сумму платежей ниже уже не получится.

Что делать после завершения ипотечных каникул

Если клиент оформил каникулы, условия кредитования для него останутся прежними, за исключением срока. После завершения льготного периода, график возобновляется в прежнем режиме. Заемщик начинает гасить основной долг и начисленные проценты. За паузу в платежах он заплатит в самом конце срока кредитования.

Если кредитор отказывает в предоставлении каникул, он должен пояснить причину.