Владислав Тихонов
Ведущий специалист по ипотечному кредитованию
Портал Госуслуги стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян. Это удобный инструмент, позволяющий оформлять документы, получать выписки и взаимодействовать с государственными органами, не выходя из дома. Но в последние годы банки активно подключаются к этой системе, запрашивая доступ к данным пользователей. Зачем им это нужно? Безопасно ли делиться информацией? Можно ли отказаться? Разбираемся в этих вопросах, чтобы помочь принять осознанное решение.
Почему банки подключаются к Госуслугам?
С 2019 года, согласно постановлению Правительства РФ № 710, крупнейшие банки, такие как Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и Т-Банк, интегрировались с ЕСИА. Это позволяет финансовым организациям запрашивать данные клиентов напрямую из системы Госуслуги, если те дали на это согласие. Такой подход упрощает множество процессов, связанных с оформлением банковских продуктов.
Основная причина, по которой банки используют эту возможность, связана с требованиями закона № 115-ФЗ. Он обязывает финансовые организации собирать и регулярно обновлять информацию о клиентах для предотвращения незаконных операций. Например, необходимо уточнять актуальность паспортных данных, изменение фамилии или адреса регистрации. Доступ к Госуслугам позволяет сделать это быстро и без лишних усилий со стороны клиента.
Интеграция с порталом помогает банкам быстрее обрабатывать заявки на кредиты. Когда клиент оформляет кредит, часть сведений, таких как Ф. И. О., паспортные данные, ИНН или информация о доходах, автоматически подтягивается из системы. Это особенно удобно для зарплатных клиентов, чьи данные о месте работы и уровне дохода уже доступны банку. В результате решение по заявке принимается за считаные минуты.
Какие данные запрашивает банк?
При получении займа наличными, клиент сталкивается с формой согласия на доступ к данным из Госуслуг. В этой форме обычно указаны.
Цель обработки, например, оформление кредита.
Список запрашиваемых сведений: Ф. И. О., данные паспорта, ИНН, информация о доходах, работе.
Срок действия согласия.
Банк получает только те сведения, на которые было дано разрешение. Например, при открытии вклада могут понадобиться только актуальные паспортные данные, а при оформлении ипотеки — информация о доходах и трудовом стаже. Это позволяет оптимизировать процесс и минимизировать ручное заполнение анкет.
Как это работает на практике?
Оформить согласие на доступ к данным можно несколькими способами.
Через интернет-банк.
На сайте финансовой компании при подаче заявки на кредит, ипотеку или карту.
В офисе обслуживания или точке продаж.
После предоставления согласия данные автоматически подтягиваются в анкету. Например, когда подаете заявку на кредит, финансовая компания мгновенно получает информацию о прописке, налоговых задолженностях или трудовой деятельности. Если клиент является зарплатным, процесс становится еще быстрее, так как данные о доходах уже есть в системе.
В случае с вкладами доступ к Госуслугам помогает обновить информацию, например, паспортные данные, без визита в офис. Это экономит время и делает взаимодействие с банком комфортнее.
Плюсы для клиентов
Интеграция с Госуслугами приносит пользу не только банкам, но и клиентам. Основные плюсы.
Нет необходимости собирать справки, сканировать документы или посещать офис.
Решение по кредитным заявкам принимается за несколько минут.
Обновить данные или оформить продукт можно через мобильное приложение.
Например, пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ или Сбербанка, могут рассчитывать на проценты на остаток по счету, высокий кешбэк и бесплатное обслуживание карты.
Безопасность: стоит ли беспокоиться?
Многие опасаются давать доступ к личным данным, боясь утечек или мошенничества. Эти опасения понятны, но банки и портал Госуслуги принимают серьезные меры для защиты информации.
Банки используют проверенные технологии шифрования, антивирусные системы и строгий контроль доступа к информации. Передача данных через официальные каналы —полностью защищена. Портал Госуслуги также применяет двухфакторную аутентификацию, требуя не только пароль, но и дополнительное подтверждение личности, например, код из СМС.
Некоторые клиенты переживают, что банк получит слишком много информации. Но доступ предоставляется только к тем сведениям, которые необходимы для конкретной услуги. Например, при оформлении вклада банк запросит только паспортные данные, а не полную историю доходов.
Если клиент передумает, согласие можно отозвать. Для этого достаточно зайти в ЛК на портале Госуслуги, перейти в раздел «Согласия» и выбрать опцию «Отозвать».
Как защититься от мошенников?
Чтобы минимизировать риски, важно соблюдать простые правила.
Скачивать приложения только из официальных магазинов или с сайта банка.
Проверять подлинность сайта: рядом с адресом должен быть значок синей галочки.
Никогда не передавать логины, пароли или одноразовые коды третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка.
Предоставление доступа к данным из Госуслуг — это добровольное решение. Никто не может обязать клиента согласиться на это. Но отказ может повлиять на процесс оформления услуг. Например, придется вручную заполнять анкеты, указывая паспортные данные, адрес регистрации и другие сведения. Для подтверждения доходов или других данных могут потребоваться справки, которые нужно собирать самостоятельно.
Визит в офис банка станет неизбежным, если нужно обновить данные или оформить сложный продукт, например, ипотеку.
Итоги: взвешиваем плюсы и минусы
Доступ банков к данным из Госуслуг — это инструмент, который упрощает жизнь клиентам и ускоряет процессы для финансовых организаций. Он позволяет экономить время, избегать лишней бумажной волокиты и быстрее получать доступ к банковским продуктам. Безопасность данных обеспечивается современными технологиями, а согласие на доступ можно отозвать в любой момент. Отказ от предоставления данных не закроет доступ к услугам, но потребует больше времени на оформление.
Бесплатная финансовая консультация наши специалисты ответят на все финансовые вопросы
Бизнесу
Банки
Недвижимость
Бизнес
Экономика
Политика
Важно знать
Комментарии: