5 правил по оформлению займа

Ольга Мельникова
Эксперт по потребительскому кредитованию

Выдача микрозаймов сегодня происходит быстро и легко. В течение нескольких минут, имея выход в интернет и фото паспорта, можно получить деньги на карту. Но этот вид кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать, чтобы не попасть в "долговую яму". Эксперты рассказали о том, как это сделать правильно.

1. Сотрудничать только с проверенными МФО

Рынок микрофинансовых организаций постоянно пополняется новыми компаниями. По данным Центробанка на март 2023 года, в России зарегистрировано более 1100 МФО. Эта сфера привлекает и "черных" кредиторов, которые оказывают свои услуги нелегально, кредитуя граждан.

Прежде чем сотрудничать с компанией, ее нужно проверить на благонадежность. Во-первых, она должна быть включена в реестр ЦБ РФ (размещен на сайте регулятора). Во-вторых, среди отзывов клиентов не должно быть явно негативных. Стоит избегать оформления займов по телефону, в социальных сетях, через переписку по электронной почте. Эти каналы используются мошенниками для изъятия личных данных граждан и дальнейшего их использования в преступных целях.

2. Читать все пункты договора и прочих документов

Подписывая любые бумаги, следует полностью ознакомиться с их содержанием. Особенно внимательно нужно прочитать условия по предоставлению и возврату займа, а также оказанию дополнительных услуг. Часто МФО автоматически включают платные опции в договор, о которых клиент узнает уже после списания денежных средств с его карты (согласие на безакцептное списание денег обычно - неотъемлемая часть договора). К их числу может относиться страховка, различные оповещения, юридическое сопровождение и пр.

3. Проверять условия по беспроцентным займам

Новым клиентам МФО обычно выдают деньги без процентов. Но условия такой акции во всех компаниях - свои. Некоторые кредиторы устанавливают льготный период на первые дни пользования займом (обычно до 7 суток), и если клиент взял деньги на 20 или 30 дней, по истечении беспроцентного периода по его займу будут начисляться проценты. Также в некоторых компаниях предусмотрена отмена скидки при досрочном погашении долга. Если заемщик вносит деньги раньше установленного договором срока, по его задолженности происходит перерасчет, проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами.

4. Объективно оценить свои финансовые возможности

Перед тем как взять деньги в долг, стоит оценить, насколько велика необходимость в них. Если можно избежать кредитования, стоит отказаться от этой идеи. Также заемщик должен быть уверен, что сможет вернуть деньги в срок. В противном случае это может обернуться большими проблемами. При этом нужно учесть возможные расходы в этот период - болезнь, переезд, увольнение с работы и пр. На этот случай должен быть продуман запасной план по возврату долга.

5. Не допускать просрочек

За каждый день просрочки платежа заемщику начисляется неустойка и штраф. Долг существенно возрастает (по закону, пени и комиссии в сумме не могут превышать сумму займа более, чем в 1,5 раза).

В качестве альтернативы микрозайму можно рассмотреть оформление кредитной карты с продолжительным беспроцентным периодом. Кроме того по ним обычно действуют программы кешбэка, начисления бонусов и прочие привилегии.

Бесплатная финансовая консультация

наши специалисты ответят на все финансовые вопросы

Получить консультацию