Овердрафт для юридических лиц

В любой фирме или на предприятии всегда существуют риски возникновения форс-мажорных ситуаций. Например, может случиться так, что на банковских счетах денежные средства уже израсходованы, при этом осталась необходимость:

• довыплатить страховые взносы или налоги;
• выполнить кредитные обязательства;
• погасить задолженность по заработной плате сотрудников;
• оплатить сырьё/товары поставщиков и др.

В подобных ситуациях отличным решением становится получение дополнительных финансовых ресурсов благодаря овердрафту.

Особенности и преимущества овердрафта

Термин "overdraft" дословно переводится как «перерасход», то есть расходы сверх запланированного бюджета. Данный кредитный инструмент часто гарантирует юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям быстроту решения финансовых проблем. Но этот вариант кредитования требует понимания всех преимуществ и недостатков, а также принципов погашения задолженности.

Такой заем для юридических лиц или ИП характеризуется многими преимуществами:

• клиенты, заказывающие услугу, получают возможность использовать кредитные средства в любых сложных ситуациях без необходимости заключать какие-либо дополнительные договоры;
• подключение услуги выполняется один раз, а использовать инструмент можно любое количество раз в течение всего срока действия подписываемого договора;
• так как суммы кредитов являются небольшими, для получения ссуды не нужно предоставлять никакого залога;
• на погашение ссуды по кредитной линии заёмщикам даётся месяц – как только задолженность полностью устраняется, клиенты могут сразу же получить новый транш;
• обслуживание заёмщиков осуществляется в автоматическом режиме – как только на счёт юрлица или ИП поступают средства, они тут же списываются в нужном количестве для погашения основного тела кредита с начисленными процентами;
• если клиент соблюдает условия для юридических лиц или ИП и вовремя погашает задолженности, то финансовая организация может повысить лимит по самостоятельному кредитованию.

В случае с обычными займами долги погашаются поэтапно, определёнными частями в согласии с установленным графиком. А при данной услуге тело кредита и комиссия погашаются в полном объёме после зачисления денег на счета заёмщиков. Благодаря этому проценты за использование заёмных средств являются довольно небольшими.

Каким компаниям будет выгодно кредитование

Для заключения договора в финансовые учреждения может обращаться любой участник бизнес-рынка: ООО, ПАО, другое крупное юридическое лицо или даже индивидуальный предприниматель. Как правило, такой вид кредитования оформляется в том банке, где открыт расчётно-кассовый счёт фирмы. Главной гарантией возврата заёмных средств является стабильное и активное движение денег на счетах юрлица или ИП.

Для каждой фирмы или предприятия предельные лимиты устанавливаются в индивидуальном порядке, с учётом чистой прибыли компаний. При расчёте лимита банки не учитывают:

• поступление от валютной операции или продажи акций;
• зачисление средств по другим кредитам;
• перевод со счёта юрлица или ИП из другого банка;
• разовый крупный перевод денег.

Требования к заёмщикам

Чтобы взять овердрафт, подключив кредитную услугу в обслуживающей финансовой организации, фирма заёмщика должна соответствовать определённым условиям. Как правило, к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предъявляются следующие основные требования:

• предприятие или фирма должна быть зарегистрирована на территории региона обслуживания;
• заёмщик должен иметь положительную кредитную историю, за ним не должны числиться непогашенные задолженности перед контрагентами (партнёры по бизнесу, поставщики, сотрудники), госорганами и налоговыми службами;
• фирма должна вести хозяйственно-экономическую деятельность минимум в течение 6-12 месяцев, подтвердив это движением денежных средств на своём счёте;
• наличие стабильного и равномерного притока прибыли;
• юридическое лицо или ИП не должно находиться на стадии банкротства либо ликвидации.

Помимо этого, владельцы бизнеса должны быть резидентами РФ, соответствовать возрастным ограничениям – на момент окончания договора возраст заёмщика не должен превышать 70 лет.

Особенности овердрафтного кредитования

Если ваша фирма или предприятие зарегистрировано на территории Москвы или области, то оформить для ИП и ООО вы можете в компании «Бинкор». Мы являемся надёжным и ответственным кредитором, который предлагает клиентам максимально выгодные и приятные условия сотрудничества:

• Оптимальная ставка: мы индивидуально устанавливаем процент, в зависимости от оборота средств клиента на расчётном счету – минимальный размер ставки составляет 11,5% годовых. По мере использования кредитного продукта процент может корректироваться.
• Размер кредита: как правило, при определении лимита мы используем следующий стандарт: 50% от прихода денежных средств на расчётный счёт фирмы на протяжении последних трёх месяцев.
• Период займов: мы предлагаем кредитные линии на 12 месяцев, при этом погашать взятую ссуду необходимо за 1 календарный месяц.
• Цель кредитования: клиенты могут брать заёмные средства для любых целей (как правило, чтобы покрыть кассовые разрывы).

Компания «Бинкор» максимально лояльно относится к клиентам, поэтому предъявляет минимальный список требований к потенциальным фирмам-заёмщикам. Также мы оперативно рассматриваем заявки клиентов на подключение услуги кредитования – зачастую ответ даётся в течение 15 минут.