Этапы оформления залогового кредита

Если вам необходима крупная сумма денег и у вас есть недвижимость для залога – это хороший финансовый инструмент для решения проблем. Как правило, залоговые кредиты намного выгоднее потребительских, поскольку выдаются на более долгий срок, с относительно низкой ставкой по процентам и на более крупную сумму, чем обычные. Кроме того, банки рекламируют выдачу нецелевых кредитов и простое оформление займов под залог недвижимости. Но перед тем, как нести в банк документы на залоговое обеспечение, неплохо бы знать и понимать, через какие этапы оформления залогового кредита в Москве и области вам нужно будет пройти, с какими именно трудностями придется столкнуться.

Недвижимость для ссуды под залог

Если ваша недвижимость в Москве соответствует основным требованиям банка, то под ее залог теоретически реально оформить ссуду. Собственно, залогом для получения займа могут быть:

• квартира или комната;
• частный или загородный дом;
• земельный участок разного назначения;
• коммерческая недвижимость: торговые площади, павильоны, склады и т. д.

Ссуда под залог – сложная и серьезная операция, где обе стороны должны быть уверены в правильности и законности всего процесса. И здесь на первый план выступают многочисленные требования, выдвигаемые финансовым учреждением.

Основные этапы оформления залогового кредита

Самым первым этапом оформления кредита является выбор банковской организации, которая предоставит наиболее лояльные условия с учетом ликвидности вашего залога. Очень внимательно нужно изучать предлагаемые условия оформления: процент по кредиту, условия страхования залога, требования к заемщику. Кредиторов много, условия у них разные, и задача найти наиболее выгодные для себя предложения – далеко не из легких. Так же важным моментом является, то что каждый запрос в банк фиксируется в кредитной истории и любой отказ негативно влияет на скоринговый бал, поэтому рассылка по банкам крайне нежелательна.

Стоит помнить о том, что банк не заинтересован в получении вашей недвижимости. Даже самая дорогая квартира в Москве для банка всего лишь подтверждение вашей состоятельности и гарантия возврата полученных средств. Финансовое учреждение не выдаст деньги под залог, если у него возникнут даже небольшие сомнения в платежеспособности клиента.

Следующий этап оформления займа – собственно, подача заявки на заём с подтверждающими документами платежеспособности и предоставление необходимых правоустанавливающих документов на залоговое обеспечение. В разных банках список может отличаться, причем существенно. Это очень важный шаг, поскольку, кроме ликвидности залога, банк оценит свои риски по конкретному займу и возможность беспроблемной реализации залоговой недвижимости в случае данной необходимости у клиента. Этот этап чаще всего становится последним перед отказом финучреждения в выдаче кредита, поскольку прописка в квартире несовершеннолетних или небольшие, но неузаконенные перепланировки значительно снижают ликвидность, а банк попросту не захочет рисковать деньгами и сталкиваться с проблемами.

Третий этап это оценка недвижимости. Проводится аккредитованым независимым экспертом. Для прохождения этого этапа помимо паспорта потребуются следующие документы:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности;
• правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации и т.д.);
• правоустанавливающие документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
• технический или кадастровый паспорт на недвижимость.

Кроме того, оценка недвижимости не проводится бесплатно, стоимость услуг оценщика ляжет на плечи заемщика, в случае если нет документов БТИ, то их так же придется заказывать.

Заключение эксперта станет отправной точкой для определения суммы, которую банк сможет предложить клиенту и, как правило, составит до 80% от рыночной стоимости жилья.

Четвертый этап оформления залогового кредита – страхование недвижимости. Без этого оформить кредитный договор под залог недвижимости невозможно. Здесь, как правило, сложностей не возникает если все документы в порядке, однако нужно помнить, что страховку придется продлевать в течение всего срока кредитования, а ее отсутствие банк рассматривает как нарушение условий кредитного договора, вплоть до начисления штрафных санкций или увеличения ставки по кредиту.

Пятым шагом для получения залогового кредита становится подписание договора с банком. Даже в этот момент, казалось бы, все изучив и проверив предварительно, все же необходимо перечитать все пункты договора и убедиться, что все условия для вас будут выполнимыми – дополнительные комиссии и расходы, возможные штрафы и пени за просрочку, графики погашения и допустимость досрочного закрытия ссуды.

Последним шагом является регистрация сделки в регистрационной палате. Во многих банках присутствуют свои регистраторы. Однако услуга платная и опять же ложиться она на плечи заемщика. В некоторых случаях клиенты сами подают документы через МФЦ, но тогда регистрация займет минимум 11 рабочих дней и только после выхода документов, можно будет получить деньги.

Немного о проверках

Как правило, банк не выдаст заем без самой тщательной проверки кредитной истории заемщика, при отсутствии официального трудоустройства, заверенной копии трудовой книжки, справки о соответствующем размере зарплаты и проверки службы безопасности. Как правило сведения, подаваемые клиентом о месте работы и заработной плате проверяются сотрудниками банка через телефонную связь с организацией-работодателем, а также по отчислениям в пенсионный фонд.

Кроме того, банк может потребовать справки об отсутствии задолженностей по оплате за жилищно-коммунальные услуги, справку об отсутствии судимости, проверит отсутствие ареста на залоговой недвижимости, а также открытых судебных исполнений в отношении клиента в базе ФССП.

Кроме всех сложностей, связанных с получением кредита под залог недвижимости, всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками, которые заинтересованы именно в том, чтобы отобрать у заемщика квартиру. Как правило, они пользуются тем, что потенциальные клиенты недостаточно разбираются в финансовых и юридических тонкостях, подписывают документы, не слишком вникая в их содержание. Особенно часто встречается подобное, если деньги понадобились срочно, например, на лечение.

В общем, получение кредита под залог недвижимости далеко не такая простая и быстрая процедура, как об этом рассказывают в рекламе.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает выход из ситуации: если вам нужна ссуда, наши специалисты готовы взять на себя подбор действительно стоящих на рынке кредитования предложений, которые подойдут именно вам. Знания в финансовой сфере и практический опыт позволяет нашим сотрудникам ориентироваться во всем многообразии кредитных продуктов и решать любые вопросы, связанные с получением займов, в том числе и под залог недвижимости. Возможна выдача денег в день обращения. Кроме того, наша компания имеет преференции во многих банках Москвы и сможет предложить вам кредит не только по действительно интересной ставке, но и одобрить его всего по двум документам без необходимости тратить время и деньги на походы по различным инстанциям для сбора всевозможных справок.